Auteurs : Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk ; Compilateur : Deng Tong, Golden Finance ;
La société mère de Silvergate Bank a conclu un accord avec la Securities and Exchange Commission, la Réserve fédérale et le Département californien de la protection financière et de l'innovation, alléguant qu'elle n'avait pas réussi à maintenir un programme adéquat de lutte contre le blanchiment d'argent et avait fait des révélations trompeuses sur l'efficacité du programme. le programme.
La SEC a également inculpé d'anciens dirigeants de Silvergate. L'ancien PDG Alan Lane et l'ancienne directrice de l'exploitation Kathleen Fraher ont accepté de régler, tandis que l'ancien directeur financier Antonio Martino a nié les allégations.
Silvergate Capital Corp., la société mère d'une banque favorable aux crypto-monnaies dont l'effondrement en 2023 a exacerbé la crise bancaire du secteur, a accepté de payer 63 millions de dollars pour régler les régulateurs américains et californiens sur ses allégations d'erreurs de gestion interne et de divulgations défavorables aux investisseurs.
La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a poursuivi lundi la société mère de Silvergate Bank, favorable aux crypto-monnaies, Silvergate Capital Corporation, l'ancien PDG Alan Lane, l'ancienne directrice de l'exploitation Kathleen Fraher et l'ancien directeur financier Antonio Martino, accusant la banque d'avoir induit le public et les actionnaires en erreur. , affirmant qu'elle disposait d'un programme efficace de loi sur le secret bancaire/AML, ce qui n'était pas le cas. La Réserve fédérale et le Département californien de la protection financière et de l'innovation (DFPI) ont également porté des accusations similaires contre la banque basée à La Jolla, en Californie.
Silvergate, Lane et Fraher ont convenu d'un règlement dans lequel ils n'admettaient ni ne niaient les accusations de la SEC, mais paieraient des amendes et tous deux acceptaient de se voir interdire d'exercer les fonctions de dirigeants ou d'administrateurs d'autres sociétés publiques pendant cinq ans. Silvergate a également conclu des accords avec la Réserve fédérale et le DFPI.
L'amende infligée à Silvergate comprend 43 millions de dollars de la Réserve fédérale et 20 millions de dollars des régulateurs californiens, qui ont également évoqué des failles dans le suivi des transactions d'initiés par la banque. La SEC lui a également infligé une amende de 50 millions de dollars, mais ne devrait pas augmenter le montant total. Le règlement est soumis à l'approbation du tribunal et la SEC a déclaré dans son communiqué de presse que toute pénalité qui lui serait due pourrait être compensée par tout montant que Silvergate paierait aux régulateurs bancaires.
L'ancien directeur financier Martino a nié ces allégations dans une déclaration de son avocat, affirmant qu'elles concernaient un trimestre en 2022 et étaient liées à des décisions « fondées sur le jugement ».
« Avant novembre 2022, Lane et Fraher, et à travers eux la SCC, ont été informés à plusieurs reprises de graves lacunes dans le programme de conformité BSA/AML de la banque », indique la plainte. « En outre, par l'intermédiaire de la Federal Reserve Bank of San. Francisco (FRBSF), la Federal Reserve Bank of San Francisco (FRBSF) À la suite de multiples inspections menées par Silvergate, Lane et Fraher auraient dû savoir que le programme de conformité BSA/AML de la banque était sérieusement déficient."
Dans le cadre de la plainte, la SEC a accusé Silvergate de ne pas avoir détecté près de 9 milliards de dollars de transferts suspects du principal client FTX, qui a déposé son bilan en novembre 2022.
"Pendant une grande partie de 2021 et 2022, la banque n'a pas effectué une surveillance automatisée appropriée de son produit principal, le Silvergate Exchange Network (SEN)", indique la plainte. "SEN est un transfert d'actifs cryptographiques entre les clients de la banque. Le financement était spécifiquement conçu pour attirer les clients de crypto-actifs, mais la banque n'a pas réussi à surveiller de manière adéquate ou automatique les quelque 1 000 milliards de dollars de transactions bancaires effectuées sur SEN.
L'équipe de Silvergate a entendu des évaluateurs gouvernementaux dire que ses efforts étaient inadéquats, mais elle a quand même affirmé qu'il n'y avait aucun facteur de risque dans ses rapports trimestriels ou annuels (formulaires 10-Q et 10-K), selon le procès.
Le dossier trimestriel de 2021 a « reconnu » que la banque était confrontée à un « degré de risque élevé » de la part de certains de ses clients crypto, mais la banque n'a pas révélé que ses dirigeants étaient conscients de lacunes spécifiques liées à sa conformité à la loi sur le secret bancaire.
Un porte-parole de Silvergate a déclaré à CoinDesk que le règlement faisait partie des efforts continus de la banque.
"Début mars 2023, Silvergate a pris la décision responsable de se lancer en liquidation volontaire sans aide gouvernementale. En novembre 2023, tous les dépôts avaient été remboursés aux clients de la banque et Silvergate a cessé ses activités bancaires peu de temps après. Le règlement annoncé aujourd'hui facilitera la reddition de Silvergate." de sa charte bancaire dans le cadre de la poursuite de la liquidation ordonnée de la banque et de la conclusion réussie des enquêtes de la Réserve fédérale, du DFPI et de la SEC", a déclaré le porte-parole dans un communiqué envoyé par courrier électronique.
liquidation volontaire
Silvergate, autrefois la banque de référence pour les grandes entreprises de crypto-monnaie, s'est volontairement liquidée sous la pression des énormes vents contraires du secteur et a été le premier des trois prêteurs technologiques à faire faillite au cours de ce qu'on appelait alors l'hiver de la crypto. Deux autres – Silicon Valley Bank et Signature Bank – ont été saisies et liquidées par les autorités américaines, tandis que Silvergate s'est effondré de lui-même sans intervention du gouvernement ni besoin d'une aide fédérale pour rembourser les déposants.
L'effondrement de Silvergate et de deux autres institutions a déclenché des mois de chaos dans le secteur bancaire américain, les sociétés d'actifs numériques se démenant pour trouver des partenaires financiers difficiles à trouver alors que les crypto-monnaies tombaient de plus en plus en disgrâce.
L’ascension fulgurante de Silvergate, d’une petite banque communautaire à un partenaire financier majeur dans le secteur des actifs numériques, a été une chute encore plus rapide. La faillite était liée à un dépôt de titres de mars 2023 qui révélait que la société pariait son avenir sur le secteur des crypto-monnaies, accélérant la vente de titres pour lever des fonds afin de rembourser une avance à la Federal Home Loan Bank de San Francisco. Mais des signes avant-coureurs sont apparus avant même cela, puisque l’institution a perdu plus de 8 milliards de dollars de dépôts de clients en cryptomonnaies au cours des derniers mois de 2022.
L'inspecteur général de la Réserve fédérale a conclu dans un rapport d'octobre 2023 que la gestion de Silvergate était « inefficace » et que les superviseurs des régulateurs fédéraux n'avaient pas réussi à s'adapter aux progrès de l'entreprise.