La banque Fintech Nubank a annoncé la suspension du trading de sa crypto-monnaie, Nucoin.

Cette décision intervient dans un contexte d’examen minutieux de la stabilité financière de la banque.

Changement de politique chez Nubank

Dans un article de blog du 10 septembre, Nubank a révélé qu'à compter d'aujourd'hui, Nucoin ne peut plus être acheté ou vendu dans son application. La cryptomonnaie a été lancée fin 2022 sur la blockchain Polygon dans le cadre d'un programme de récompense conçu pour offrir aux utilisateurs divers avantages.

Il servira désormais exclusivement d’actif pour débloquer des avantages et des récompenses au sein de son écosystème. Cela comprend des réductions sur Nubank Shopping et des avantages dans diverses expériences promues par la banque.

« Nous avons décidé de suspendre immédiatement les échanges pour éviter d'éventuelles fluctuations de la valeur des Nucoins sur le marché », indique le message.

La banque a ajouté que les clients conserveront la possibilité d'échanger leurs Nucoins contre du Bitcoin ou des dollars numériques (USDC) jusqu'au 9 décembre 2024. Nubank organisera également des tombolas avec des prix allant jusqu'à 1 million de R$ pour ceux qui choisissent d'échanger leurs pièces.

Les raisons exactes de cette décision restent floues, mais ce changement brutal de politique intervient alors que la banque fait l'objet d'un examen minutieux de sa santé financière, notamment des inquiétudes croissantes concernant l'augmentation des prêts non performants et la qualité de ses actifs.

Augmentation des prêts non performants et de la qualité des actifs

Selon un rapport de Bloomberg, malgré la hausse de plus de 60 % de l’action de la société cette année, certains analystes ont exprimé des réserves, la qualifiant de « surévaluée ».

Le rapport souligne que les prêts non performants de Nubank, en souffrance depuis 90 jours ou plus, ont atteint un record de 7 % au deuxième trimestre, dépassant la moyenne du secteur de 5,5 %. Dans le même temps, la banque a réduit ses provisions pour créances douteuses de 831 millions de dollars à 760 millions de dollars.

Fernando Fontoura, gestionnaire de portefeuille chez Persevera Asset Management, a déclaré que ces inquiétudes concernant la qualité du crédit ont conduit l'entreprise à s'en éloigner.

En juin, Persevera a vendu l'intégralité de sa position dans la banque, la qualifiant de « surpeuplée ». En juillet, JPMorgan Chase et UBS ont également abaissé leur notation de Nubank à « neutre », invoquant une détérioration de la qualité des actifs.

Les dirigeants de la banque ont toutefois défendu leurs pratiques de prêt. Le directeur général Youssef Lahrech a expliqué lors d’une conférence téléphonique sur les résultats que la banque privilégie les stratégies à long terme par rapport aux mesures à court terme des prêts non performants.

Le service de presse de la banque a également démenti le rapport, affirmant que les inquiétudes soulevées ne reflètent pas le sentiment général de Wall Street. Il a précisé que les données citées dans le rapport, basées sur les chiffres de la Banque centrale du Brésil, utilisent une méthodologie différente pour les provisions pour pertes par rapport à l'approche de Nubank.

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