Les Bahamas, pionnières dans le lancement d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), exigeront que les banques commerciales soutiennent le « dollar de sable ».
Dans le cadre d'une démarche révolutionnaire visant à accroître l'adoption des CBDC, les Bahamas préparent une législation qui obligera les banques commerciales à soutenir le « Sand Dollar ». L'initiative, annoncée par John Rolle, gouverneur de la Banque centrale des Bahamas, marque un changement important dans l'approche du pays en matière de crypto-monnaie.
Parcours CBDC des Bahamas et réglementations à venir
Les Bahamas ont été le premier pays au monde à lancer une CBDC en 2020. Malgré un démarrage précoce, le taux d'adoption de Sand Dollar a été inférieur aux prévisions. Actuellement, le Sand Dollar représente moins de 1 % de la monnaie en circulation aux Bahamas. Pour résoudre ce problème, la Banque centrale des Bahamas devrait introduire de nouvelles réglementations dans les deux prochaines années, obligeant les banques commerciales à distribuer cette cryptomonnaie.
John Rolle a souligné la nécessité de ces mesures en déclarant : « Nous prévoyons un processus dans lequel toutes les banques commerciales finiront par entrer dans cet espace et devront offrir à leurs clients leur propre accès à la crypto-monnaie de la banque centrale. »
Les taux d'adoption actuels sont assez décevants, le volume total des dépôts du portefeuille Sand Dollar passant de 49,8 millions de dollars de janvier à août 2022 à seulement 12 millions de dollars au cours de la même période en 2023. De plus, environ 101 636 Bahamiens possèdent des portefeuilles électroniques, mais seulement 1 512 sont des portefeuilles marchands. et seules 455 entreprises acceptent activement les Sand Dollars. Ces chiffres mettent en évidence la nécessité d’une infrastructure plus robuste et d’une acceptation plus large du Sand Dollar dans les transactions quotidiennes.
Paysage mondial et défis liés à l’adoption des CBDC
Les Bahamas ne sont pas le seul pays à avoir des difficultés à accepter les CBDC. En Chine, les participants au programme pilote e-CNY ont exprimé leur préférence pour les espèces traditionnelles en raison de problèmes de disponibilité et de surveillance. De même, le Nigeria, un autre des premiers à avoir adopté la CBDC, a connu une adoption minime, avec moins de 1 % des personnes possédant un compte bancaire utilisant des portefeuilles eNaira à la mi-2023.
Le problème commun semble être le manque d’avantages clairs par rapport aux méthodes de paiement existantes et les préoccupations concernant la confidentialité et la surveillance gouvernementale. Ces barrières existent également aux Bahamas, où la banque centrale espère que le fait d’obliger les banques à soutenir le Sand Dollar stimulera une adoption plus large par les commerçants et le public.
Impact sur l'avenir
Les réglementations proposées obligeraient les banques commerciales à effectuer des mises à jour technologiques importantes, garantissant qu'elles peuvent intégrer Sand Dollar dans leurs systèmes. Cette décision est considérée comme importante non seulement pour accroître l’adoption des CBDC, mais également pour promouvoir les paiements mobiles en général.
La Banque centrale des Bahamas a précisé que même si elle fait pression pour une adoption plus large, elle n'offrira pas d'incitations financières ni de taux d'intérêt sur le portefeuille Sand Dollar, contrairement à certains autres pays qui tentent d'expérimenter la crypto-monnaie. Cette décision reflète une orientation stratégique sur la création d’un écosystème de crypto-monnaie durable et à croissance organique.
À mesure que les Bahamas mettront en œuvre cette réglementation audacieuse, le monde suivra de près. Les leçons tirées de cet effort pionnier pourraient fournir des informations précieuses à d’autres pays explorant le potentiel des CBDC, en particulier ceux des Caraïbes et au-delà.
Le succès ou l’échec du Sand Dollar dans son adoption généralisée influencera probablement les stratégies futures des banques centrales du monde entier, faisant des Bahamas un acteur clé dans la continuité du développement de la cryptomonnaie.