Les coopératives de crédit sont souvent éclipsées par les banques traditionnelles, mais elles offrent des avantages uniques qui peuvent grandement profiter à leurs membres. Ces institutions financières à but non lucratif donnent la priorité aux besoins de leurs membres, ce qui entraîne divers avantages, notamment des frais de service réduits, des taux d'intérêt plus élevés sur l'épargne, des prêts abordables, des opportunités d'éducation financière, et bien plus encore.

Points saillants:

• Les coopératives de crédit offrent des frais inférieurs et de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts et l'épargne par rapport à la plupart des banques traditionnelles, ce qui entraîne des économies importantes pour les membres.

• Le service client personnalisé dans les coopératives de crédit est souvent supérieur, offrant une expérience plus attentive et centrée sur les membres que celle des grandes banques à but lucratif.

• Les coopératives de crédit sont profondément enracinées dans leurs communautés locales et soutiennent des projets de développement régional et des initiatives d'éducation financière, ce qui favorise un sentiment d'appartenance parmi leurs membres.

• De nombreuses coopératives de crédit proposent de nombreuses ressources d'éducation financière, notamment des ateliers et des conseils personnalisés, aidant leurs membres à prendre des décisions financières éclairées et à atteindre une stabilité financière à long terme.

Quels sont les avantages d’une coopérative de crédit ?

Dans les sections suivantes, nous passerons en revue les avantages les plus importants qu’apporte l’adhésion à une coopérative de crédit.

1. Des frais réduits et de meilleurs tarifs

Les coopératives de crédit offrent généralement des frais moins élevés et des taux d’intérêt plus avantageux sur les prêts et les comptes d’épargne que même les meilleures banques. Puisqu'ils fonctionnent sur une base à but non lucratif, tous les revenus sont restitués aux membres sous la forme de cotisations réduites, de taux d'épargne plus élevés et de taux de prêt inférieurs. Cette approche centrée sur les membres peut entraîner des économies significatives au fil du temps.

Pour référence, voici un tableau des taux d'épargne les plus élevés pour les coopératives de crédit et les banques qui n'utilisent pas de système d'épargne à plusieurs niveaux (par exemple, un taux APY jusqu'à un certain montant de fonds, un APY inférieur pour celles qui le dépassent) :

  Type APY VyStar Credit Union Credit Union 5,30 % TAB Bank Bank 5,27 % Mountain America Credit Union 5,25 % Harborstone Credit Union Credit Union 5,25 % Upgrade Bank 5,21 % Wealthfront Bank 5,00 %

Source : Nerdwallet, Bankrate, États-Unis. Nouvelles

2. Service client personnalisé

Les coopératives de crédit sont connues pour leur service client de qualité. En mettant l’accent sur la satisfaction de leurs membres, elles fournissent souvent un service plus personnalisé et plus attentif que les grandes banques à but lucratif. Les membres sont traités comme des propriétaires et des clients appréciés, créant ainsi une atmosphère axée sur la communauté découlant du fait que les membres sont des propriétaires et non de simples clients.

Comparez la qualité du service client à celle des sociétés financières cotées en bourse, en particulier des pires banques, et la balance penche largement en faveur des coopératives de crédit. Il convient toutefois de souligner que le service client, bien qu’excellent, n’est pas aussi facilement accessible en raison du manque d’emplacements physiques.

3. Structure appartenant aux membres

L’une des caractéristiques déterminantes des coopératives de crédit est leur structure détenue par leurs membres. Chaque membre a son mot à dire dans la gouvernance de la coopérative de crédit, quelle que soit la taille du solde de son compte. Cette approche démocratique garantit que les politiques et pratiques de la coopérative de crédit correspondent aux meilleurs intérêts de ses membres plutôt qu'à ceux des actionnaires.

Cela présente cependant certains inconvénients, car les coopératives de crédit sont généralement moins compétitives à l’échelle nationale et ne disposent pas du nombre d’emplacements physiques que les banques ont généralement. De plus, ils n’offrent généralement pas l’étendue des produits financiers proposés par les banques. Mais ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose si nous sommes honnêtes. Ci-dessous, vous pouvez trouver les plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis en 2024 :

  Lieux membres de l'AUM Navy Federal Credit Union 170,9 milliards de dollars 13,3 millions de dollars 342 State Employees' Credit Union 54 milliards de dollars 2,7 millions de dollars 275 PenFed 34,8 milliards de dollars 2,8 millions de dollars 44 Boeing Employees Credit Union 29,8 milliards de dollars 1,4 million 59 SchoolsFirst Federal Credit Union 29,2 milliards de dollars 1,3 million 69 

Source : Phroogal.

4. Orientation communautaire

Les coopératives de crédit sont profondément enracinées dans leurs communautés locales. À l’instar des banques régionales, elles soutiennent souvent les initiatives locales, dispensent une éducation financière et investissent dans des projets de développement régional. Cet engagement envers le bien-être de la communauté crée un impact positif et favorise un sentiment d'appartenance parmi les membres. En faisant affaire avec une coopérative de crédit, les membres contribuent dans une certaine mesure à la croissance et à la prospérité de leur communauté.

5. Accès à l'éducation financière

De nombreuses coopératives de crédit offrent une multitude de ressources d’éducation financière à leurs membres. Ces ressources comprennent des ateliers, des séminaires et des conseils financiers personnalisés. Cet accent mis sur la littératie financière aide les membres à prendre des décisions éclairées concernant la gestion de leur argent, la planification de l’avenir et l’atteinte de leurs objectifs financiers. L’accès à de telles opportunités éducatives constitue un avantage précieux qui peut conduire à la stabilité et à la réussite économiques à long terme.

Une bonne littératie financière est l’un des aspects les plus importants pour réussir à l’âge adulte, en évitant les produits de prêt prédateurs comme les prêts automobiles et les voitures de crédit exubérantes comme les cartes Inidigo ou Milestone.

L'essentiel

Les coopératives de crédit offrent de nombreux avantages qui en font une alternative intéressante aux banques traditionnelles. Avec des frais moins élevés, un service personnalisé, une gouvernance axée sur les membres et d’autres avantages, les syndicats peuvent offrir une expérience bancaire plus enrichissante. Pour ceux qui recherchent une institution financière qui priorise leurs besoins et valorise leurs membres, une coopérative de crédit peut être un choix judicieux.