DeFi, ou finance décentralisée, est un terme qui fait référence à l'utilisation de la technologie blockchain et des contrats intelligents pour créer des services financiers ouverts, transparents et accessibles à tous. DeFi vise à remettre en question le système financier traditionnel et centralisé en permettant aux individus d'effectuer des échanges numériques peer-to-peer, sans intermédiaires ni contrôleurs d'accès.
DeFi a connu une croissance rapide ces dernières années, en particulier en 2020 et 2021, lorsque la valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles DeFi est passée de 700 millions de dollars à plus de 200 milliards de dollars1. TVL représente le montant des fonds des utilisateurs déposés dans un protocole DeFi, à diverses fins telles que le jalonnement, le prêt, l'emprunt ou la fourniture de liquidités. TVL indique le niveau de confiance et de demande des utilisateurs envers une plateforme DeFi, ainsi que le montant du capital disponible pour les transactions et les interactions. Cependant, malgré la croissance impressionnante et l’innovation de DeFi, il est encore loin d’être adopté par le grand public. Selon un rapport de JPMorgan, les applications DeFi sont populaires auprès des investisseurs crypto sophistiqués, mais elles sont encore loin d’être adoptées par les investisseurs traditionnels2. DeFi est confronté à plusieurs défis et obstacles qui limitent son potentiel et attirent un public plus large, tels que :
Complexité et convivialité : les applications DeFi nécessitent souvent un haut niveau de connaissances et de compétences techniques pour être utilisées et comprises. Les utilisateurs doivent se familiariser avec des concepts tels que les portefeuilles, les clés privées, les frais de gaz, les contrats intelligents et les protocoles. Les utilisateurs doivent également naviguer sur plusieurs plates-formes et interfaces, chacune avec ses propres caractéristiques et fonctions. De plus, les applications DeFi sont souvent sujettes à des bugs, des erreurs et des problèmes, ce qui peut entraîner des pertes ou de la frustration pour les utilisateurs.
Sécurité et réglementation : les applications DeFi sont basées sur le principe de décentralisation et de manque de confiance, ce qui signifie que les utilisateurs sont responsables de leurs propres fonds et de leurs actions. Cependant, cela signifie également que les utilisateurs sont exposés à divers risques et menaces, tels que des piratages, des escroqueries, des fraudes et des vols. Les applications DeFi sont également soumises à une incertitude et à un examen réglementaires, car différentes juridictions ont des règles et des normes différentes pour les activités cryptographiques et financières. Les utilisateurs peuvent être confrontés à des problèmes juridiques ou de conformité, voire à des sanctions, s'ils utilisent des applications DeFi qui ne sont pas autorisées ou sous licence par les autorités.
Évolutivité et interopérabilité : les applications DeFi sont principalement construites sur la blockchain Ethereum, qui est la plate-forme la plus populaire et la plus utilisée pour les contrats intelligents et les applications décentralisées. Cependant, Ethereum souffre de problèmes d’évolutivité, tels qu’un faible débit, une latence élevée et une congestion. Cela entraîne des frais de transaction élevés, des délais de confirmation lents et une mauvaise expérience utilisateur. Les applications DeFi sont également confrontées à des défis d’interopérabilité, car elles sont souvent isolées et incompatibles les unes avec les autres, ou avec d’autres blockchains et plateformes. Les utilisateurs peuvent avoir des difficultés ou une inefficacité à déplacer leurs fonds ou leurs actifs entre différentes applications ou réseaux DeFi.
Malgré ces défis, DeFi offre également de nombreuses opportunités et avantages qui peuvent attirer et bénéficier aux utilisateurs grand public, tels que :
Innovation et diversité : les applications DeFi offrent une large gamme de services et de produits financiers qui ne sont pas disponibles ou accessibles dans le système financier traditionnel, tels que l'agriculture de rendement, l'extraction de liquidités, les actifs synthétiques, les prêts flash et les échanges décentralisés. Les applications DeFi permettent également aux utilisateurs de créer et de personnaliser leurs propres solutions financières, en fonction de leurs besoins et préférences. Les applications DeFi évoluent et s'améliorent constamment, car elles sont motivées par la créativité et l'expérimentation de la communauté et des développeurs.
Inclusion et autonomisation : les applications DeFi sont ouvertes et sans autorisation, ce qui signifie que n'importe qui peut les utiliser, quels que soient son identité, son emplacement ou son statut. Les applications DeFi n'exigent pas que les utilisateurs fournissent des informations personnelles, se soumettent à une vérification ou s'appuient sur des intermédiaires ou des autorités. Les applications DeFi donnent également aux utilisateurs plus de contrôle et de propriété sur leurs fonds et actifs, car ils peuvent les gérer directement et indépendamment, sans intermédiation ni censure.
Efficacité et transparence : les applications DeFi sont basées sur la technologie blockchain, qui offre immuabilité, sécurité et traçabilité. Les applications DeFi sont également basées sur des contrats intelligents, qui assurent l'automatisation, la programmabilité et la vérifiabilité. Ces fonctionnalités permettent aux applications DeFi d'offrir des transactions et des interactions plus rapides, moins chères et plus fiables, ainsi qu'une plus grande visibilité et responsabilité par rapport au système financier traditionnel.
Pour parvenir à une adoption généralisée, DeFi doit surmonter ses défis et tirer parti de ses opportunités, en se concentrant sur les aspects suivants :
Éducation et sensibilisation : DeFi doit éduquer et informer les utilisateurs potentiels sur les avantages et les risques liés à l'utilisation des applications DeFi, ainsi que sur les meilleures pratiques et précautions à prendre. DeFi doit également sensibiliser et faire reconnaître le grand public et les médias, ainsi que les régulateurs et les décideurs politiques, sur la valeur et le potentiel de DeFi, ainsi que sur les défis et les solutions auxquels il est confronté.
Expérience utilisateur et conception : DeFi doit améliorer son expérience utilisateur et sa conception, en rendant ses applications plus conviviales, intuitives et accessibles. DeFi doit également simplifier et rationaliser ses processus et interfaces, en réduisant le nombre d'étapes et de clics et en fournissant des instructions et des commentaires clairs et cohérents. DeFi doit également améliorer son esthétique et son attrait, en utilisant des graphismes et des animations plus attrayants et attrayants.
Sécurité et réglementation : DeFi doit améliorer sa sécurité et sa réglementation, en adoptant et en mettant en œuvre des normes et protocoles plus robustes et fiables, ainsi que des outils et méthodes plus efficaces et efficients, pour prévenir et atténuer les risques et menaces auxquels les utilisateurs sont confrontés. DeFi doit également coopérer et communiquer avec les régulateurs et les décideurs politiques, en assurant plus de transparence et de divulgation, ainsi qu'une plus grande conformité et un meilleur alignement avec les règles et réglementations pertinentes qui s'appliquent aux activités DeFi.
Évolutivité et interopérabilité : DeFi doit améliorer son évolutivité et son interopérabilité, en explorant et en adoptant des technologies et des solutions plus avancées et innovantes, telles que la couche 2, les chaînes latérales, le partitionnement et les ponts entre chaînes, qui peuvent améliorer les performances et les fonctionnalités des applications DeFi. , ainsi que la compatibilité et l'intégration des applications DeFi entre elles ou avec d'autres plateformes et réseaux.
DeFi est un phénomène révolutionnaire et disruptif qui a le potentiel de transformer et d'améliorer le système financier et la société. DeFi en est encore à ses premiers stades de développement et d’adoption, et elle est confrontée à de nombreux défis et obstacles qui entravent sa croissance et son progrès. Cependant, DeFi offre également de nombreuses opportunités et avantages qui peuvent attirer et bénéficier aux utilisateurs grand public, et il évolue et s'améliore constamment, car il est motivé par la créativité et l'expérimentation de la communauté et des développeurs. DeFi n'est pas un sprint, mais un marathon, et il faut de la patience, de la persévérance et de la collaboration pour réaliser sa vision et sa mission.
Bon DeFi !
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