L'Autorité bancaire européenne (ABE), l'agence de régulation européenne chargée de remédier aux faiblesses du secteur bancaire européen, a publié deux séries de lignes directrices, dont un guide spécifique pour les prestataires de services de paiement (PSP) et les fournisseurs de services de crypto-actifs (CASP).

Le 14 novembre, l'EBA a publié des lignes directrices qui précisent ce que les PSP et les CASP doivent faire pour se conformer aux régimes de mesures restrictives de l'Union européenne et des États membres lors du transfert de fonds ou de crypto-monnaies. Selon l'EBA, les lignes directrices garantissent la mise en œuvre des sanctions européennes et nationales. L'EBA a écrit :

« Ces lignes directrices précisent comment les politiques et procédures de mesures restrictives interagissent avec les cadres plus larges de gouvernance et de gestion des risques des institutions financières, afin d’éviter les risques opérationnels et juridiques pour les institutions financières et de garantir une mise en œuvre efficace des mesures restrictives. »

L'EBA a fait valoir que les faiblesses dans les contrôles, les politiques et les procédures internes peuvent présenter des risques juridiques et de réputation pour les institutions financières, y compris les PSP et les CASP.

En outre, les faiblesses dans ces domaines au sein des organisations financières pourraient également « compromettre l’efficacité » des régimes de mesures restrictives de l’UE. L’ABE a souligné que cela pourrait conduire à un contournement des règles, ce qui affecte la stabilité de l’écosystème financier de l’UE.

Selon l'ECA, les lignes directrices s'appliquent à partir du 30 décembre 2025.

Les fournisseurs de crypto-monnaies doivent se conformer aux mesures restrictives de l’UE

Selon l'EBA, les PSP et les CASP qui effectuent des transferts de fonds ou de crypto-monnaies doivent choisir un système de contrôle fiable qui leur permettra de se conformer à leurs obligations en matière de « mesures restrictives ».

Les lignes directrices obligent également les PSP et les CASP à filtrer les informations afin de gérer les risques que des entités ou des individus violent les mesures restrictives de l’UE. En outre, les PSP et les CASP doivent également gérer les risques que des utilisateurs contournent potentiellement les mesures restrictives fixées par les régulateurs de l’UE.

Base juridique et contexte des lignes directrices

L'EBA a noté qu'en 2021, la Commission européenne a publié un ensemble de mesures législatives visant à réformer le cadre de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) de l'UE. Cela comprend une proposition de nouvelles règles sur les informations dans les transferts de fonds et de crypto-monnaies.

Le règlement a été adopté le 9 juin 2023 et s'appliquera le 30 décembre 2024. Les règles imposent également à l'ABE de publier des lignes directrices pour aider les institutions financières à se conformer aux réglementations à venir.

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