Rédigé par : Équipe de Xiao Sha
Avec l'usage croissant des actifs cryptographiques, nous pouvons voir que le système financier traditionnel s'intègre profondément avec les actifs cryptographiques, donnant naissance à des produits tels que les ETF de Bitcoin et d'Ethereum, ainsi qu'à la carte U.
Alors, dans le contexte où l'avis du 9.24 est toujours en vigueur, existe-t-il des risques juridiques pour les fournisseurs de services de carte U et les personnes ordinaires utilisant la carte U pour des transactions quotidiennes et des échanges de cryptomonnaies ?
Aujourd'hui, l'équipe de Saja va discuter en détail de ces questions avec vous.
Qu'est-ce que la carte U ?
En termes simples, la carte U est une carte bancaire qui prend en charge les recharges, les dépenses et les retraits en USDT.
L'utilisation de la carte U est également très simple et ressemble beaucoup à l'utilisation d'une carte bancaire traditionnelle : l'utilisateur recharge directement U depuis son adresse de portefeuille vers l'adresse de la carte U, ce qui lui permet d'utiliser la carte U comme une carte bancaire ordinaire pour faire des achats sur certaines plateformes, acheter des légumes et de la viande, ou retirer de l'argent aux distributeurs automatiques (en monnaie légale), étant quasiment identique à une carte bancaire normale.
En réalité, la carte U ne permet pas de régler directement avec les U rechargés par l'utilisateur. Dans la pratique, le fournisseur de services de la carte U convertit directement les U en monnaie légale d'un certain pays à un certain taux de change lors du rechargement de l'utilisateur, et lors des dépenses avec la carte U, le fournisseur de services de la carte U effectue le règlement entre la monnaie légale et la banque ou d'autres entités.
Ainsi, en réalité, lorsque vous dépensez avec une carte U, vous dépensez toujours en monnaie légale, et les retraits aux distributeurs automatiques sont également en monnaie légale. Actuellement, les cartes U les plus courantes sur le marché sont la carte U Mastercard, la carte U UnionPay, etc.
Les partenaires, les activités que la carte U peut réaliser, ne ressemblent-elles pas à celles des commerçants de cryptomonnaies ? Oui, en fait, dans une certaine mesure, vous pouvez également considérer les fournisseurs de services de la carte U comme des « commerçants de cryptomonnaies » « titulaires de licence ».
Les entités fournissant des services de carte U et des services connexes, sont-elles conformes ?
Premièrement, la conclusion : non conforme, dangereux !
Il est bien connu que la Banque centrale de notre pays et dix ministères ont publié en 2021 l'avis ((Avis du Comité national de développement et de réforme sur la régulation des activités de « minage » de cryptomonnaies)) (abrégé en avis 9.24), qui définit les activités telles que « l'échange de monnaie légale contre des cryptomonnaies, l'échange entre cryptomonnaies, la vente et l'achat de cryptomonnaies en tant que contrepartie centrale, et la fourniture de services d'intermédiation d'information et de tarification pour les transactions de cryptomonnaies » comme des « activités financières illégales » et les interdit strictement.
De plus, l'avis du 9.24 précise également : « Les échanges de cryptomonnaies étrangers fournissant des services aux résidents nationaux via Internet sont également considérés comme des activités financières illégales. Les employés de ces échanges de cryptomonnaies étrangers dans le pays, ainsi que les personnes morales, les organisations non juridiques et les particuliers qui, sachant ou devraient savoir qu'ils s'engagent dans des activités liées aux cryptomonnaies, continuent de leur fournir des services de marketing, de règlement de paiement, et de soutien technique, seront tenus responsables conformément à la loi. »
Ainsi, selon les règlements pertinents de l'avis du 9.24, la nature des services fournis par les fournisseurs de services de la carte U pour échanger, traiter et régler U avec de la monnaie légale pour les utilisateurs nationaux est déjà très claire : cela constitue une violation des règlements de l'avis du 9.24.
Les activités entourant la carte U fournissant des services de promotion, de soutien technique, d'exploitation et de maintenance, relèvent en réalité de comportements qui violent l'avis du 9.24.
À ce jour, aucune autorité de réglementation financière en Chine continentale n'a mis en place de mécanisme d'approbation administratif lié aux actifs cryptographiques, et il n'y a donc pas d'autorisation administrative applicable aux activités liées à la carte U.
Ainsi, selon un avis personnel, l'équipe de Saja estime que même si vous détenez une licence financière d'un pays étranger, tant que l'entité fournit des services de carte U et des services connexes aux citoyens de notre pays, elle doit être prudente dans ses activités.
Les utilisateurs ordinaires de la carte U ont-ils des risques juridiques ?
Premièrement, la conclusion : tant que la source de U est propre, il n'y a pas de gros problème.
Notre jugement selon lequel la détention et les transactions occasionnelles de certains actifs cryptographiques par des résidents nationaux ne violent pas les lois et règlements, et ne constituent pas un crime, n'a pas changé. Dans ce cadre, échanger directement des actifs cryptographiques avec d'autres personnes n'est en fait pas très différent de consommer avec une carte U.
Est-ce que l'utilisation de la carte U peut entraîner la réception de fonds illicites ?
De plus, jusqu'à présent, l'équipe de Saja n'a pas constaté de cas de sanctions administratives ou de risques criminels liés à l'utilisation de la carte U, alors que des situations où des utilisateurs de cryptomonnaies ayant recours à des commerçants OTC ou effectuant leurs propres transactions sur des plateformes ont reçu des fonds illicites et vu leurs cartes gelées sont relativement courantes.
En fait, comme mentionné précédemment, les fonds des fournisseurs de services de la carte U sont eux-mêmes des fonds conformes circulant dans le système financier traditionnel, ayant déjà subi un examen assez strict, donc la probabilité que les utilisateurs de la carte U reçoivent des fonds illicites est en réalité très faible.
Ainsi, si vous avez un partenaire en possession de U, tant que vous ne trouvez pas que les frais d'activation et de transaction de la carte U sont élevés, utiliser la carte U émise par certaines grandes banques comme UnionPay pour payer les dépenses quotidiennes personnelles et familiales, ainsi que pour les voyages à l'étranger, peut en réalité être un choix pratique.
Remarque : Les opinions ci-dessus ne constituent pas des conseils d'investissement, les crypto-monnaies comportent des risques, les investissements doivent être prudents, et chacun doit faire son propre jugement en fonction des informations globales.
Est-il possible d'utiliser la carte U pour transférer des actifs à l'étranger ?
D'un point de vue pratique, la plupart des partenaires du secteur des cryptomonnaies dont les cartes ont été gelées en Chine ont été victimes de fonds illicites (argent provenant de jeux d'argent ou de fraudes) lors de l'échange de U, tandis que l'utilisation de RMB ou de dollars pour obtenir U est généralement plus sûre.
Alors, puisque le risque pour les particuliers utilisant la carte U n'est pas grand, est-il possible d'utiliser la carte U pour réaliser un transfert d'actifs pratique ?
Tout d'abord, notre pays a des contrôles de change assez stricts. Les amis ayant une expérience d'études à l'étranger ou de voyages à l'étranger ne devraient pas être étrangers à la « règle des 50 000 dollars ». Selon l'article 2 de la (règlementation des changes pour les particuliers) : « La conversion des devises et l'achat de devises par des particuliers en Chine sont soumises à une gestion annuelle des montants totaux. Le montant total annuel est de 50 000 dollars par personne et par an. L'Administration d'État des changes peut ajuster le montant total annuel en fonction de la situation des paiements internationaux. »
En d'autres termes, les citoyens de notre pays ne peuvent échanger ou recevoir qu'un montant de 50 000 dollars par an, sauf pour des raisons spécifiques et en traitant les procédures pertinentes auprès de la banque. Ainsi, la « règle des 50 000 dollars » est également appelée « quota de facilité ».
Alors, si la carte U ne fixe pas de limite sur le dépôt et le retrait personnel de U (actuellement, la carte U ne prend généralement pas en charge les transferts de U), puis-je échanger un montant largement supérieur à 50 000 dollars en U et le déposer sur la carte, puis aller retirer de l'argent aux États-Unis, à Dubaï, etc. ?
L'équipe de Saja estime que même si cela peut être réalisable dans la pratique, cette activité constitue également une violation des lois et règlements de gestion des changes de notre pays (règlementation des changes pour les particuliers) et, si elle est découverte par les autorités de gestion des changes, peut entraîner des amendes administratives.
De plus, si vous utilisez cette méthode pour échapper à l'impôt, transférer illégalement des biens liés à des affaires, cacher des actifs personnels pour résister à l'exécution judiciaire, ou mener des activités liées au change à des fins lucratives, cela pourrait être considéré comme un crime, nécessitant une analyse spécifique de chaque situation.
Écrit en conclusion
En réalité, l'équipe de Saja a certaines inquiétudes concernant la carte U. Comme mentionné précédemment, la carte U est un pont entre la finance traditionnelle et le monde crypto, ce qui peut aider les utilisateurs à dépenser et transférer U plus facilement. Cela soulève la question de savoir si cela pourrait devenir un nouveau canal pour le blanchiment d'argent ou le transfert de fonds cachés.
De plus, selon les observations de l'équipe de Saja, le KYC et l'AML des fournisseurs de services de la carte U sont en fait encore « un peu rudimentaires ». Étant donné que, comme mentionné précédemment, les fournisseurs de services de la carte U opérant sur notre territoire ont des activités relativement floues, le risque juridique n'est en fait pas négligeable. Par conséquent, l'équipe de Saja recommande aux fournisseurs de services de la carte U de s'efforcer de respecter la conformité afin de lutter efficacement contre les risques inconnus.