S'adressant à crypto.news, James Toledano, directeur de l'exploitation chez Savl, s'est penché sur le blanchiment d'argent et sur la façon dont les actifs contaminés mettent en danger les utilisateurs de crypto.

Les crypto-monnaies deviennent de plus en plus un outil exploité à des fins de blanchiment d’argent. L’anonymat et la décentralisation qui rendent les crypto-monnaies attrayantes créent également un terrain fertile pour les activités criminelles, remettant en question l’intégrité de l’ensemble du système.

Plus de 24 milliards de dollars ont été blanchis via la cryptographie l’année dernière, selon le rapport 2024 sur la criminalité cryptographique de Chainalysis.  L’absence de réglementations strictes et l’évolution rapide des techniques de blanchiment n’ont fait qu’exacerber le problème.

Pour compliquer encore les choses, même les utilisateurs ordinaires peuvent involontairement se retrouver mêlés à ces stratagèmes. En interagissant sans le savoir avec des actifs cryptographiques contaminés, les individus et les organisations risquent de graves répercussions juridiques et financières.

Cela s’accompagne d’un besoin urgent de disposer d’outils permettant de détecter et de prévenir le blanchiment d’argent. Certains innovateurs dans le domaine de la cryptographie développent déjà des solutions avancées.

Selon Toledano, Savl utilise Know Your Transaction (KYT) comme moyen d'identifier et d'aider les utilisateurs à éviter les actifs corrompus. Tout en discutant des défis existants, il a expliqué comment KYT peut aider à cet égard.

Pourquoi devrait-on éviter d’interagir avec des actifs cryptographiques contaminés ?

Vous vous demandez peut-être pourquoi un utilisateur devrait s’en soucier ? Les actifs sont des actifs, et l’argent est de l’argent, n’est-ce pas ? Eh bien, le problème est que les grandes bourses centrales utilisent également l’analyse de la blockchain et mettent fréquemment sur liste noire les adresses associées à des actifs contaminés (provenant de tous les types d’activités criminelles – pas seulement du blanchiment). Ainsi, si vous acceptez des cryptomonnaies corrompues dans votre portefeuille par association, vous pourriez être mis sur liste noire des principaux échanges centralisés et votre capacité, par exemple, à sortir de la rampe pourrait être considérablement affectée. Il y a aussi l’aspect éthique, voudriez-vous effectuer des transactions avec ou aider un blanchisseur ou pire ? Bien que KYT ne soit pas une solution miracle, il fournit des indications solides sur les risques potentiels, aidant les individus à éviter les actifs cryptographiques contaminés, à se conformer aux réglementations et à effectuer des transactions de manière éthique.

Selon vous, quels sont les problèmes de sécurité les plus urgents auxquels est actuellement confronté l’espace cryptographique ?

DeFi est aux prises avec plusieurs défis de sécurité majeurs, et de nombreuses plates-formes DeFi sont souvent précipitées sur le marché avec des contrôles ou des tests de sécurité inadéquats, ce qui les rend très vulnérables et, par conséquent, des cibles privilégiées pour les pirates informatiques qui existent pour exploiter toutes les faiblesses. Les problèmes réglementaires présentent également des défis. comme ils sont inégaux selon les juridictions, il n’existe pas de cadre convenu à l’échelle mondiale. Ainsi, chaque fois que des lacunes apparaissent, elles seront également exploitées. Les jetons de confidentialité et les services de mixage compliquent les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent et, encore une fois, le manque de normes mondiales cohérentes constitue un problème persistant. Cependant, les régulateurs aux États-Unis et en Europe commencent à rattraper leur retard et les fissures s’amenuisent lentement. À l’avenir, les technologies émergentes telles que l’informatique quantique et l’IA constituent des menaces potentielles pour les mesures de sécurité cryptographiques actuelles et sont facilement disponibles (dans le cas de l’IA). 

Pouvons-nous faire face à ces risques ?

Pour relever ces défis, nous avons besoin d’une approche sur plusieurs fronts : des protocoles de sécurité plus solides, des réglementations plus intelligentes, une meilleure éducation des utilisateurs (c’est vital) et une technologie plus résiliente. C’est un défi de taille qui nécessitera la collaboration des développeurs, des régulateurs et de l’ensemble de la communauté crypto, mais je suis convaincu que nous pouvons parvenir à un meilleur endroit.

À votre avis, quelle est l’efficacité des cadres réglementaires actuels et des mesures KYC dans la lutte contre le blanchiment d’argent dans l’espace crypto ? 

Les réglementations cryptographiques et les efforts KYC rendent presque certainement le blanchiment d'argent plus difficile, mais les criminels et les organisations criminelles sont très intelligents et sournois et trouvent toujours des moyens nouveaux et ingénieux de contourner les restrictions. Alors que les échanges réglementés aident à suivre les activités suspectes, la nature mondiale et décentralisée de la cryptographie crée des failles et partout où il y a des lacunes, les criminels les exploitent.

Selon vous, quels changements sont nécessaires pour améliorer leur efficacité ?

À mon avis, nous avons besoin d’un travail d’équipe/d’un cadre mondial cohérent et unifié en matière de réglementation. Des régulateurs experts en technologie et capables de suivre les innovations cryptographiques en temps réel. Meilleure collaboration public-privé (plus probablement en raison de la convergence des secteurs). Plus de formation des utilisateurs sur les risques cryptographiques et la conformité (les utilisateurs deviennent plus intelligents à mesure que l’adoption s’accélère). Une application mondiale plus stricte et une coopération transfrontalière/internationale accrue.

Selon vous, quels outils et technologies émergents joueront un rôle crucial dans la lutte contre le blanchiment d’argent cryptographique ? 

L’IA et la criminalistique de la blockchain changent la donne en aidant à identifier et à arrêter les blanchisseurs. Ces outils intelligents peuvent détecter les transactions douteuses en traitant d’énormes quantités de données et en traçant la cryptographie lorsqu’elle passe d’un portefeuille à l’autre. Des sociétés comme Coinfirm, Chainalysis et Elliptic mènent la charge ici. En termes de confidentialité, nous disposons de preuves sans connaissance et d’outils de calcul multipartites sécurisés qui permettent aux utilisateurs de prouver qu’ils sont légitimes sans révéler tous leurs secrets – comme montrer que vous avez une pièce d’identité valide sans révéler votre adresse personnelle.

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Comment ces innovations peuvent-elles être intégrées efficacement sans compromettre la confidentialité des utilisateurs ?

Pour que cela fonctionne, nous avons besoin que les régulateurs et ceux d’entre nous dans le domaine de la cryptographie s’associent sur des normes qui équilibrent conformité et confidentialité. Même les utilisateurs réguliers peuvent jouer un rôle : avec notre portefeuille, nous proposons un outil intégré appelé KYT qui permet aux utilisateurs d'exécuter des évaluations des risques analytiques de la blockchain sur n'importe quelle adresse afin de les aider à atténuer leurs risques d'interaction avec des actifs blanchis lors de transactions.

L’auto-conservation est souvent présentée comme un avantage clé de la finance décentralisée. D’après votre expérience, l’auto-garde tient-elle sa promesse d’une meilleure sécurité ?

L'auto-conservation dans la finance décentralisée (DeFi) promet une sécurité et un contrôle accrus pour les utilisateurs, et dans une large mesure, elle a tenu cette promesse. En permettant aux individus de détenir et de gérer leurs clés privées, l’auto-conservation élimine le besoin d’intermédiaires, réduisant ainsi le risque associé aux piratages d’échange centralisés. Ce contrôle direct offre aux utilisateurs la pleine propriété de leurs actifs et la possibilité d'exécuter des transactions de manière indépendante, renforçant ainsi leur autonomie dans la gestion de leurs finances. Ces derniers mois, nous avons également vu de grandes bourses lancer leurs propres portefeuilles auto-conservés en raison de la demande des clients. En d’autres termes, les utilisateurs sont à l’origine de cette tendance et reconnaissent que même si les bourses centralisées constituent un élément essentiel de l’écosystème, ces mêmes bourses doivent offrir des options d’auto-conservation à leurs clients. Cela valide l’auto-garde de mon point de vue. Cependant, le plus gros obstacle ici est que l’auto-garde nécessite un certain degré de compétence technique. Les utilisateurs doivent être vigilants face aux menaces de sécurité telles que les attaques de phishing, les logiciels malveillants et autres formes de cybercriminalité. Mais encore une fois, cela revient à l’éducation.

Pourriez-vous expliquer comment fonctionne la fonctionnalité « Connaître votre transaction » (KYT) de Savl et comment elle aide à identifier et à lutter contre le blanchiment d'argent dans l'espace des crypto-monnaies ?

La fonctionnalité KYT est la première du genre, vous permettant de vérifier n'importe quelle adresse cryptographique pour vérifier si un utilisateur détient des actifs cryptographiques illicites ou corrompus. En termes simples, KYT permet aux utilisateurs de prendre des décisions plus sûres et mieux informées et d'éviter les transactions risquées. Nous travaillons avec les principaux fournisseurs d'analyses de blockchain pour garantir que les analyses de blockchain alimentant notre fonctionnalité KYT sont les meilleures de leur catégorie. En fait, nous sommes le seul portefeuille à offrir ce service, et c'est quelque chose dont nous sommes extrêmement fiers.

Quels mécanismes spécifiques KYT utilise-t-il pour garantir que les utilisateurs et les institutions peuvent détecter et éviter efficacement les actifs cryptographiques contaminés ?

Les mécanismes clés de Savl incluent l'analyse des données en temps réel, qui suit et analyse les transactions blockchain. Surveillance des sanctions et des listes de surveillance, qui implique le croisement des transactions avec des listes mises à jour. Analyse comportementale, qui comprend le signalement des écarts par rapport aux modèles de transaction typiques. Mise en évidence des activités illicites potentielles via la notation des risques. Intégration avec les outils AML, l'apprentissage automatique et l'IA pour améliorer la précision de la détection et, enfin, collaboration avec les principaux fournisseurs KYT pour des résultats précis.

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