J’ai réalisé que même si j’ai déjà évoqué la cryptomonnaie et le Bitcoin dans quelques articles par le passé, je n’ai jamais vraiment consacré un article entier à mes réflexions et sentiments à propos de la cryptomonnaie. Comme c’est quelque chose qui est là pour rester et qui intéresse beaucoup de gens, j’ai pensé que je devais donner mon avis.
Je tiens à préciser que je ne suis pas un expert en crypto-monnaies. Beaucoup d’entre vous qui lisez ceci en sauront plus que moi sur les tenants et aboutissants du fonctionnement de la technologie blockchain et sur tous les noms des crypto-monnaies les plus en vogue. J’essaie de rester aussi à jour que possible, mais c’est un nouvel espace qui change et évolue rapidement en permanence.
Je ne souhaite pas non plus définir ce qu’est une cryptomonnaie ni entrer dans les détails du fonctionnement de la blockchain. J’essaie de garder ces articles courts. Au lieu de cela, je souhaite mettre en avant trois cryptomonnaies différentes qui vont sortir cette année et que vous voudrez acquérir dès maintenant.
Je plaisante.
Ce sur quoi je veux réellement me concentrer, c’est la manière dont la cryptographie pourrait s’intégrer à votre portefeuille d’investissement et à votre stratégie de création de patrimoine.
À mon avis, il y a deux discussions distinctes à avoir sur les crypto-monnaies. L'une concerne la technologie sous-jacente et l'autre les crypto-monnaies en tant qu'investissement.
Il existe des cas d’utilisation légitimes de la technologie derrière la cryptographie qui ont une valeur réelle. Le Bitcoin permet de transférer des richesses de manière portable et insaisissable. Les blockchains pourraient révolutionner l’industrie de l’art et d’autres industries qui nécessitent une tenue de registres sécurisée (c’est-à-dire une assurance de titres). Les DAO pourraient être l’avenir des organisations en ligne. Et ce ne sont là que quelques exemples.
Est-ce que je pense que les cryptomonnaies vont bouleverser le système financier traditionnel, devenir une monnaie mondiale et changer notre mode de vie pour toujours ? Je suis plus sceptique à ce sujet.
L’autre discussion qui m’intéresse davantage concerne la valeur et les rendements que les crypto-monnaies peuvent apporter en tant qu’investissement au sein d’un portefeuille, ce qui est la question que la plupart des gens se posent, je pense.
Alors, entrons dans le monde des crypto-monnaies en tant qu’investissement. Alors que de plus en plus de personnes commencent à investir dans cette nouvelle classe d’actifs, il est important de définir les attentes en matière de risque et de récompense.
Le Bitcoin est de loin la cryptomonnaie la plus populaire. Même si des milliers d’autres cryptomonnaies sont créées, le Bitcoin représente toujours environ 50 % de l’ensemble du marché des cryptomonnaies. L’une des principales raisons pour lesquelles les gens veulent se lancer dans le Bitcoin est qu’ils ont entendu parler de ses rendements miraculeux au cours de la dernière décennie et veulent en profiter.
Le Bitcoin a augmenté de plus de 9 000 % au cours des 10 dernières années. En supposant un prix de départ de 62 000 $, soit à peu près son prix actuel, le Bitcoin devrait grimper jusqu'à 5,15 millions de dollars pour répéter cet exploit au cours de la prochaine décennie.
Il ne faut jamais dire jamais, mais il semble exagéré de penser que la valorisation actuelle du Bitcoin, de 1 050 milliards de dollars, pourrait grimper à plus de 100 000 milliards de dollars. Comme pour tout investissement individuel, il est impossible de déterminer les rendements futurs, mais je pense qu’il est raisonnable de supposer que la croissance ne sera pas aussi élevée qu’elle l’a été au cours de la dernière décennie.
Avec les crypto-monnaies, il est plus facile de prédire les risques que les rendements. Investir dans les crypto-monnaies n’est pas pour les âmes sensibles.
Depuis 2017 seulement, les corrections ont atteint respectivement 33 %, 39 %, 41 %, 30 %, 84 % et 62 %. Cela comprend une chute de 50 % sur deux jours au plus fort de la pandémie ainsi que de nombreuses chutes de 20 % en une seule journée.
Le graphique suivant montre les baisses du marché boursier américain en 2021 :
Comparez maintenant cela avec les multiples baisses déchirantes que Bitcoin a connues l’année dernière :
Le bitcoin a été divisé par deux, est remonté à de nouveaux sommets et se trouve désormais au milieu d'une correction de 30 % en l'espace d'un an. Et il était encore en hausse de près de 70 % l'année dernière !
Les mouvements de prix d’autres crypto-actifs moins connus sont encore plus violents. Vous ne pouvez pas obtenir des rendements insensés sans subir des pertes et une volatilité insensées. Avec la nature 24/7/365 des marchés cryptographiques, vous pourriez vous coucher avec un marché calme et vous réveiller dans un marché baissier.
Si vous souhaitez investir dans les crypto-monnaies, vous devez vous y prendre en toute connaissance de cause et avoir un plan d’investissement. Les crypto-monnaies peuvent surperformer les actions, l’immobilier ou tout autre investissement, mais ce n’est certainement pas garanti.
Le fait est que nous n’en sommes qu’au début de ce secteur. Les cryptomonnaies sont comme le Far West. Les investisseurs devront faire face à des réglementations potentielles, à des changements dans les déclarations fiscales et à des pays qui devront déterminer leur point de vue sur la monnaie numérique. Il reste encore beaucoup à découvrir. Je suppose que la majorité des projets cryptographiques qui existent aujourd’hui deviendront sans valeur et qu’une poignée de gagnants s’en rendront compte.
Comme pour tout investissement, si vous souhaitez essayer de choisir l’un des gagnants, assurez-vous de dimensionner correctement votre allocation. Vous ne voudriez pas compromettre votre avenir financier en immobilisant l’intégralité de votre portefeuille ou de votre patrimoine net dans un seul investissement. Cela est vrai pour les actions individuelles, l’immobilier, les cryptomonnaies ou tout autre domaine dans lequel vous investissez. Commencez avec une petite partie de votre portefeuille et continuez à partir de là.
Si les cryptomonnaies connaissent un boom, un peu d’argent suffira. Sinon, un peu d’argent suffira.
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