Selon le site officiel d'Aiying Aiying, parmi les listes récemment annoncées, le fournisseur d'infrastructure Web3 Fireblocks a obtenu une charte de confiance à usage limité (Limited Purpose Trust Charter) pour fournir aux clients des services de garde de crypto-monnaie aux États-Unis, lui permettant de s'engager dans la réalité virtuelle. Business, prévoit de commencer bientôt à proposer des solutions d'hébergement de stockage frigorifique basées sur la technologie Fireblocks aux clients américains.

La société de fiducie Fireblocks fait partie de son plan mondial visant à établir un réseau de conservation réglementé de crypto-monnaie. Fireblocks a lancé un réseau mondial de conservation d'actifs numériques en juin. Ces sociétés de conservation utilisent toutes la technologie Fireblocks et se connectent avec les clients via la plateforme Fireblocks.

L'obtention d'une licence de société de fiducie à usage limité offre aux sociétés de cryptographie une alternative pour exercer leurs activités dans l'État de New York, ce qui apporte des avantages supplémentaires par rapport à la licence BitLicense de l'État de New York. Selon le NYDFS, « une société de fiducie à vocation limitée peut exercer des pouvoirs fiduciaires, y compris des services de garde, et peut se livrer à des activités de transfert d'argent dans l'État de New York sans obtenir une licence distincte de transfert d'argent dans l'État de New York ».

Aux États-Unis, les lois fédérales et étatiques ont formé une subtile relation de « concurrence » dans la réglementation des cryptomonnaies. La réglementation au niveau fédéral relève principalement de la responsabilité du FinCEN, de la Securities and Exchange Commission (SEC) et de la Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Le FinCEN réglemente le commerce des cryptomonnaies par l'intermédiaire de la BSA, exigeant que les entreprises s'enregistrent en tant qu'ESM et adhèrent à des exigences strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (KYC). La SEC se concentre sur la question de savoir si les crypto-monnaies constituent des titres et réglemente leur émission et leur négociation. La CFTC est responsable de la réglementation des marchés à terme et dérivés des cryptomonnaies.

Le contrôle au niveau de l’État présente des caractéristiques diverses. BitLicense de l’État de New York est actuellement le système de réglementation des cryptomonnaies le plus strict au niveau de l’État, obligeant les entreprises à obtenir une licence pour opérer dans l’État. Le processus d’obtention d’une BitLicense est complexe et coûteux. Non seulement les entreprises doivent payer des frais de dossier élevés, mais elles doivent également investir des ressources importantes pour répondre à des exigences de conformité strictes. Cependant, les entreprises qui obtiennent une BitLicense ont tendance à gagner en confiance et en reconnaissance sur le marché. Par exemple, les entreprises qui obtiennent BitLicense, telles que Coinbase et Gemini, bénéficient d'une plus grande crédibilité auprès des utilisateurs et des investisseurs, ce qui les aide à attirer plus de clients et de fonds.

Aujourd'hui, Aiying souhaite principalement présenter les deux licences dont les sociétés Wed3 ont besoin pour exercer leurs activités de monnaie virtuelle dans l'État de New York : BitLicense et Limited Purpose Trust Charter.

Licence de monnaie virtuelle BitLicense New York

Le nom complet de BitLicense est « Licence de monnaie virtuelle du Département des services financiers de l'État de New York », qui est un cadre réglementaire lancé par le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) en 2015 pour réglementer les entreprises engagées dans des activités liées à la monnaie virtuelle dans État de New York. En d’autres termes, si vous souhaitez vous lancer dans l’achat, la vente, le stockage ou le transfert de Bitcoin ou d’autres monnaies virtuelles dans l’État de New York, vous devez au préalable obtenir cette licence. Ce qui suit est une introduction détaillée à BitLicense :

1. Champ d'application

La BitLicense s'applique à toutes les entités engagées dans le commerce de la monnaie virtuelle dans l'État de New York, notamment :

  • Réception, stockage et transfert de monnaie virtuelle : comme la fourniture de services de portefeuille de monnaie virtuelle.

  • Échange de devises virtuelles : convertissez la monnaie virtuelle en dollars américains ou en d'autres devises, ou vice versa.

  • Trading de monnaie virtuelle : achat et vente de transactions en monnaie virtuelle telles que Bitcoin.

  • Traitement des paiements : services qui utilisent des monnaies virtuelles pour effectuer des paiements.

BitLicense est un terme général, mais il couvre en réalité les licences pour différents types d'entreprises. Les applications sont divisées en deux types suivants en fonction de l'activité spécifique dans laquelle l'entreprise est engagée :

  • Licence de monnaie virtuelle : décrit la licence permettant de s'engager dans des activités de base en monnaie virtuelle (telles que le stockage, le transfert). Ce type de licence convient aux entreprises qui n'impliquent pas la transmission de monnaie fiduciaire. Peut être compris comme une licence d'échange virtuelle

  • Licence de monnaie virtuelle et de transmetteur d'argent : cette licence est plus complexe et s'applique aux entreprises qui non seulement fabriquent des monnaies virtuelles, mais impliquent également de convertir des monnaies virtuelles en monnaie légale ou d'effectuer des transferts. Cela peut être compris comme une licence de négociation de gré à gré de monnaie virtuelle VAOTC.

2. Principales exigences

Les entreprises postulant pour une BitLicense doivent répondre à une série d’exigences strictes, qui incluent, sans s’y limiter :

  • Exigences de capital : les entreprises sont tenues de maintenir des réserves de capital adéquates pour assurer leur santé financière.

  • Exigences de conformité : les entreprises sont tenues d'élaborer et de mettre en œuvre des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) pour prévenir les activités illégales.

  • Cybersécurité : les entreprises doivent mettre en place un plan de cybersécurité pour garantir la sécurité des données et des fonds des clients.

  • Protection des consommateurs : les entreprises doivent prendre des mesures pour protéger les droits des consommateurs et divulguer pleinement les risques pertinents avant les transactions.

  • Rapports et tenue de registres : les entreprises sont tenues de soumettre régulièrement des états financiers au NYDFS et de conserver tous les registres commerciaux pertinents pendant au moins sept ans.

Actuellement, selon les données du site officiel, 22 institutions ont obtenu des licences BitLicense, parmi lesquelles des sociétés que nous connaissons : PayPal, Robinhood, Bitstamp USA, Ripple, Coinbase et d'autres institutions bien connues.

Charte de fiducie à but limité

Une licence de société de fiducie à usage limité est une licence délivrée par le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) spécifiquement pour les fiducies et la garde d'actifs. Cette licence permet à la société de gérer et de conserver les actifs de ses clients en tant que fiduciaire dans l'État de New York, qui peuvent inclure des actifs financiers traditionnels (tels que des espèces, des titres, etc.) ainsi que des monnaies virtuelles. Ce qui suit est une introduction détaillée à la licence :

1. Définition et objet

  • Définition : Une licence de société de fiducie à but limité permet à la société d'agir en tant que fiduciaire et de fournir aux clients des services de garde et de gestion d'actifs. Cette licence est généralement délivrée aux institutions qui se concentrent sur la fourniture de services de confiance, de gestion d'actifs et de services de garde.

  • Objectif : Les sociétés détenant cette licence peuvent gérer différents types d'actifs, notamment, mais sans s'y limiter, des espèces, des titres, des métaux précieux et des monnaies virtuelles. Cela leur permet de fournir à leurs clients des services plus spécialisés, tels que la gestion d'actifs, la planification financière, la gestion successorale, etc.

2. Conditions de candidature

Les sociétés qui demandent une licence de société de fiducie à but limité doivent répondre à une série d'exigences strictes, qui comprennent généralement :

  • Exigences en capital : l'entreprise doit maintenir un capital suffisant pour assurer sa stabilité financière et ses capacités de service. Les exigences de capital sont généralement ajustées en fonction de la taille des actifs que l'entreprise envisage de gérer et de son profil de risque.

  • Vérification des antécédents de la direction : NYDFS exige une vérification rigoureuse des antécédents des dirigeants et des membres du conseil d'administration d'une entreprise, y compris leur conformité légale, leur situation financière et leurs qualifications professionnelles.

  • Plan d'affaires : l'entreprise doit soumettre un plan d'affaires détaillé décrivant l'étendue de ses services de fiducie et de conservation, le marché cible, le modèle opérationnel, etc.

  • Plan de conformité : les candidats doivent élaborer un plan de conformité complet pour garantir que leurs activités commerciales sont conformes aux lois et réglementations en vigueur. En particulier, le respect des réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC) est requis.

Mesures de cybersécurité : les entreprises doivent démontrer leurs capacités de cybersécurité pour protéger les données des clients et la conservation des actifs.

3. Réglementation et conformité

Après avoir obtenu une licence de société de fiducie à but limité, la société agréée doit continuer à se conformer aux exigences réglementaires du NYDFS, y compris, mais sans s'y limiter :

  • Audits réguliers : les entreprises sont tenues de se soumettre à des audits réguliers, qui comprennent des rapports financiers, des procédures de conformité, des mesures de gestion des risques, etc.

  • Obligations de déclaration : les entreprises certifiées doivent régulièrement soumettre des états financiers et autres rapports connexes au NYDFS pour garantir que leurs opérations sont transparentes et conformes.

  • Protection des consommateurs : les entreprises sont tenues d'élaborer et de mettre en œuvre des mesures strictes de protection des consommateurs pour garantir la sécurité des actifs des clients et de fournir une divulgation adéquate des risques pendant le processus de service.

Actuellement, 12 institutions au total ont obtenu cette licence, parmi lesquelles Coinbase Custody Trust, une filiale de Coinbase, qui a fourni des services de garde pour 8 ETF Bitcoin aux États-Unis.

 

Référence des informations :

https://www.dfs.ny.gov/industry_guidance/industry_letters/il20200624_adoption_listing_vc

https://www.dfs.ny.gov/virtual_currency_businesses#bitlicense-faqs