Le trading de crypto-monnaie peer-to-peer (P2P) est la pratique consistant à acheter et à vendre des devises numériques sans avoir recours à un tiers. Le trading P2P permet aux acheteurs et aux vendeurs de fixer les prix, de choisir des partenaires et de décider quand échanger. Il permet également aux traders assidus et expérimentés de trouver et de profiter de conditions commerciales favorables et adaptées à leurs besoins.
Les marchés de crypto-monnaie P2P facilitent l’échange direct de crypto-monnaies entre utilisateurs individuels. Il n'y a pas d'autorité centrale ni d'intermédiaire tiers, le trading P2P donne donc aux utilisateurs plus de contrôle sur leurs fonds et leur permet de protéger leur identité lors des transactions.
Malgré ces avantages, il existe également des risques associés au trading P2P dont les utilisateurs doivent être parfaitement conscients avant d'essayer cette fonctionnalité. Les risques courants auxquels les traders sont confrontés sont les fausses preuves de paiement, la fraude aux rétrofacturations, les faux transferts, les attaques de l'homme du milieu, la triangulation des fraudes et l'usurpation d'identité.
Le trading P2P est-il sûr ?
Comme pour tout type de trading, le trading P2P comporte sa part de risques, qui varient en fonction de la bourse et de ses mesures de sécurité. Alors que les anciennes bourses sont confrontées à des risques plus élevés de vol et de fraude, de nombreuses plateformes de trading P2P plus récentes ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.
Par exemple, un échange P2P de premier plan propose aujourd’hui généralement des services de dépôt, des mises à jour de sécurité régulières et des processus stricts de vérification d’identité (et d’autres mesures) pour assurer la sécurité des utilisateurs.
Cependant, même avec des protections appropriées en place, toutes les activités de trading comportent des risques – et le trading P2P ne fait pas exception.
Quelles sont les escroqueries P2P courantes ?
Preuve de paiement ou faux SMS
Les fraudeurs peuvent modifier numériquement les reçus pour vous convaincre qu’ils ont envoyé le paiement et vous inciter à débloquer la crypto-monnaie à leur place. Un exemple est la fraude par SMS, dans laquelle les criminels usurpent un message texte pour informer les victimes qu'elles ont reçu un paiement.
Comment éviter cette arnaque : En tant que vendeur, vous ne devez débloquer la transaction qu'après avoir vérifié si le paiement est déjà dans votre portefeuille ou votre compte bancaire.
Fraude aux rétrofacturations
Les mauvais acteurs peuvent utiliser les rétrofacturations sur les plateformes de paiement pour annuler leurs paiements dès réception de vos actifs. Dans de nombreux cas, ils essaient de payer via un compte tiers. Certaines méthodes de paiement telles que les chèques et les portefeuilles en ligne permettent des rétrofacturations plus faciles.
Comment éviter cette arnaque : n'acceptez pas les paiements provenant de comptes tiers. Si cela se produit, déposez une réclamation contre la plateforme et effectuez un remboursement sur le compte de l'acheteur.
Mauvais transfert
Comme pour la fraude par rétrofacturation, un fraudeur peut tenter de voler vos actifs en contactant sa banque pour signaler une transaction erronée et demander son annulation. Certains fraudeurs peuvent même vous faire pression pour que vous ne signaliez pas l’incident en utilisant des tactiques alarmistes, par exemple en vous avertissant que la vente de cryptomonnaies est illégale.
Comment éviter cette arnaque : Ne vous laissez pas intimider par les tactiques alarmistes. Recueillez systématiquement des preuves, telles que des captures d’écran, de votre correspondance et de vos relations avec ces criminels.
Attaques de l'homme du milieu
Dans une attaque de l'homme du milieu, un acteur malveillant s'interpose entre un utilisateur et une autre application, organisation ou individu et communique au nom de ce partenaire pour voler des actifs ou des informations sensibles telles que des clés privées. Les trois principaux types d’attaques de l’homme du milieu comprennent les escroqueries amoureuses, les sollicitations d’investissement et les achats en ligne.
Arnaque amoureuse. Dans cette situation, l’escroc prétend créer une relation en ligne avec sa victime. Une fois qu'ils ont gagné la confiance de la victime, ils l'inciteront à l'aider à résoudre ses problèmes financiers avec de l'argent ou de la cryptomonnaie, ou à partager des informations sensibles telles que des clés privées. Enfin, ils couperont tout contact avec la victime une fois qu’ils auront atteint leur objectif maléfique.
Fraude à l'investissement. La fraude à l'investissement implique que des criminels approchent et réussissent à convaincre les victimes d'investir dans une certaine entreprise. En tant qu'« intermédiaire » entre les victimes et les opportunités d'investissement, les fraudeurs peuvent transférer l'argent des utilisateurs où ils le souhaitent sous couvert d'« investir » pour eux.
Fraude au commerce électronique. Les escroqueries liées au commerce électronique nécessitent qu'un fraudeur se fasse passer pour un vendeur en ligne proposant les articles souhaités à des prix réduits. Les escrocs insistent sur le fait que leurs victimes doivent effectuer des paiements en crypto-monnaie sur leur portefeuille, et une fois cela fait, elles disparaîtront sans livrer les produits promis.
Comment éviter cette arnaque : Ne répondez aux demandes de trading sur aucune plateforme de médias sociaux. Limitez la communication avec votre contrepartie à la plateforme officielle avant et pendant la négociation.
Arnaque aux triangles
La fraude triangulaire implique que deux mauvais acteurs acceptent deux commandes du même vendeur presque simultanément, ce qui finit par semer la confusion chez le vendeur et libérer plus de crypto-monnaie que ce qu'ils ont payé.
Par exemple, l'acheteur A reçoit une commande de cryptomonnaie d'une valeur de 5 000 BUSD (commande A), tandis que l'acheteur B reçoit une commande d'une valeur équivalente à 6 000 BUSD (commande B).
L'acheteur B transfère ensuite 5 000 BUSD au vendeur, tandis que l'acheteur A marque la commande A comme payée. Le vendeur remet ensuite la crypto-monnaie à l'acheteur A, complétant ainsi la commande A de 5 000 BUSD. L'acheteur B envoie 1 000 BUSD supplémentaires au vendeur, fournit une preuve de paiement pour les 5 000 BUSD qu'il a reçus de l'acheteur A plus 1 000 BUSD et oblige le vendeur à libérer les actifs numériques conformément à l'ordre B.
Une fois la poussière retombée, il s’est avéré que le vendeur avait émis pour 5 000 + 6 000 = 11 000 BUSD de crypto-monnaie, mais qu’il n’avait été payé que 6 000 BUSD.
Comment éviter cette arnaque : assurez-vous toujours de vérifier votre compte bancaire ou votre portefeuille pour confirmer que vous avez reçu l'intégralité des paiements pour toutes les transactions P2P en attente.
Hameçonnage
L'usurpation d'identité est un type d'attaque malveillante dans laquelle les fraudeurs utilisent de faux profils pour inciter les utilisateurs à leur envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, un acteur malveillant pourrait se faire passer pour le représentant du service client d’une plateforme P2P pour accéder à des informations personnelles ou à des comptes de crypto-monnaie.
Comment éviter cette arnaque : certains fraudeurs peuvent envoyer de fausses alertes de sécurité concernant votre compte par e-mail ou par SMS. Lors de la vérification des messages, ne cliquez pas sur des liens inconnus avant d'avoir vérifié la source. Vous ne devriez également demander de l’aide qu’aux échanges P2P officiels.
Comment identifier les risques
Avant de négocier
Vérifiez le profil publicitaire P2P. Filtrez les candidats commerciaux potentiels avant de conclure une transaction avec l’un d’entre eux. Certaines choses à garder à l’esprit lors de la visualisation des profils P2P sont :
Nombre de transactions : un nombre faible n'est pas nécessairement mauvais, mais un nombre élevé de transactions terminées peut être le signe d'une partie P2P digne de confiance.
Taux d'achèvement : reconsidérez si ce taux est inférieur à 80 %, car cela peut indiquer que le trader a l'habitude de se retirer des transactions.
Commentaires du vendeur ou des utilisateurs : peu d’avis positifs ou de nombreux avis négatifs peuvent indiquer un risque de transaction plus élevé.
Examinez attentivement l'annonce. Évaluez chaque annonce P2P pour déterminer si elle répond à vos besoins et objectifs. Examinez les prix, les quantités, les modes de paiement acceptés, les restrictions (telles que les limites de transaction) et d'autres termes et conditions. Par exemple, une différence trop importante entre les prix P2P et les prix du marché sur d’autres plateformes de trading est suspecte.
Lors du trading
Soyez toujours prudent lorsque vous interagissez avec des acheteurs P2P. Les signes de danger comprennent :
L’acheteur vous invite à débloquer la crypto-monnaie.
Les acheteurs demandent des informations inutiles.
L'acheteur n'a pas répondu.
L'acheteur vous demande un prêt.
L'acheteur paie moins que le montant convenu lors de la commande.
L'acheteur paie plus que le montant convenu dans la commande.
Les acheteurs ont besoin d'une communication en dehors de la plateforme P2P.
L'acheteur demande le paiement par l'intermédiaire d'un tiers.
Soyez toujours vigilant lorsque vous interagissez avec des vendeurs P2P. Les signes de danger comprennent :
Le vendeur vous demande d'annuler la commande après avoir payé.
Les commerçants ont besoin d'une communication en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur vous demande de négocier en dehors de la plateforme P2P.
Le vendeur vous demande de payer une commission supplémentaire.
Après l'opération
Lors de l’interaction avec des acheteurs P2P, les signaux d’alarme incluent :
L'acheteur n'a pas reçu le bien que vous avez payé.
Chèque de l'acheteur sans provision.
Votre compte bancaire est bloqué après réception du paiement de l'acheteur.
L’acheteur lance une rétrofacturation via sa banque après que vous lui ayez transféré votre crypto.
Conseils généraux pour vous protéger des escroqueries
Négociez sur des plateformes réputées
Choisissez les meilleures plates-formes P2P qui offrent aux utilisateurs de solides fonctionnalités de sécurité. Les fonctionnalités populaires incluent :
Fonctionnalités de gestion des risques. Une plate-forme qui impose des exigences spécifiques avant d'acheter ou de vendre peut contribuer à réduire les annonces inactives, peu fiables ou de mauvaise qualité. Mieux encore, il devrait y avoir une logique sophistiquée de correspondance des ordres pour mettre en relation les utilisateurs avec des commerçants de confiance et uniquement des vendeurs vérifiés, ainsi que des algorithmes de gestion des risques pour surveiller les activités suspectes.
Certains algorithmes sont même optimisés pour limiter l’activité commerciale d’acteurs potentiellement malveillants. De plus, limiter les retraits ou les retards peut aider à protéger les fonds des utilisateurs.
Connaissez vos protocoles clients (KYC). Les plates-formes P2P dotées de protocoles KYC peuvent aider les débutants à trouver des partenaires commerciaux dignes de confiance en appliquant la vérification de l'identité des utilisateurs. Cela permet aux débutants d’effectuer des transactions avec des traders vérifiés qui ont des antécédents et une source de fonds fiable.
Service de dépôt. Les services Escrow offrent aux acheteurs et aux vendeurs un moyen sécurisé d’échanger des biens ou des actifs. Un tiers de confiance – généralement une plateforme P2P – gère l'échange de fonds entre les parties à la transaction pour garantir des transactions sûres et équitables.
Assistance client. Bien que les transactions P2P fonctionnent généralement sans intermédiaire, l'équipe de support client de la plateforme P2P peut toujours intervenir si les utilisateurs rencontrent des problèmes avec la transaction.
Paiement automatique. De nouvelles méthodes de paiement automatisées permettent aux plateformes P2P de traiter automatiquement le déverrouillage des crypto-monnaies détenues en dépôt sans avoir recours à une intervention manuelle. Les acheteurs peuvent recevoir instantanément leurs actifs nouvellement achetés et les vendeurs n'ont pas besoin de vérifier chaque paiement de commande ni de débloquer manuellement les actifs.
Fonction de blocage. La fonction de blocage vous permet de bloquer les utilisateurs suspects : si vous avez une expérience désagréable avec quelqu'un, vous pouvez bloquer cet utilisateur et l'empêcher de faire à nouveau affaire avec vous.
Communiquez uniquement sur la plateforme
Évitez de contacter des partenaires commerciaux potentiels sur des sites Web suspects et méfiez-vous des prix qui semblent trop beaux pour être vrais. De plus, la communication via des canaux externes permet aux fraudeurs de vous contester à tort et de nier la transaction.
Vérifiez vos transactions
N'oubliez pas de vérifier toutes les informations de votre contrepartie lorsque vous négociez en peer-to-peer. Examinez attentivement tous les reçus et transactions pour vous assurer que rien n’a été modifié numériquement. Voici quelques conseils pour identifier les fausses preuves de paiement :
Texte superposé
Différentes couleurs
Différents styles de police
Différence de taille
Vous pouvez également utiliser un outil d’analyse d’images en ligne gratuit. Recherchez « détecteur de fausses images » ou « outil d'analyse d'images modifiées » pour utiliser ces outils.
Prendre des captures d'écran
Conservez des enregistrements de toutes les preuves de communications et de transactions au cas où vous auriez besoin de faire appel.
Avoir de la publicité ciblée
Si vous disposez d'un réseau de crypto-monnaie établi, assurez-vous que vos annonces ne parviennent qu'aux personnes avec lesquelles vous souhaitez effectuer des transactions. Masquez votre annonce et partagez-la uniquement avec des personnes spécifiques : il peut s'agir de personnes que vous connaissez déjà et en qui vous avez confiance, ou d'utilisateurs avec lesquels vous avez eu affaire avec succès dans le passé. Masquer les publicités peut également être utile si vous souhaitez effectuer une transaction importante.
Bloquer les parties suspectes
Bloquez de manière proactive les utilisateurs avec lesquels vous effectuez des transactions sous-optimales pour vous protéger de la fraude ou de tout autre comportement susceptible de perturber votre expérience de trading.
Plaintes
Si vous rencontrez des problèmes, contactez le support client et déposez une plainte. N'oubliez pas de fournir toutes les preuves liées à votre transaction afin que le support client puisse mieux vous aider.
Résumé
Pour protéger vos actifs, il est essentiel de rester attentif aux risques potentiels associés au trading P2P. Cela implique de comprendre les termes et conditions de tout accord, d’être attentif aux signaux d’alarme et d’utiliser des plates-formes dotées de solides caractéristiques de sécurité.
Veuillez faire preuve de prudence lorsque vous effectuez des transactions P2P et contacter le service client si vous avez des inquiétudes. En étant attentif et en prenant les précautions nécessaires, vous pourrez profiter de tous les avantages des transactions P2P.