Barclays étudie activement le développement et la mise en œuvre d’une livre numérique, en mettant l’accent sur son intégration harmonieuse avec la monnaie bancaire commerciale existante. Le récent document de la banque examine divers aspects de cette monnaie numérique, soulignant la nécessité d’une interopérabilité fluide entre les formes de monnaie traditionnelles et numériques.
L’étude met en évidence trois principaux cas d’utilisation de la livre numérique : les paiements push de personne à personne, les demandes de paiement initiées par les commerçants et la sécurisation des fonds pour les transactions basées sur la livraison. En abordant ces scénarios, Barclays vise à garantir que la livre numérique fonctionne efficacement aux côtés de la monnaie traditionnelle, en minimisant le risque de fragmentation et en maintenant la cohérence entre les systèmes de paiement.
L’un des aspects clés de l’étude de Barclays est de garantir la « cohérence fonctionnelle », c’est-à-dire que la livre numérique et la monnaie des banques commerciales devraient fonctionner de manière similaire dans les transactions quotidiennes. Cette cohérence est essentielle pour éviter toute confusion et inefficacité sur le marché des paiements, où différentes formes de monnaie pourraient autrement être régies par des règles disparates.
En plus de se concentrer sur la fonctionnalité, Barclays étudie comment les commerçants peuvent intégrer la livre numérique dans leurs systèmes de paiement. La banque s'intéresse particulièrement à l'utilisation d'une sécurité de type blockchain pour protéger les fonds lors des transactions basées sur la livraison, renforçant ainsi la confiance et atténuant les risques de fraude et d'échec des transactions dans les paiements en ligne et hors ligne.
L’étude suggère également qu’une infrastructure de marché financier (IMF) robuste pourrait soutenir la livre numérique en fournissant des services cruciaux, simplifiant ainsi la gestion pour la Banque d’Angleterre et les fournisseurs de livres numériques.
L’impact plus large d’une livre numérique bien conçue sur le système financier britannique est également pris en compte. Barclays prévoit qu’une telle monnaie pourrait favoriser l’innovation dans les méthodes de paiement et assurer une intégration fluide avec les systèmes existants, tels que le Faster Payments Service du Royaume-Uni.
Alors que la Banque d’Angleterre et le Trésor britannique travaillent à la conception et au test d’une monnaie numérique de banque centrale britannique (CBDC), la décision de faire avancer la livre numérique dépendra des enseignements tirés de ces phases de conception et de test. La phase de conception devrait se poursuivre jusqu’en 2025-26, en attendant de nouveaux développements et évaluations du Parlement britannique et d’autres parties prenantes.
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