Auteur original : flowie, ChainCatcher

Éditeur original : Marco, ChainCatcher

Sur le marché Web3, qui a été relativement calme ces derniers temps, le paiement Web3 est l'un des domaines les plus actifs.

Solana, Binance et Coinbase mettent tous l'accent sur les paiements Web3.

Lily Liu, présidente de la Fondation Solana, a prêché le concept de PayFi lors de grandes conférences Web3 telles que EthCC cette année, affirmant que la taille de son marché pourrait largement dépasser DeFi. Binance Research a récemment publié un rapport de recherche sur les paiements Web3, « Blockchain Payments : A Fresh Start », détaillant l'impact de la blockchain sur les paiements mondiaux. Le PDG de Coinbase a également récemment annoncé sa participation à une nouvelle piste liée aux paiements cryptés par l'IA.

Dans le contexte du ralentissement général du marché de l'investissement et du financement Web3, le paiement Web3 a également été l'une des voies de financement les plus populaires au cours du dernier trimestre.

Selon les statistiques de la plateforme de données d'actifs Web3 RootData, Web3 Payment a annoncé 15 financements au cours des 2 derniers mois, avec un montant total de financement supérieur à 200 millions de dollars américains, et des financements de gros montant sont fréquents.

Les statistiques de ChainCatcher montrent qu'il y a eu 11 financements dépassant 30 millions de dollars américains au cours des 2 derniers mois, dont près de 40 % provenaient de paiements Web3. Parmi elles, la plateforme de paiement en monnaie stable Bridge et la plateforme technologique de paiement et de règlement blockchain Partior ont reçu plus de 50 millions de dollars de financement.

Du point de vue des investisseurs, le projet de paiement Web3 récemment financé a rassemblé des géants dans des domaines majeurs tels que le paiement, la monnaie stable et la finance traditionnelle. Visa, Tether, Circle, JPMorgan Chase et Standard Chartered Bank tentent toutes de s'impliquer, et les plus grandes capitales telles que Sequoia Capital et Temasek parient également.

La plateforme de paiement Stablecoin a reçu à plusieurs reprises d'importants financements

De juillet jusqu'au moment de la publication, Web3 Payment a annoncé au moins 15 financements, dont 5 avec des montants de financement supérieurs à dix millions de dollars américains, principalement auprès de plateformes de paiement stables.

Les plateformes de paiement Stablecoin ont essentiellement lancé leurs propres pièces stables fiduciaires à utiliser dans les réseaux de paiement transfrontaliers, et certaines plateformes s'engagent également à attribuer certains avantages aux détenteurs de pièces stables.

La semaine dernière, la plateforme de paiement stable Bridge a annoncé la finalisation d'un financement de 58 millions de dollars. Les institutions d'investissement comprennent Sequoia Capital, Ribbit Capital, Index Ventures, Haun Ventures et 1confirmation.

Bridge fournit des solutions permettant aux entreprises d'intégrer des paiements stables, d'émettre des pièces stables ou des paiements transfrontaliers. SpaceX et Coinbase utilisent tous deux les services de Bridge.

Le magazine Fortune a rapporté que SpaceX utilise Bridge pour collecter des paiements dans différentes devises dans différentes juridictions et les transférer vers sa trésorerie mondiale via des pièces stables.

Coinbase prend en charge les transferts entre USDT sur Tron et USDC sur Base via le service Bridge.

En outre, Bridge fournit également des services technologiques stables aux sociétés Web3, telles que le réseau blockchain Stellar et l'application de paiement Bitcoin Strike.

Bridge traite plus de 5 milliards de dollars de volume de paiements annuels.

Selon Techcrunch, deux cofondateurs de Bridge ont cofondé la plateforme de paiement P2P Evenly en 2012. Evenly a ensuite été rachetée par le leader américain du paiement mobile Square.

Les deux Lianchuang ont également travaillé chez Coinbase. Le PDG Zach Abrams a été directeur des consommateurs chez Coinbase, et son CTO Sean Yu a été ingénieur principal ou responsable de l'ingénierie chez Airbnb et Coinbase. Lecture recommandée « En collectant 58 millions, un article révèle comment Bridge a construit la version Web3 de Stripe ».

WSPN (Worldwide Stablecoin Payment Network), qui a reçu 30 millions de dollars en financement de démarrage, se concentre également sur les paiements stables.

Le cycle de financement actuel de WSPN a été mené par Foresight Ventures et Folius Ventures, avec la participation de Hash Global, Generative Ventures, Yunqi Partners et RedPoint China.

WSPN a lancé WUSD, qui est lié au dollar américain 1:1. Par rapport aux pièces stables traditionnelles telles que l'USDT et l'USDC, WSPN espère que ses pièces stables apporteront des avantages, une gouvernance communautaire, amélioreront l'accessibilité des utilisateurs et aideront les utilisateurs écologiques à réaliser diverses pièces stables. Allocation d'actifs, y compris les actions, l'or, le pétrole brut, le commerce des matières premières, etc.

WSPN espère augmenter la base d'utilisateurs de stablecoins à l'ordre d'un milliard et remplacer progressivement le système de paiement mobile actuel.

Sling, une application de paiement qui se concentre également sur les paiements stables, a annoncé la finalisation d'un cycle de financement de série A de 15 millions de dollars, dirigé par Union Square Ventures, avec la participation de Ribbit Capital et Slow Ventures.

Sling est conçu pour permettre aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à presque n’importe qui dans le monde à moindre coût. Sling a lancé un portefeuille auto-hébergé, où les fonds des portefeuilles des utilisateurs sont détenus sous forme d'USDP. L'USDP est une monnaie numérique émise par Paxos Trust Company LLC et réglementée par le Département des services financiers de New York.

Sling s'engage également à fournir une distribution de revenus aux utilisateurs détenant des USDP à l'avenir. Sling a été lancé sur les applications Apple et Android, couvrant plus de 50 pays et régions, l'Europe et l'Afrique étant actuellement ses principaux domaines de développement. Lecture recommandée « Comment Sling, qui a reçu des dizaines de millions de dollars de financement et était dirigé par USV, gagne-t-il des transferts transfrontaliers de pièces stables ? 》

IDA, qui s'engage à réaliser des paiements transparents entre Hong Kong et le marché mondial, a été créée cette année seulement. Elle a récemment reçu un financement de 6 millions de dollars dirigé par Hashed et CMCC Global, avec la participation de Hack VC, GSR, Kenetic Capital et SNZ. Holding et autres.

L'IDA a également lancé HKDA, un stablecoin légal basé sur la chaîne publique. Le cofondateur et PDG de l'IDA, Lawrence Chu, était le fondateur de l'institution de capital-risque BlackPine et partenaire de Lever VC. Un autre co-fondateur et CSO, Sean Lee, était le PDG de la Fondation Algorand et co-créateur du projet Layer 1 Odsy Network.

De plus, Kredete, qui se consacre à aider les immigrants africains à obtenir du crédit et à envoyer de l'argent chez eux avec des frais peu élevés, a considérablement réduit les frais de transfert à moins d'un dollar en utilisant des pièces stables. Kredete a récemment annoncé avoir reçu un financement de 2,25 millions de dollars.

En juillet, les plateformes de paiement transfrontalier PEXX et Caliza, qui ont reçu respectivement 4,5 millions de dollars et 8,5 millions de dollars de financement, soutiennent également l'utilisation de l'USDT ou de l'USDC pour réaliser des transferts instantanés.

Les Stablecoins deviennent un outil important pour améliorer les systèmes de paiement mondiaux

Selon le rapport « Blockchain Payments : A Fresh Start » publié par Binance, le volume des transactions traitées par les stablecoins en 2023 dépassera 10 800 milliards de dollars. En excluant les activités telles que les transactions automatiques ou automatisées, ce chiffre s'élèvera à 2 300 milliards de dollars.

Binance Research a déclaré qu'en comparant les paiements stables avec les paiements traditionnels, les paiements stables ont rattrapé les paiements traditionnels en termes de volume de transactions trimestrielles.

Selon l'analyse de la communauté d'investissement et d'incubation crypto-native DAOSquare dans "Stablecoins and the New Payment Landscape",

Même en excluant les activités telles que les transactions automatiques ou automatisées, les pièces stables traiteront environ un cinquième du volume des paiements Visa en 2023, soit plus d'un quart de celui de Mastercard, ce qui représente une croissance énorme depuis la création des pièces stables.

Dans le passé, le principal cas d’utilisation des pièces stables était de permettre aux investisseurs en cryptographie d’échanger des actifs numériques entre des bourses centralisées et décentralisées. Cependant, avec l’intégration des pièces stables par les géants du paiement et la montée en puissance de certaines plateformes de paiement stables, les pièces stables pénètrent sur le marché mondial des paiements.

Cette semaine, le réseau mondial de paiements transfrontaliers Ripple a annoncé le lancement de son stablecoin RLUSD dans les semaines à venir. En août, Tether a investi stratégiquement dans Kem, qui se consacre aux paiements transfrontaliers. Kem lancera l'USDT sur sa plateforme pour promouvoir l'adoption généralisée de l'USDT au Moyen-Orient.

En avril de cette année, le géant des paiements Stripe a de nouveau annoncé l'intégration des crypto-monnaies après un délai de 6 ans et a donné la priorité au support des paiements USDC. Fin juin, Stripe a conclu une coopération stratégique avec Coinbase pour introduire le paiement USDC sur la plateforme Base. Auparavant, des géants du paiement tels que PayPal, Visa et Mastercard ont également annoncé des projets de monnaie stable connexes.

Le paiement crypté par l’IA devient un hotspot d’innovation

Outre les paiements en monnaie stable, les paiements cryptographiques basés sur l’IA sont également devenus une tendance innovante majeure.

Le 31 août, le PDG de Coinbase, Brian Armstrong, a annoncé la mise en œuvre de la première transaction cryptée IA à IA sur le réseau de base et a déclaré que les agents IA peuvent désormais utiliser l'USDC sur la base pour effectuer des transactions avec des humains, des commerçants ou d'autres IA. les transactions sont instantanées, mondiales et gratuites.

Le plan de paiement par cryptage IA de Coinbase est également en préparation depuis longtemps. Dès le mois de mai de cette année, Brian Armstrong a déclaré que « les portefeuilles de cryptage auto-hébergés prendront en charge les agents IA ».

Récemment, Skyfire et Payman, qui se concentrent sur les paiements cryptés par l'IA, ont également reçu le soutien financier d'institutions de premier plan.

Le 23 août, Skyfire a reçu 8,5 millions de dollars de financement d'amorçage de Circle, Ripple, Gemini et de la société de capital-risque de Tim Draper, milliardaire bien connu de la Silicon Valley et défenseur du Bitcoin.

Skyfire a été fondée par deux anciens développeurs de Ripple. Il s'agit d'un système de paiement open source qui permet aux agents d'IA autonomes d'acheter tout ce dont ils ont besoin pour accomplir une tâche désignée sur Internet - du stockage de données et des ressources créatives aux billets d'avion et à l'épicerie. Toutes ces transactions seront alimentées par le stablecoin USDC.

PaymanAI a reçu un financement de 3 millions de dollars de Visa, Coinbase Ventures, Boost VC, Deepwater Management, The Spartan Group, Untapped VC, Theory Forge VC et d'autres.

Payman s'engage à permettre aux agents IA de payer les humains de diverses manières, notamment en monnaies fiduciaires, en crypto-monnaies et en comptes bancaires. Payman prend en charge les paiements fiduciaires et USDC. Le fondateur de Payman, Tyllen, a déjà travaillé comme chef de produit chez Meta, puis comme directeur des relations avec les développeurs chez Dapper Labs et la Fondation Uniswap.

Par rapport aux projets de paiement cryptés par l'IA ci-dessus qui fournissent des interfaces et des services pour les paiements entre les agents IA et les humains, certains projets tentent également de créer des produits d'agent IA dotés de fonctions de paiement pour les utilisateurs ordinaires.

Bitte, le portefeuille AI Agent de Near Ecosystem, et Wayfinder, le protocole d'interaction IA incubé par le jeu blockchain Parallel, font tous de telles tentatives. Ils tentent tous d'accéder à l'API modèle d'OpenAI, permettant aux utilisateurs de commander à l'agent d'effectuer diverses opérations en chaîne sous une interface de fenêtre de discussion similaire à ChatGPT. Lecture recommandée : "Coinbase lance une nouvelle piste de paiement IA. Quels autres projets ajoutent des portefeuilles à Agent ?" 》

Comparé au paiement en monnaie stable, le paiement crypté par l’IA en est encore à ses débuts et devrait nécessiter une vérification plus longue et l’émergence d’acteurs plus innovants.