Une arnaque P2P (peer-to-peer) fait référence à des activités frauduleuses menées sur des plateformes peer-to-peer où des individus peuvent échanger, prêter ou échanger des biens ou des services directement entre eux, souvent en contournant les intermédiaires. Ces escroqueries exploitent généralement des systèmes basés sur la confiance et peuvent se produire sur diverses plateformes, notamment celles utilisées pour les transactions financières, le trading de cryptomonnaies ou même les marchés de biens et de services.
Voici quelques types courants d'escroqueries P2P :
Escroqueries aux cryptomonnaies : sur les échanges de cryptomonnaies P2P, les escrocs peuvent promettre d'acheter ou de vendre des devises numériques, mais ne pas payer après avoir reçu les actifs ou inciter les victimes à envoyer de l'argent sans livrer la devise convenue.
Transactions frauduleuses : dans les applications de paiement P2P (comme Venmo, PayPal ou Zelle), les escrocs peuvent inciter les utilisateurs à envoyer de l'argent pour des produits ou des services qui n'existent pas, ou utiliser des cartes de crédit volées pour initier des paiements qui sont ensuite annulés, laissant la victime sans son argent.
Annonces ou produits falsifiés : sur les marchés P2P comme Craigslist ou Facebook Marketplace, les escrocs peuvent annoncer de faux produits ou locations. Une fois qu'ils ont reçu le paiement ou un acompte, ils disparaissent, laissant l'acheteur sans le produit ou le service promis.
Escroqueries aux prêts : sur les plateformes de prêts P2P, les escrocs peuvent se faire passer pour des emprunteurs, sollicitant des prêts sans intention de rembourser, laissant les prêteurs avec des pertes financières.
Ingénierie sociale : les escrocs utilisent souvent des tactiques comme l'usurpation d'identité ou la manipulation émotionnelle, convaincant les utilisateurs d'envoyer de l'argent via des plateformes P2P sur la base d'histoires inventées (comme une fausse urgence ou un besoin urgent).
Fausses opportunités d'investissement : les fraudeurs peuvent promettre des rendements élevés sur les plateformes d'investissement P2P, encourageant les victimes à investir de l'argent qu'elles ne reverront jamais, souvent dans le cadre de systèmes de Ponzi ou de pyramides.
Pour éviter les escroqueries P2P, les utilisateurs doivent se méfier des offres suspectes, éviter de faire des transactions avec des parties inconnues sans vérification et utiliser des plateformes dotées de mécanismes intégrés de protection contre la fraude.