Qu’est-ce que CeDeFi ? et comment ça marche ?
Malgré l’environnement de marché volatil, l’adoption des cryptomonnaies a explosé ces dernières années. Cela est dû en grande partie à l’utilité de la technologie blockchain qui va au-delà du simple trading conventionnel. L'utilité des actifs numériques s'est encore accrue à mesure que les plateformes centralisées et décentralisées ont lancé des projets uniques qui génèrent des revenus et des opportunités de mise. Et maintenant, CeDeFi est là pour apporter un changement majeur. Points clés à retenir:
CeDeFi est une combinaison de finance centralisée et de finance décentralisée.
Il comble le fossé entre les modèles décentralisés et centralisés en combinant la transparence du premier et les perspectives de rendement élevé avec l'accessibilité et la compréhension du second.
Le terme « CeDeFi » a été inventé par Changpeng « CZ » Zhao, PDG de Binance, lors du lancement de la chaîne Binance Smart.
Cependant, alors que Celsius et d’autres plateformes populaires se sont effondrées en raison du marché baissier, tandis que d’autres ont augmenté leurs frais, l’ensemble du concept de financement centralisé, ou CeFi, a été soumis à un examen minutieux. Malgré les risques, les caractéristiques positives telles que la facilité d’accès et un cycle financier stable sont importantes pour accroître l’utilité et l’adoption de la cryptomonnaie. La réponse est CeDeFi, un modèle combiné combinant les aspects positifs de CeFi et DeFi. Expliquer CeFi et DeFi Avant d'expliquer le concept de CeDeFi, il est très important que nous comprenions correctement les deux systèmes financiers individuels – CeFi et DeFi. Lisez aussi : Qu’est-ce que le NFT physique ? CeFi fait référence à toute institution financière structurée qui facilite l’emprunt et le prêt de crypto-monnaies par les consommateurs via un échange contrôlé. Il fonctionne de la même manière que le secteur bancaire traditionnel, où les utilisateurs peuvent utiliser leur crypto comme garantie lorsqu’ils empruntent de l’argent ou gagner des intérêts lorsqu’ils prêtent. Dans ce cas, la plateforme CeFi devient dépositaire des actifs numériques de l’utilisateur, ce qui engendre un risque de sécurité par piratage. Cependant, CeFi détient une part de marché plus importante que DeFi, et Binance, Coinbase et Diem font partie des projets CeFi les plus populaires. Cependant, les projets CeFi sont toujours en proie à des problèmes tels que des frais élevés, un manque de transparence et une propriété totale. La finance décentralisée, ou IFD, fait référence à une variété de produits et services financiers qui utilisent la technologie blockchain et fonctionnent indépendamment des institutions centralisées traditionnelles telles que les banques et les cartes de crédit. Les plateformes DeFi fonctionnent sur une base peer-to-peer et sont accessibles via des applications décentralisées. Les utilisateurs de DeFi ont un contrôle total sur leurs fonds grâce à un protocole basé sur la blockchain qui permet aux utilisateurs d'acheter, de vendre, de stocker et d'échanger leurs fonds. Qu’est-ce que CeDeFi ? En termes simples, CeDeFi est la combinaison de CeFi et DeFi, qui combine les meilleurs attributs de ces deux systèmes financiers. Traditionnellement, les systèmes financiers sont classés en deux groupes : CeFi, qui est le système financier bancaire traditionnel, et DeFi, qui est basé sur les crypto-monnaies et la technologie des contrats intelligents. En combinant ces deux concepts, CeDeFi exploite les avantages des systèmes centralisés tout en permettant aux utilisateurs d'accéder à des outils d'agriculture de rendement, des protocoles de prêt, des agrégateurs de liquidité, des échanges décentralisés et d'autres produits DeFi. Par rapport à DeFi, les projets CeDeFi penchent davantage vers la centralisation. Souvent, un seul ou un petit groupe d'entités gouverne les projets CeDeFi. L'hybridation des modèles centralisés et décentralisés via CeDeFi vise à améliorer le modèle traditionnel de crypto-monnaie, permettant des volumes de transactions plus importants, des frais réduits, une sécurité améliorée et des transactions plus rapides. Lisez aussi : PUBG Nouveaux projets Metaverse L'introduction de CeDeFi peut être attribuée à Binance, qui a lancé un autre réseau blockchain pour concurrencer Ethereum. Binance a rebaptisé sa blockchain existante en « BNB Smart Chains », qui modifie la blockchain d'Ethereum avec des frais optimisés et un débit de transaction élevé. Si elle a d’abord été critiquée par les partisans de la décentralisation, BNB Chain s’est développée grâce à sa capacité à financer rapidement des projets. Comment fonctionne le CeDeFi ? Pour mieux expliquer le mécanisme de base derrière CeDeFi, nous prenons l'exemple de Midas Investment, l'un des projets qui utilisent le modèle CeDeFi. Midas Investment utilise les algorithmes DeFi pour maintenir la transparence des fonds et fournir des projections de risques viables aux utilisateurs. La couche CeFi est chargée de maintenir intact le processus conventionnel de génération de rendement. Garder la couche centralisée intacte lui permet d’offrir une expérience utilisateur transparente. Le modèle CeDeFi permet aux utilisateurs d’éviter les risques du marché de la cryptographie et d’accéder à des services financiers attractifs sans compromettre la transparence. Des solutions comme celles-ci offrent des opportunités d’investissement flexibles à l’ensemble de la communauté crypto, permettant aux utilisateurs de choisir la stratégie la plus proche de leur philosophie d’investissement. Même les cycles de marché baissiers ou haussiers ne peuvent pas empêcher les utilisateurs de maintenir des portefeuilles résilients. Binance Smart Chain et CeDeFi CeDeFi est né lorsque Binance a créé Geth (client Ethereum Go) et créé Binance Smart Chain en septembre 2020. Cette nouvelle blockchain était parallèle à la chaîne BNB Beacon avec prise en charge des contrats intelligents. Il avait également une limite de gaz par bloc, une durée de bloc et un mécanisme de consensus différents par rapport à Ethereum. Tout en compromettant la décentralisation pour atteindre l’évolutivité et un débit de transactions élevé. En adoptant le modèle Proof-of-Staked-Authority (PoSA), il ne permet à personne de commencer à valider les transactions sur le réseau. La Binance Smart Chain comprend les 21 meilleurs validateurs actifs choisis en fonction du nombre de jetons BNB qu'ils ont mis en jeu. Ils ne gagnent pas de récompense de bloc et sont en nombre limité. Cela fait de la BNB Smart Chain une blockchain plus centralisée et un excellent exemple de CeDeFi. Quels sont les avantages d’utiliser CeDeFi ? Comme mentionné précédemment, CeDeFi permet aux utilisateurs d'échanger des actifs de crypto-monnaie CeDeFi sans nécessiter un échange centralisé.
L'un des principaux avantages de CeDeFi réside dans la réduction des frais, car les transactions coûtent moins cher que celles des plateformes comparables. Par exemple, Binance CeDeFi a des frais moins élevés et des transactions plus rapides en permettant le processus en quelques secondes seulement. Ceci est différent d’Ethereum, qui a des frais de gaz très élevés et des problèmes de congestion du réseau. Un autre avantage est la sécurité, car les pirates informatiques ont plus de mal à pénétrer dans le réseau CeDeFi que dans les systèmes bancaires traditionnels.
CeDeFi est également incroyablement accessible au public, car toute personne possédant un portefeuille Ethereum peut utiliser les protocoles CeDeFi. Ce système réduit les barrières à l’entrée pour les utilisateurs moins expérimentés. Cela leur permet d’en savoir plus sur DeFi et d’accéder à des options commerciales vérifiées.
Les plateformes CeDeFi sont plus flexibles que les systèmes financiers conventionnels car elles peuvent être modifiées pour répondre aux besoins de chaque utilisateur. Par exemple, Midas Investment diversifie le risque du portefeuille en exposant les investisseurs à des actifs sans qu’ils aient à acheter des cryptos séparés. Cette stratégie est appelée stratégie de portefeuille de rendement automatisé et fait l'objet d'un rééquilibrage mensuel sans frais supplémentaires pour les utilisateurs.
Il existe des défis réglementaires dans le domaine DeFi. Mais les sociétés financières centralisées peuvent relier le secteur financier traditionnel et l’espace financier décentralisé.
Les utilisateurs bénéficient d'un processus complet de prêt, d'emprunt ou de mise en jeu s'ils passent aux plateformes CeDeFi. De plus, ils peuvent s’attendre à une transparence et à un contrôle total. Semblable aux plateformes DeFi non dépositaires, CeDeFi permet aux utilisateurs de savoir comment leurs actifs sont gérés ainsi que leurs risques et récompenses. Cette approche peut créer plus de possibilités pour les utilisateurs dans cet espace tout en minimisant les risques.
Derniers mots
CeDeFi est prêt à transformer le paysage financier actuel. L'arrivée de projets comme la smart chain Binance apporte plusieurs changements dans le futur avec CeDeFi. Il commence déjà à attirer l’attention des utilisateurs en quête d’un contrôle démocratique sur les transactions financières. Les utilisateurs doivent toutefois rester prudents en raison des risques persistants de failles et d’arnaques dans ce secteur.
