La banque Silvergate, favorable aux crypto-monnaies, a accepté un règlement avec la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis, en payant une amende de 63 millions de dollars. La plainte, qui n'a été ni niée ni admise, considère Silvergate coupable de ne pas avoir maintenu un programme adéquat de lutte contre le blanchiment d'argent.
Silvergate : la banque crypto-friendly et le règlement avec la SEC pour les accusations sur le programme anti-blanchiment
Hier, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a poursuivi Silvergate Capital Corporation, la société mère de la banque crypto-friendly Silvergate Bank, aux côtés de l'ancien PDG Alan Lane, de l'ancienne COO Kathleen Fraher et de l'ancien CFO Antonio Martino.
La dénonciation accuse la banque de tromper le public et les actionnaires, en prétendant disposer d'une loi sur le secret bancaire, ou d'un programme anti-blanchiment d'argent, alors qu'elle n'en avait pas.
Outre la SEC, la Réserve fédérale et le Département californien de la protection financière et de l'innovation (DFPI) se sont également joints à l'accusation.
Le résultat est que Silvergate, Lane et Fraher ont convenu d’un règlement, sans admettre ni nier les allégations de la SEC, mais ils paieront des pénalités. De plus, l'ancien PDG et l'ancien COO ont également convenu d'une interdiction de cinq ans d'être dirigeants ou administrateurs d'une autre société ouverte.
Seul l'ancien directeur financier Martino a en revanche nié ces accusations par le biais d'une déclaration de ses avocats. Pour Martino, les accusations portent sur un seul trimestre de 2022 et concernent des décisions « guidées par le jugement ».
L'amende que Silvergate s'est engagée à payer s'élève à 43 millions de dollars de la part de la Fed et 20 millions de dollars de la part de l'autorité de régulation californienne.
Silvergate : l’accusation de la SEC contre la banque crypto-friendly
Les enquêtes menées par la SEC et la Fed sur la banque crypto-friendly ont révélé ce qui suit :
« À plusieurs reprises avant novembre 2022, Lane et Fraher – et à travers eux la SCC – se sont rendu compte que la Banque présentait de graves lacunes dans son programme de conformité BSA/AML »
En pratique, pour l’accusation, il semble que la banque était parfaitement consciente des lacunes critiques de son programme anti-blanchiment d’argent.
En effet, la SEC avance que Silvergate n’a pas réussi à détecter des transferts suspects de près de 9 milliards de dollars effectués par le principal client, la crypto-bourse défaillante FTX.
Selon ce qui a été rapporté, un porte-parole de Silvergate aurait plutôt déclaré ce qui suit :
« Début mars 2023, Silvergate a pris la décision responsable de liquider volontairement sans aide du gouvernement. En novembre 2023, tous les dépôts ont été remboursés aux clients des banques et Silvergate a cessé ses activités bancaires peu de temps après. Les accords annoncés aujourd’hui, qui faciliteront le retrait de la carte bancaire de Silvergate, s’inscrivent dans le cadre du processus de liquidation ordonnée de la banque et concluent avec succès les enquêtes de la Réserve fédérale, du DFPI et de la SEC. »
L'annonce de la liquidation volontaire
En mars de l’année dernière, Silvergate Bank a surpris tout le monde en annonçant une « liquidation volontaire » de ses actifs, afin de mettre fin à toutes ses opérations.
Une telle décision a été une véritable surprise pour de nombreux opérateurs du secteur, compte tenu de la position prédominante de la banque crypto-friendly. En fait, avant cette annonce, Silvergate Bank parlait d'étendre ses services, y compris les prêts en crypto-monnaie.
Certains pensaient en effet qu'une telle décision n'était qu'une stratégie, peut-être pour permettre à Silvergate de se concentrer sur son cœur de métier ou de réduire ses dépenses, ou encore une opportunité de rationaliser ses activités pour améliorer ses performances financières.
Mais pour l’instant, il semble qu’une telle décision n’ait pas été prise pour assurer un avenir prospère à la banque, mais pour laisser la place à autre chose.