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Que sont les prêts à taux fixe de Binance ?

Que sont les prêts à taux fixe de Binance ?

2024-08-23 16:59
À propos des prêts à taux fixe
Questions fréquentes
À propos des prêts à taux fixe
Les prêts à taux fixe de Binance sont un service de prêt à taux d’intérêt fixe et à durée déterminée. Chaque ordre de prêt est sur-garanti (ce qui signifie que la valeur de la garantie que l’utilisateur ou l’utilisatrice a mis en gage (l’« Emprunteur ») est supérieure à la valeur des actifs numériques prêtés par l’utilisateur prêteur, le « Fournisseur »). 
Les emprunteurs peuvent choisir divers tokens à utiliser comme garantie et sélectionner le taux d’intérêt, la durée et le montant du prêt en fonction de leurs préférences. 
Si vous souhaitez prêter des actifs numériques au lieu d’emprunter, vous pouvez recevoir un taux de dépôt fixe en prêtant vos actifs stablecoin à Binance, en définissant le taux de rendement attendu, la durée du prêt et le montant des actifs numériques à prêter, en fonction des exigences que vous avez définies. Vos actifs prêtés ont leur capital protégé par Binance (en montant de tokens). 
Avant d’utiliser ce service, les utilisateurs doivent lire attentivement et accepter les Conditions des prêts à taux fixe de Binance. Veuillez remarquer qu’en cas de divergence entre la présente FAQ et les Conditions des prêts à taux fixe de Binance, ces dernières prévaudront en la matière.
1. Coûts stables et prévisibles pour les emprunteurs : verrouillez un APR fixe pour une durée déterminée, éliminant ainsi les fluctuations et les coûts imprévus.
2. APR fixe attractif pour les fournisseurs : fournissez vos actifs en contrepartie d’un APR personnalisable et fixe.
3. Garanties multi-actifs : les emprunteurs peuvent sélectionner plusieurs actifs comme garantie afin de réduire le risque de liquidation.
4. Processus automatisé efficace : profitez d’une expérience d’emprunt et de prêt rapide, facile et automatisée avec les solutions de remboursement automatique et de renouvellement automatique disponibles.
5. Gestion fiable : Binance gère directement les garanties et les actifs prêtés, offrant ainsi un environnement sécurisé et fiable. Les actifs prêtés par le Fournisseur ont leur capital protégé par Binance (en montant de tokens).
La garantie de l’Emprunteur et les actifs du prêt du Fournisseur seront gelés après le passage des ordres d’emprunt et d’approvisionnement. Les intérêts sur les prêts ne seront générés qu’après l’appariement des ordres et ne seront pas facturés jusqu’à l’appariement. Le Fournisseur ne peut pas récupérer les fonds restitués ou les intérêts courus sur le prêt (« Intérêts de rendement ») avant l’expiration du prêt. Les actifs numériques des utilisateurs sont soumis au risque de marché et à la volatilité des prix. Binance protège les actifs des utilisateurs grâce à des mécanismes stricts de contrôle des risques et à des technologies de sécurité avancées.
Remarque : les prêts à taux fixe de Binance sont un service de prêt à durée déterminée. Les intérêts sur le prêt sont facturés à l’avance au moment du transfert des actifs du prêt. Le montant réel que l’Emprunteur reçoit correspond au montant emprunté moins les intérêts précalculés du prêt. Si l’Emprunteur rembourse le prêt par anticipation ou si Binance liquide la garantie de l’Emprunteur pour le remboursement d’un solde de prêt en souffrance ou lorsque le LTV du prêt atteint le LTV de liquidation avant l’expiration de la durée du prêt, le montant des intérêts dus sur le prêt restera inchangé et ne sera pas remboursé à l’Emprunteur. Une fois l’ordre apparié, la garantie de l’Emprunteur sera transférée sur le compte de gestion des garanties de Binance. Les emprunteurs sont responsables du suivi et de l’ajustement du LTV (ratio prêt/valeur). Si l’ordre de l’Emprunteur atteint le LTV de liquidation, le système exécutera immédiatement la liquidation forcée. Des frais de liquidation s’élevant à 2 % du montant emprunté seront facturés. Binance utilisera les actifs déposés en garantie pour rembourser l’ordre de prêt. Des frais de retard correspondant à trois fois le taux d’intérêt du prêt (« Frais de retard ») s’accumuleront automatiquement toutes les heures si l’Emprunteur ne rembourse pas le prêt à la date d’expiration convenue. 
Calcul des frais de retard : taux d’intérêt de l’ordre à convertir en taux d’intérêt par heure et multiplié par trois pour facturer les frais.

Comment utiliser les prêts à taux fixe de Binance ?

1. Passage d’ordres : passez un ordre d’emprunt ou sélectionnez un ordre existant sur le marché des emprunts.
2. Sélectionnez la garantie : sélectionnez le(s) actif(s) de garantie admissibles dans la liste de vos actifs dans votre portefeuille Spot. Le ratio prêt/valeur (LTV) doit être inférieur au LTV initial.
3. Confirmez l’ordre : confirmez les détails de l’ordre, y compris les intérêts estimés du prêt, la durée du prêt, le LTV d’appel de marge, etc. Vos actifs de garantie seront automatiquement gelés dans votre portefeuille Spot une fois l’ordre passé.
4. Ordre apparié : une fois l’ordre apparié, vos actifs de garantie seront automatiquement transférés hors de votre portefeuille Spot et conservés par Binance jusqu’à ce que le prêt soit remboursé dans son intégralité. Vous recevrez les actifs empruntés moins le montant des intérêts du prêt convenus à l’avance dans votre portefeuille Spot.
Veuillez surveiller de près le LTV afin d’éviter la liquidation.
5. Remboursement : remboursez le prêt en totalité au plus tard à la date d’expiration afin d’éviter les frais de retard.

Remarque : des frais de retard seront automatiquement encourus toutes les heures lorsque l’ordre de prêt n’est pas remboursé dans son intégralité avant la date d’expiration. Si l’ordre de prêt n’est pas remboursé dans son intégralité dans les 24 heures suivant la date d’expiration, les actifs de garantie seront automatiquement liquidés pour rembourser l’ordre de prêt.

Calcul des frais de retard : taux d’intérêt de l’ordre à convertir en taux d’intérêt par heure et multiplié par trois pour facturer les frais.
1. Passage d’ordres : passez un ordre d’approvisionnement ou sélectionnez un ordre existant sur le marché des offres.
2. Confirmez l’ordre : confirmez les détails de l’ordre, y compris le montant de l’approvisionnement, la durée de l’approvisionnement, les intérêts de rendement estimés, etc. Une fois l’ordre passé, vos actifs de garantie seront gelés dans votre portefeuille Spot. Aucun intérêt de rendement ne sera accumulé avant l’appariement de l’ordre.
3. Ordre apparié : une fois l’ordre apparié, vos actifs d’approvisionnement seront transférés de votre portefeuille Spot et le capital sera protégé par Binance pendant toute la durée de l’ordre. Les intérêts de rendement commencent à s’accumuler dès l’appariement.
4. Remboursement : après l’expiration du prêt, vos actifs prêtés et les intérêts de rendement seront livrés sur votre portefeuille Spot dans les 24 heures suivant la date d’expiration.
Pour en savoir plus, cliquez pour afficher l’onglet « Questions fréquentes (FAQ) » sur cette page.
Avertissement : conformément aux exigences du règlement MiCA, à partir du 30/06/2024, les stablecoins non réglementés seront soumis à certaines restrictions pour les utilisateur(trice)s dans l’EEE. Pour en savoir plus, veuillez cliquer ici. 
Les cours des actifs numériques sont soumis à un risque de marché élevé et à une forte volatilité des prix. La valeur de votre investissement peut baisser ou augmenter et vous pouvez ne pas récupérer le montant investi. Vous êtes seul(e) responsable de vos décisions en matière d’investissement et Binance n’est pas responsable des pertes que vous pourriez subir. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Vous ne devez investir que dans des produits que vous connaissez bien et dont vous comprenez les risques. Tenez compte de votre expérience en matière d’investissement, de votre situation financière, de vos objectifs d’investissement et de votre tolérance au risque, et consultez un conseiller financier indépendant avant tout investissement. Le présent document ne saurait être considéré comme un conseil financier. Pour en savoir plus, veuillez vous reporter à nos Conditions d’utilisation et à l’Avertissement concernant les risques.

1. Questions relatives aux caractéristiques du prêt

Les prêts à taux fixe de Binance ne prennent actuellement en charge que les stablecoins pour une durée déterminée de 30 jours. Veuillez consulter la page du produit pour obtenir les informations les plus récentes en la matière.
Veuillez consulter les Conditions générales des prêts à taux fixe de Binance.
À l’issue de l’appariement, les intérêts du prêt dus par l’Emprunteur dans le cadre du service de prêts à taux fixe de Binance incluront, sous forme de montant total, le coût du financement et le financement des fonds d’assurance de Binance, tels que déterminés par Binance à son entière discrétion, en fonction d’un certain nombre de facteurs qui peuvent inclure, sans s’y limiter : les conditions du marché en vigueur comme les « Frais » ou les « Intérêts sur les prêts ».
Binance fournit toute une gamme de services de prêt, notamment des prêts à taux fixe, des prêts flexibles et des prêts VIP, afin de répondre aux demandes et aux scénarios des différent(e)s utilisateur(trice)s. Pour en savoir plus sur les prêts flexibles et le prêt VIP, veuillez consulter la FAQ sur les prêts flexibles et la FAQ sur le prêt VIP.
ProduitPrêts à taux fixePrêts flexiblesPrêt VIP
DuréeDurée déterminéeDurée flexibleDurées déterminée et flexible
Taux d’intérêtTaux sélectionnablesTaux prédéterminésTaux prédéterminés
Compte de garantieGéré par BinanceVerrouillé dans votre compte Simple EarnDans votre compte Spot
Actif(s) de garantie par ordrePlusieurs actifs de garantie pris en chargeSélection d’un seul actif de garantiePlusieurs actifs de garantie pris en charge
Montant minimal d’empruntMontant équivalent à 50 000 $ en stablecoinsMontant équivalent à 1 $ en cryptosMontant équivalent à 500 000 $ en cryptos
Sous-compte pris en chargeOuiNonOui
AvantageTaux et durée fixes, coûts prévisiblesEmpruntez et remboursez à tout moment, les actifs de garantie génèrent des récompenses dans Simple Earn Les actifs de garantie sont conservés sur votre compte Spot, ce qui permet d’utiliser les fonds avec souplesse, avec une limite d’emprunt plus élevée
Vous pouvez fixer les taux d’intérêt de l’ordre d’emprunt/ d’approvisionnement en fonction de vos besoins.
Oui, le montant minimal par ordre d’emprunt ou d’approvisionnement est actuellement d’un montant équivalent à 50 000 $ en stablecoins. Le montant d’emprunt maximal par utilisateur(trice) dépend du montant de la valeur de la garantie de l’emprunteur et au plafond d’emprunt des différentes cryptomonnaies dans le cadre des prêts à taux fixe.
Le montant d’approvisionnement maximal par utilisateur(trice) dépend des actifs disponibles dans le portefeuille Spot du fournisseur et du plafond d’approvisionnement des différentes cryptomonnaies dans le cadre des prêts à taux fixe. Veuillez consulter la page du produit pour obtenir les informations les plus récentes en la matière.
Si votre ordre a déjà été apparié, il ne peut pas être modifié ou annulé. Si votre ordre n’a toutefois pas été apparié, vous pouvez toujours le modifier ou l’annuler à partir de Prêt > Ordres en attente.
Veuillez remarquer que si vous utilisez la fonctionnalité de fractionnement d’ordres pour votre ordre d’approvisionnement, vous ne pouvez pas modifier les ordres fractionnés qui sont déjà appariés. Les parties non appariées de l’ordre peuvent encore être modifiées ou annulées.

2. Questions relatives à l’emprunteur

Il n’y a aucune limite quant à l’objet du prêt. Vous pouvez trader sur le marché Spot, les déposer dans les produits Binance Earn ou les retirer de Binance.
Les intérêts du prêt sont calculés selon la formule suivante :
Intérêts du prêt = Montant de l’emprunt * Taux d’intérêt correspondant (y compris les frais des prêts à taux fixe)* Durée déterminée / 365
Remarque : les prêts à taux fixe de Binance sont un prêt à durée déterminée. Les intérêts sur le prêt sont facturés à l’avance au moment du transfert de fonds. Le montant réel que l’Emprunteur reçoit correspond au montant emprunté moins les intérêts précalculés du prêt. Si l’Emprunteur rembourse le prêt par anticipation ou si Binance liquide la garantie de l’Emprunteur pour le remboursement d’un solde de prêt en souffrance ou lorsque le LTV du prêt atteint le LTV de liquidation avant l’expiration de l’ordre, le montant des intérêts du prêt à payer restera inchangé et ne sera pas remboursé.
Une fois l’ordre passé, vos actifs de garantie seront automatiquement gelés dans votre portefeuille Spot. Après l’appariement de l’ordre, vos actifs de garantie seront automatiquement transférés hors de votre portefeuille Spot et conservés par Binance jusqu’à ce que le prêt soit remboursé dans son intégralité.
L’Emprunteur est tenu de rembourser l’intégralité du prêt avant la date d’expiration. Si l’ordre de prêt n’est pas remboursé dans son intégralité avant la date d’expiration, des frais de retard seront automatiquement facturés, calculés sur une base horaire pour la durée de la période de grâce de 24 heures suivant la date d’expiration. Si l’ordre de prêt n’est pas remboursé intégralement dans les 24 heures suivant la date d’expiration, les actifs de garantie seront automatiquement liquidés pour rembourser l’ordre de prêt et les frais de retard.
Veuillez vous référer à la liste des garanties disponibles sur la page du produit. Veuillez remarquer que le ratio de garantie s’applique à différents actifs de garantie en fonction de la liquidité du marché de l’actif ou des actifs en question.
Le ratio de garantie représente la valeur de votre garantie mise en gage après avoir été calculée en fonction du taux d’actualisation de la volatilité du marché. Veuillez vous référer à la page du produit pour connaître les derniers ratios de garantie.
Exemple :
Actif de garantie
Niveaux (valeur en USD)
Ratio de garantie
A
0 à 300 000
100,00 %
300 000 à 500 000
70 %
500 000 - 1 000 000
30 %
1 000 000 à 3 000 000
0 %
L’utilisateur dispose de 2 000 000 de cryptos « A », prix du token = 0,6 $. Voici la formule de calcul de la valeur de garantie effective :
Valeur initiale de l’actif = 2 000 000 * 0,6 $ = 1 200 000 $
Valeur de garantie = 300 000 * 100 % + (500 000 - 300 000) * 70 % + (1 000 000 - 500 000) * 30 % + (1 200 000 - 1 000 000) * 0 % = 590 000 $
Le taux d’actualisation de la garantie n’affecte que le montant maximal que vous pouvez emprunter avec un prêt à taux fixe. Il n’affecte pas la valeur réelle de vos actifs.
LTV signifie Loan-to-Value en anglais ou ratio prêt/valeur en français. Il s’agit de la valeur totale de votre prêt par rapport à la valeur de votre garantie (après application du ratio de garantie). La valeur est déterminée par le prix de l’indice des cryptomonnaies respectives.
LTV = valeur de prêt/valeur de garantie
Par exemple, en supposant un LTV initial de 70 % pour le token ABC : si vous avez mis en gage 1 000 ABC, vous pouvez emprunter jusqu’à 700 ABC de crypto-actifs.
Le LTV initial correspond au ratio initial entre la valeur de la garantie que vous devez fournir et le montant de votre emprunt, qui est utilisé pour évaluer et contrôler le risque du prêt.
Remarque : les ordres d’emprunt ne peuvent être appariés que lorsque le LTV est inférieur au LTV initial. Si le LTV d’un ordre en attente reste supérieur au LTV initial pendant 24 heures, le système annulera automatiquement votre ordre.
Le LTV d’appel de marge représente un avertissement que la position du prêt se rapproche du LTV de liquidation. Lorsque votre position de prêt atteint son LTV d’appel de marge, une notification d’appel de marge est envoyée. Vous pouvez prendre des mesures en mettant en garantie davantage d’actifs afin d’augmenter la valeur de la garantie et de réduire ainsi le LTV.
Par exemple, si le LTV d’appel de marge est de 75 %, le système vous rappellera d’approvisionner l’actif de garantie lorsque le montant de l’emprunt/la garantie est ≥ 75 %.
Le prêt est liquidé lorsque l’emprunteur manque à ses obligations en vertu du contrat de prêt et des conditions qui s’y rattachent. Dans ce cas, Binance a le droit d’obtenir la pleine propriété légale de la garantie déposée.
Les défauts incluent, sans s’y limiter, les cas où le remboursement du prêt est en retard et où le ratio prêt/valeur (LTV) actuel dépasse le ratio prêt/valeur de liquidation, ce qui peut se produire lorsque la valeur de la garantie diminue.
Le LTV de liquidation désigne le point de basculement auquel Binance liquidera automatiquement les actifs de garantie pour récupérer le prêt et réduire le risque lorsque la valeur de l’actif de garantie chute à un certain pourcentage par rapport au montant emprunté.
Si l’ordre atteint le LTV de liquidation, le système exécutera immédiatement la liquidation forcée et utilisera les actifs de garantie pour rembourser le montant du prêt en cours. En cas de liquidation forcée, des frais de liquidation de 2 % du montant emprunté seront facturés et déduits de votre garantie. En cas de garantie restante après la liquidation forcée, le système la transférera à nouveau sur votre compte Spot.
Par exemple, si le LTV de liquidation est de 90 %, lorsque la valeur de votre prêt/de l’actif de garantie dépasse 90 %, le système exécute immédiatement la liquidation forcée.
Si le marché est volatil et que la valeur de la garantie devient inférieure à la valeur totale de la dette, vous devez rembourser immédiatement les arriérés restants.
En cas d’appel de marge ou de liquidation, vous serez averti(e) par in-mail, par e-mail et par SMS. Ces notifications servent d’avertissement de risque et Binance ne peut garantir la bonne réception ou lecture de celles-ci. Il vous incombe de suivre vous-même les ordres de prêt.
En utilisant ce service, vous acceptez que, dans certaines circonstances, vous puissiez être dans l’impossibilité de recevoir ou d’obtenir des rappels par SMS ou par e-mail, ou de les recevoir en différé. Ces circonstances comprennent, sans s’y limiter, l’encombrement du réseau personnel, un environnement réseau médiocre, des restrictions locales, les politiques du fournisseur de services et les dysfonctionnements de l’appareil.
Veuillez remarquer que, si l’heure de l’appel de marge et l’heure de l’appel de liquidation sont trop proches, la notification d’appel de marge sera automatiquement annulée par le système et vous ne recevrez que la notification d’appel de liquidation.
Binance se réserve le droit de délivrer de telles notifications, mais n’a aucune obligation de le faire et n’a aucune responsabilité envers les utilisateur(trice)s lorsque ces notifications ne sont pas reçues.
Les prêts à taux fixe de Binance sont des prêts à durée déterminée et les intérêts sur les prêts sont facturés à l’avance au moment du décaissement. Le montant réel que l’Emprunteur reçoit correspond au montant emprunté moins les intérêts précalculés du prêt. Vous avez le droit de rembourser le prêt par anticipation mais, en cas de remboursement anticipé ou si l’ordre est liquidé avant l’échéance, les intérêts du prêt restent entièrement exigibles et dus, et ne seront pas remboursés.
Lorsque vous activez la fonctionnalité de remboursement automatique, Binance transfère automatiquement le remboursement de l’ordre de prêt en cours depuis votre portefeuille Spot à l’expiration de la durée de l’ordre de prêt en cours, ce qui peut permettre aux utilisateurs et utilisatrices d’éviter les pénalités pour non-remboursement de l’ordre de prêt dans les délais.
Remarque : si vous n’avez pas suffisamment d’actifs dans votre portefeuille Spot pour rembourser le prêt en intégralité, le remboursement automatique échouera. Le remboursement partiel n’est pas disponible. Vous pouvez désactiver le remboursement automatique à tout moment avant l’expiration de votre ordre.

3. Questions relatives au fournisseur

Les intérêts de rendement ne s’accumulent qu’une fois que votre ordre d’approvisionnement est apparié. Ces intérêts sont calculés selon la formule suivante :
Total des récompenses d’intérêt = montant fourni * taux d’intérêt correspondant * durée déterminée / 365
Veuillez remarquer que les intérêts de rendement ne commenceront à s’accumuler qu’une fois l’ordre apparié et pas avant. Les intérêts seront versés avec la restitution de vos actifs prêtés dans les 24 heures suivant la date d’expiration.
Les prêts à taux fixe de Binance s’engagent à protéger la sécurité des actifs des utilisateur(trice)s. Binance adopte des mécanismes de garde de plateforme et de sur-garantie. Lorsque le LTV des fonds empruntés est supérieur à un certain seuil, les actifs de garantie déposés sur le compte de gestion des garanties de Binance sont automatiquement liquidés pour rembourser le prêt.
Une fois l’ordre apparié, vous ne pouvez pas récupérer les actifs prêtés avant la date d’expiration ni demander un remboursement anticipé. Vos actifs prêtés ainsi que les intérêts de rendement seront restitués dans votre portefeuille Spot dans les 24 heures suivant la date d’expiration ou, le cas échéant, le remboursement anticipé.
Si les fonds empruntés sont remboursés par anticipation par l’Emprunteur ou si la liquidation se produit car le LTV est élevé, vos actifs prêtés seront restitués avant la date d’expiration. Le montant des intérêts de rendement reste inchangé. Les intérêts de rendement et vos actifs prêtés seront versés sur votre portefeuille Spot dans les 24 heures suivant la fin de l’ordre.
Une fois la fonctionnalité de renouvellement automatique activée, Binance créera automatiquement un nouvel ordre d’approvisionnement pour vous en fonction du taux d’intérêt et du montant du dépôt de l’ordre en cours après l’expiration de l’ordre d’approvisionnement en cours et la restitution des actifs prêtés. Vous pouvez désactiver la fonctionnalité de renouvellement automatique à tout moment avant l’expiration de votre ordre.
En activant la fonctionnalité de fractionnement des ordres, vous pouvez fractionner un ordre d’approvisionnement volumineux en plusieurs sous-ordres et les approvisionner séparément. Le taux d’appariement des ordres s’en trouvera amélioré.
Remarque : votre sous-ordre doit respecter l’exigence de quantité minimale de prêt pour le prêt à taux fixe de Binance, c’est-à-dire que chaque sous-ordre doit être supérieur à un montant équivalent à 50 000 $. Une fois la fonctionnalité de fractionnement des ordres activée, les sous-ordres partiellement appariés ne peuvent pas être modifiés. Tout sous-ordre non apparié peut toujours être modifié ou annulé.
Pour connaître les conditions générales, veuillez consulter la page Conditions des prêts à taux fixe de Binance.