Le coût total de votre prêt est influencé par plusieurs facteurs, notamment le capital, la durée du prêt et le taux d’intérêt. Lorsqu’ils vous proposent un prêt, les prêteurs vérifieront votre pointage de crédit pour déterminer le taux d’intérêt qu’ils factureront sur le prêt en fonction d’autres paramètres du prêt tels que le montant et la durée du prêt.
Dans cet article, nous vous donnerons des conseils utiles sur la façon de réduire le coût total de votre prêt, y compris dans les scénarios où vous n'avez pas encore contracté de prêt et essayez d'obtenir la meilleure offre, ainsi que dans les scénarios où vous avez déjà emprunté de l'argent. et nous essayons de réduire le coût de votre prêt.
Comment réduire le coût total de votre prêt avant d'emprunter
Tout d’abord, examinons ce que vous pouvez faire pour réduire le coût total de votre prêt si vous n’avez pas encore contracté le prêt et que vous essayez d’obtenir la meilleure offre possible.
Augmentez votre pointage de crédit
La chose la plus efficace que vous puissiez faire pour obtenir de meilleures offres de prêt est sans doute d’augmenter votre pointage de crédit. En règle générale, les prêteurs examinent votre cote de crédit pour déterminer le taux d’intérêt : les emprunteurs ayant des cotes de crédit plus élevées obtiennent des prêts avec des taux d’intérêt plus bas et vice versa.
Pour savoir où vous en êtes avec votre pointage de crédit, nous vous recommandons de procéder à une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Contrairement à une demande sérieuse, une demande douce n’affecte pas votre pointage de crédit. Certains prêteurs effectueront une enquête approfondie sur votre rapport de crédit lorsque vous demanderez une approbation préalable pour un prêt.
Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour augmenter votre pointage de crédit :
Il est très important d’effectuer les paiements de tous vos comptes de crédit à temps.
Si possible, remboursez vos dettes existantes pour réduire votre taux d’utilisation du crédit. Ceci est particulièrement important lorsqu’il s’agit de dettes de carte de crédit.
Essayez de maintenir le solde de votre carte de crédit à moins de 30 % de votre limite de crédit.
Limitez le nombre de nouvelles demandes de crédit que vous effectuez. Les demandes de crédit sont accompagnées de demandes de renseignements approfondies sur votre rapport de crédit, qui ont un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Vérifiez vos rapports de crédit et contestez toute inexactitude que vous trouvez.
Avoir différents types de crédit (par exemple, cartes de crédit et prêts à tempérament) peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.
Il existe de nombreuses cartes de crédit sur le marché conçues pour aider les clients à améliorer leur pointage de crédit, en particulier ceux qui ont un faible pointage de crédit. Pour plus d'informations, consultez notre liste des meilleures cartes de crédit pour ceux qui ont une cote de crédit de 600.
Empruntez seulement ce dont vous avez besoin
En empruntant une somme d’argent plus petite, vous paierez des frais de montage moins élevés (et évidemment un coût total du prêt inférieur). Les frais de montage sont généralement facturés en pourcentage du montant du prêt : plus le montant que vous empruntez est important, plus vous paierez les frais de montage (en termes absolus).
Si vous envisagez de contracter un prêt, nous proposons un outil de calcul du NPER qui peut vous aider à calculer combien de temps il faudra pour le rembourser.
Prendre un prêt à plus court terme si possible
En règle générale, les prêts à court terme ont des taux d’intérêt inférieurs à ceux de leurs homologues à long terme. Même si un prêt à court terme a le même taux d’intérêt qu’un prêt à plus long terme, vous paierez toujours moins d’intérêts en termes absolus.
Comparez les offres et négociez
Il vaut la peine de faire des recherches avant de contracter un prêt. Idéalement, vous devriez comparer différents prêteurs ainsi que comparer les différentes options de prêt proposées par chaque prêteur. Lorsque vous comparez vos options, il est important de faire appel à des prêteurs qui effectuent une enquête approfondie sur votre rapport de crédit afin que votre pointage de crédit ne soit pas affecté négativement.
Si vous êtes propriétaire d’une maison disposant d’une valeur nette suffisante, une solution à considérer consiste à choisir un prêt sur valeur domiciliaire plutôt qu’un prêt personnel. En effet, un prêt sur valeur domiciliaire est garanti par votre propriété, ce qui réduit le risque du prêteur et lui permet d'offrir un taux d'intérêt plus compétitif.
Vous pouvez souvent obtenir un taux d’intérêt inférieur sur votre prêt simplement en négociant avec votre prêteur. Cela ne fait jamais de mal de demander de meilleures conditions et cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent au fil du temps.
Comment réduire le coût total de votre prêt après avoir emprunté
Il existe également certaines mesures que vous pouvez prendre pour réduire le coût total de votre prêt après avoir déjà emprunté de l’argent.
Essayez d'effectuer des paiements supplémentaires
Effectuer des paiements supplémentaires sur le capital de votre prêt (le montant initial emprunté) peut réduire le montant total que vous remboursez en diminuant les intérêts globaux. Ces versements supplémentaires peuvent également raccourcir la durée du prêt, vous permettant ainsi de rembourser votre dette plus rapidement. De plus, cela peut réduire le montant de vos futures mensualités.
Configurer le paiement automatique des factures
Une autre façon de potentiellement réduire le coût de votre prêt consiste à mettre en place des paiements automatiques de factures, ou paiement automatique. Certains prêteurs proposent une légère réduction du taux d’intérêt si vous acceptez d’automatiser les remboursements de votre prêt. Même si vous ne bénéficiez pas de réduction, le paiement automatique peut vous aider à éviter les pénalités et les dommages potentiels à votre pointage de crédit en vous assurant de ne jamais manquer un paiement.
Refinancement de prêt
Si les taux d’intérêt baissent ou si votre situation financière ou de crédit s’améliore pendant la période de remboursement de votre prêt, il peut être avantageux d’envisager de refinancer votre prêt. Le refinancement pourrait vous offrir un taux d’intérêt plus bas, des mensualités réduites ou une durée de prêt plus courte, ce qui peut contribuer à réduire le coût global de votre prêt au fil du temps.
L'essentiel
L’application des étapes décrites ci-dessus peut vous aider à réduire le coût total de votre prêt et à économiser de l’argent au fil du temps. Cependant, vous devriez également consulter un professionnel avant de prendre toute décision financière importante.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le thème des prêts, nous vous recommandons de consulter notre article expliquant ce qui augmente le solde total de votre prêt.