L’enquête du DFS a révélé des défaillances généralisées et de longue date dans les programmes de lutte contre le blanchiment d’argent de Coinbase, Inc., notamment les systèmes de diligence raisonnable de connaissance de votre client/client, de surveillance des transactions et de signalement des activités suspectes.
Le règlement oblige Coinbase à payer une amende de 50 millions de dollars et à investir 50 millions de dollars supplémentaires dans son programme de conformité.
La directrice des services financiers Adrienne A. Harris a annoncé aujourd'hui que Coinbase, Inc. (« Coinbase ») paiera une amende de 50 millions de dollars à l'État de New York pour violation des lois bancaires de l'État de New York et échecs importants dans le programme de conformité de l'État de New York. Règlements sur la monnaie virtuelle, les émetteurs de fonds, la surveillance des transactions et la cybersécurité du Département d'État des services financiers (DFS). Ces échecs rendent la plate-forme Coinbase vulnérable à des comportements criminels graves, y compris, mais sans s'y limiter, la fraude, un éventuel blanchiment d'argent, des activités présumées liées à du matériel pédopornographique et un potentiel trafic de drogue. En plus des amendes,
"Il est essentiel que toutes les institutions financières protègent leurs systèmes contre les mauvais acteurs, et les attentes du ministère en matière de programmes de protection des consommateurs, de cybersécurité et de lutte contre le blanchiment d'argent sont les mêmes pour les sociétés de cryptomonnaie que pour les institutions de services financiers traditionnelles. Strict", a déclaré le surintendant Harris. . "Coinbase n'a pas réussi à établir et à maintenir un programme de conformité fonctionnel capable de suivre le rythme de sa croissance. Cet échec a exposé la plate-forme Coinbase à des activités criminelles potentielles et nécessite que le ministère prenne des mesures immédiates, y compris l'installation de contrôleurs indépendants."
Coinbase est autorisé par le département à effectuer des opérations de monnaie virtuelle et des opérations de transfert d'argent dans l'État de New York depuis 2017. Après inspection et enquête ultérieure des forces de l'ordre, la Division a découvert que les programmes Bank Secrecy Act/AML de Coinbase, y compris ses programmes Know Your Customer/Customer Due Diligence (« KYC/CDD »), le système de surveillance des transactions (« TMS »), les rapports d'activités suspectes et les systèmes de conformité aux sanctions – sont insuffisants pour un fournisseur de services financiers de la taille et de la complexité de Coinbase.
Pendant une grande partie de la période concernée, le programme KYC/CDD de Coinbase, tant écrit que mis en œuvre, était immature et inadéquat. Coinbase a traité les exigences d’intégration des clients comme un simple exercice de case à cocher et n’a pas fait preuve de diligence raisonnable.
Coinbase n'a pas pu suivre la croissance du volume d'alertes générées par son TMS. Fin 2021, Coinbase n’avait pas réussi à suivre ses alertes, ce qui entraînait un arriéré massif et croissant de plus de 100 000 alertes de surveillance des transactions non censurées.
L’une des conséquences de l’échec du TMS de Coinbase est que Coinbase ne parvient souvent pas à enquêter et à signaler rapidement les activités suspectes comme l’exige la loi, car les alertes TMS sans enquête sont restées en attente pendant des mois. L’enquête du département a révélé de nombreux exemples de DAS des mois après que l’activité suspecte ait été signalée pour la première fois à Coinbase.
Compte tenu de l'état des systèmes de conformité de Coinbase, début 2022, au cours de l'enquête, le département a pris la mesure extraordinaire d'installer des contrôleurs indépendants pour évaluer immédiatement la situation et commencer à travailler avec Coinbase pour résoudre les problèmes en suspens. Aux termes de l'ordonnance par consentement, l'observateur indépendant continuera à travailler avec Coinbase pendant un an, qui pourra être prolongé à la discrétion du ministère. En réponse directe aux conclusions du département et aux actions rapides, Coinbase a commencé à résoudre bon nombre des problèmes cités et à établir un programme de conformité plus efficace et plus robuste sous la supervision du DFS et d'un observateur indépendant nommé par le DFS.
Aujourd’hui, New York continue de fixer la norme en matière de réglementation prudentielle des monnaies virtuelles. Le DFS déploie une large gamme d'outils pour réglementer l'industrie, notamment l'octroi de licences, la supervision, l'inspection et l'application des lois. Ensemble, ces outils protègent les consommateurs, maintiennent la sécurité et la solidité des entreprises, garantissent la conformité en matière de cybersécurité et contribuent à éradiquer les délits financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.