Dans le débat sur la finance illicite, les cryptomonnaies sont souvent la cible de nombreuses critiques, même si l’argent liquide est l’outil privilégié des criminels.
Un nouveau rapport publié par l'agent spécial de surveillance Robert Whitaker de Homeland Security Investigations (HSI) et le Crypto ISAC indique que les plateformes cryptographiques réglementées offrent un soutien précieux aux forces de l'ordre, en utilisant la transparence de la blockchain pour lutter contre la criminalité et renforcer la sécurité nationale, malgré les idées fausses persistantes sur leur rôle dans le financement illicite.
L’argent liquide, et non les crypto-monnaies, reste l’outil préféré des criminels
La part des activités illicites dans le volume total des transactions de cryptomonnaies est remarquablement faible. Selon le rapport, l'analyse de Merkle Science montre que seulement 0,61 % des transactions USDT entre juillet 2021 et juin 2024 ont été signalées comme potentiellement illicites, tandis que l'USDC s'en sort encore mieux, avec seulement 0,22 % signalées et moins de 0,005 % liées à des entités sanctionnées.
Parallèlement, Chainalysis a signalé que les activités illicites ne représentaient que 0,34 % du total des transactions en chaîne en 2023, contre 0,42 % en 2022. Ces chiffres sont bien inférieurs à l'activité illicite estimée dans la finance traditionnelle, comme le souligne l'évaluation nationale des risques de blanchiment d'argent 2024 du Trésor.
Les systèmes de cryptomonnaie et de finance traditionnelle (TradFi) font l'objet d'une surveillance réglementaire accrue pour lutter contre le financement illicite. Cependant, ils diffèrent en termes de transparence. TradFi ne dispose pas de la technologie de blockchain publique qui rend les transactions cryptographiques traçables.
Dans le secteur financier traditionnel, les forces de l'ordre doivent obtenir des dossiers financiers auprès des institutions, ce qui nécessite souvent une assignation à comparaître devant un grand jury. Ce processus implique un panel de personnes et la collecte de preuves substantielles avant de pouvoir commencer à rechercher des fonds.
En outre, de nombreuses activités illicites reposent encore sur l’argent liquide, qui est intraçable. Le rapport 2024 de la DEA confirme que l’argent liquide reste la principale méthode de transaction dans le commerce de la drogue en raison de son anonymat et de l’absence de trace écrite.
KYC ou KYT ?
Dans son rapport, l’agent Whitaker a déclaré que la traçabilité des transactions sur une blockchain est une avancée majeure pour les forces de l’ordre et les organismes de réglementation dans leur lutte contre les crimes liés à l’argent liquide, tels que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et d’autres formes de criminalité financière, car elle offre la possibilité de « suivre l’argent » en temps réel et au-delà des frontières. Cela se fait grâce à des outils appelés « Know Your Transaction » ou « KYT » pour traquer les criminels.
Alors que la finance traditionnelle repose sur des processus de connaissance du client (KYC), la technologie KYT utilise la transparence de la blockchain pour fournir des informations en temps réel sur les transactions. Cela permet aux sociétés et agences de crypto-monnaie d'évaluer les risques en continu et d'ajouter une couche de sécurité inégalée par les systèmes traditionnels, garantissant ainsi une plateforme plus sûre pour les utilisateurs.
Le rapport souligne que l’intégration de KYT aux outils de conformité traditionnels pourrait potentiellement contribuer à créer un cadre d’évaluation des risques plus robuste, mis à jour en permanence en fonction des nouvelles données de la blockchain pour anticiper les menaces émergentes. KYT améliorerait également la conformité aux sanctions en permettant aux bourses de filtrer et de bloquer les transactions liées aux adresses à haut risque identifiées par des organismes comme l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) et des organisations dirigées par des membres comme Crypto ISAC.
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