La Banque centrale du Royaume d'Eswatini a publié un document de conception détaillant sa potentielle monnaie numérique de banque centrale (CBDC), le Lilangeni numérique.
La monnaie numérique est envisagée comme une monnaie tokenisée fonctionnant sur une base de données distribuée, plutôt que sur un grand livre distribué traditionnel.
Selon le document de conception, la CBDC serait accessible via deux types de portefeuilles :
Portefeuilles en ligne hébergés et gérés par des institutions financières, et
Portefeuilles durs, prenant probablement la forme de cartes à puce
Les cartes à puce pourraient fonctionner sans accès à Internet, offrant flexibilité et inclusion aux utilisateurs dans les zones où la connectivité est limitée ou inexistante.
Selon le document, le Lilangeni numérique, développé avec le partenaire technique Giesecke + Devrient, suivra un modèle intermédiaire, où les institutions financières distribueront la monnaie aux utilisateurs via une infrastructure gérée par la banque centrale.
Cette approche garantit que la banque centrale conserve le contrôle de la monnaie numérique tout en s’appuyant sur les entités du secteur privé pour faciliter sa distribution.
application mobile exemplaire pour un lilangeni numérique
La CBDC offrira un pseudo-anonymat, équilibrant la confidentialité des utilisateurs avec la conformité aux réglementations Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML).
De plus, il intégrera des paiements programmables au niveau du portefeuille, ce qui permettra d'automatiser les transactions ou de restreindre les dépenses spécifiques. Par exemple, les parents pourraient restreindre la façon dont leurs enfants dépensent leur argent, améliorant ainsi le contrôle et la personnalisation pour différents scénarios d'utilisation.
Malgré les efforts de la banque centrale pour promouvoir une société où l’argent liquide est moins présent, l’argent liquide reste le moyen de paiement le plus utilisé en Eswatini. Pour moderniser le système de paiement, la banque centrale a progressivement supprimé les chèques en 2022.
L’introduction du Lilangeni numérique est un élément clé de la transformation numérique en cours du pays.
La banque centrale souhaite garantir que le lilangeni numérique soit interopérable avec les systèmes de monnaie électronique actuels et conforme aux normes internationales, permettant une intégration transparente dans l'écosystème financier plus large. Cette initiative vise à promouvoir les paiements numériques et à réduire la dépendance aux espèces tout en s'alignant sur les tendances mondiales en matière de développement de la monnaie numérique.
La proposition de CBDC d'Eswatini a rencontré des difficultés, notamment des retards dans la formation du personnel, qui doivent être résolus pour une mise en œuvre plus large. Une préparation et une formation adéquates du personnel financier et technique sont essentielles pour le bon déploiement du lilangeni numérique.
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