L'article Sergueï Kondratenko : Fraude, sanctions et blanchiment d'argent. Comment les sanctions affectent-elles le secteur de la fintech ? apparaît en premier sur Coinpedia Fintech News
L'expert Fintech Sergueï Kondratenko souligne que les sanctions – amendes ou interdictions imposées à des individus et à des organisations – affectent considérablement le secteur Fintech.
Le secteur des technologies financières, qui utilise la technologie pour améliorer ou automatiser les services et processus financiers, est très sensible à l’environnement réglementaire mondial.
En 2023, les défis liés à la fraude, au blanchiment d’argent et au respect des sanctions économiques sont devenus encore plus graves. Selon les statistiques, entre 800 milliards et 2 000 milliards de dollars sont blanchis chaque année dans le monde, ce qui représente environ 2 à 5 % du PIB mondial. Malgré l’ampleur du problème, seulement 0,1 % environ de l’argent blanchi est récupéré, ce qui indique que les méthodes actuelles de lutte contre le blanchiment d’argent sont inefficaces.
Avec l’essor de la technologie financière et l’augmentation des cybermenaces, les gouvernements et les entreprises sont confrontés à la nécessité de renforcer les mesures pour se conformer aux sanctions économiques. Cela devient de plus en plus difficile en raison du nombre et de la complexité croissants des sanctions. Les entreprises multinationales doivent mettre en œuvre des technologies sophistiquées pour garantir la conformité et éviter de graves pertes financières et de réputation.
« Le respect des sanctions reste un élément important de la stratégie économique et politique mondiale, mais il pose également des défis aux entreprises qui doivent se conformer à des réglementations à plusieurs niveaux et en constante évolution », commente Sergueï Kondratenko.
Cela accroît la responsabilité des entreprises et les oblige à travailler activement à la mise en œuvre de systèmes de gestion des risques et à s'adapter aux nouvelles évolutions réglementaires.
Dans l’ensemble, ces défis soulignent la nécessité d’une approche plus proactive et adaptative de la gestion des risques financiers et de la réglementation afin de garantir la stabilité dans un paysage économique mondial en évolution rapide.
Les sanctions peuvent être divisées en plusieurs types, chacune étant conçue pour exercer une pression de différentes manières :
Sanctions économiques. Il s’agit notamment des barrières commerciales, des tarifs douaniers et des restrictions sur les transactions et les actifs financiers.
Sanctions diplomatiques. Réduction ou cessation des relations diplomatiques telles que les ambassades ou les missions diplomatiques.
Sanctions militaires. Il s’agit notamment d’interventions militaires ou d’embargos sur les armes.
Sanctions sportives. Interdire aux pays de participer à des événements sportifs internationaux.
Sanctions environnementales. Restrictions au commerce de matériaux nocifs pour l'environnement.
Des pays comme les États-Unis, les membres de l’Union européenne et les Nations Unies prennent souvent l’initiative d’imposer des sanctions économiques. Les sanctions en cas de non-respect de ces sanctions peuvent être sévères, notamment de lourdes amendes, des restrictions sur les activités commerciales et une atteinte à la réputation de l'entreprise qui fait affaire avec des clients sanctionnés.
Sergueï Kondratenko : Comment les sanctions affectent-elles les opportunités de développement du marché de la fintech et d'autres entreprises ?
Les sanctions conçues pour punir des pays ou des organisations spécifiques se répercutent souvent sur l’ensemble de l’économie mondiale, affectant par inadvertance des entreprises non ciblées.
Les entreprises Fintech, en particulier, sont confrontées à un environnement difficile dans lequel même les entreprises honnêtes qui ne sont pas sanctionnées peuvent être soumises à un contrôle excessif, à des pressions réglementaires et à des contrôles excessifs. Ce climat de vigilance accrue peut entraver la croissance en ralentissant les opérations, en augmentant les coûts de mise en conformité et en limitant les opportunités de marché.
Problèmes institutionnels liés à une politique de sanctions strictes – impact sur les entreprises honnêtes
Les effets secondaires des sanctions peuvent créer de sérieux obstacles pour les entreprises fintech. Ces problèmes incluent :
Accès aux réseaux bancaires internationaux. Les sanctions pourraient limiter l’accès aux services bancaires internationaux essentiels, rendant plus difficiles les transactions telles que les paiements transfrontaliers.
Augmentation des coûts de conformité. Les entreprises doivent investir dans des solutions de conformité sophistiquées pour surveiller et prévenir les violations potentielles.
Retards opérationnels. L'augmentation des inspections et des audits peut ralentir les opérations de routine, ce qui a un impact sur la satisfaction des clients et sur l'avantage concurrentiel.
Limitation du marché. Les entreprises ne sont souvent pas autorisées à pénétrer ou à se développer sur les marchés sanctionnés, ce qui limite les opportunités de croissance.
« Ces défis exigent que les entreprises de technologie financière non seulement se conforment aux réglementations existantes, mais restent également suffisamment flexibles pour s'adapter à un paysage juridique international en évolution rapide », commente Sergey Kondratenko,
Exigences réglementaires pour les entreprises de technologie financière dans le contexte des sanctions – Sergueï Kondratenko
Les directives du Groupe d'action financière (GAFI) et les réglementations de la Commission européenne (CE) fixent des exigences strictes en matière de contrôle des sanctions contre les clients, appelé contrôle des sanctions. Ce cadre réglementaire exige que les individus, les entreprises et les pays soient soumis à un contrôle rigoureux pour garantir le respect des régimes de sanctions internationales.
Le filtrage des sanctions est nécessaire pour identifier les individus et les organisations susceptibles d'être inclus dans les listes de sanctions, comme l'ONU, l'UE, l'OFAC (Office of Foreign Assets Control des États-Unis), etc. Le GAFI souligne l'importance de cette procédure dans le cadre d'un programme global. pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Les recommandations du GAFI exigent que les institutions financières mettent en œuvre des politiques et des procédures garantissant que les transactions associées aux personnes ou entités sanctionnées sont identifiées et bloquées.
D’un autre côté, les réglementations de l’UE obligent les institutions financières du bloc à procéder à une analyse et à un suivi détaillés des transactions afin d’identifier et de prévenir toute tentative de violation des sanctions établies. Ces mesures visent à empêcher que le système financier de l’Union européenne soit utilisé à des fins illégales.
Sergueï Kondratenko souligne que le contrôle des sanctions est une procédure obligatoire qui met l'accent sur la responsabilité des institutions financières de se conformer aux sanctions internationales, soutenant ainsi les efforts mondiaux visant à maintenir la paix et la sécurité.
Les sociétés Fintech doivent composer avec un ensemble complexe de réglementations visant à prévenir le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres délits financiers. Ceux-ci inclus:
Connaissez votre client (KYC), y compris le contrôle des sanctions – vérification de l'identité des clients pour s'assurer qu'ils ne figurent sur aucune liste de sanctions.
Mise en place de systèmes de surveillance et de reporting des activités suspectes.
Programmes de conformité. Élaborer des politiques internes et des programmes de formation pour sensibiliser les employés aux exigences réglementaires.
Le respect de ces règles est essentiel non seulement à la pratique juridique, mais également au maintien de l’intégrité de l’entreprise et de la confiance des clients.
Perspectives pour le secteur fintech dans des conditions de sanctions sévères – problèmes de réglementation excessive
Même si la réglementation est nécessaire pour maintenir la sécurité des systèmes financiers, une réglementation excessive peut créer de sérieux obstacles. Dans un environnement hautement réglementé, les sociétés de technologie financière peuvent être confrontées à :
Une innovation étouffante. Une réglementation excessive peut limiter les solutions créatives et les avancées technologiques.
Détournement des ressources. Des ressources importantes peuvent être redirigées du développement de produits vers l’infrastructure de conformité.
Déséquilibre concurrentiel. Les petites entreprises ou les start-ups peuvent trouver le fardeau réglementaire trop lourd, au profit des grands acteurs qui peuvent en supporter les coûts.
Malgré ces défis, le contexte sévère des sanctions présente également des opportunités pour les entreprises de technologie financière qui excellent en matière de conformité et d’adaptation. Ceux qui sont capables de naviguer efficacement dans un environnement réglementaire complexe peuvent acquérir un avantage concurrentiel significatif et s’imposer comme des acteurs dignes de confiance et fiables sur le marché mondial.
« Même si les sanctions posent divers défis au secteur des technologies financières, elles contribuent également au développement de technologies réglementaires et de stratégies de conformité. Les entreprises Fintech qui donnent la priorité aux mécanismes de conformité adaptatifs et aux solutions innovantes peuvent non seulement survivre mais prospérer, transformant les obstacles potentiels en voies de croissance et de développement », a résumé Sergueï Kondratenko.