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¿Qué son el origen de fondos y la fuente de ingresos?

¿Qué son el origen de fondos y la fuente de ingresos?

2023-10-20 03:16
Última actualización: 23 de septiembre de 2024

¿Qué son el origen de fondos y la fuente de ingresos?

La fuente de ingresos (SoW) es la procedencia de tus ingresos (dinero o activos). Es el origen de tus recursos financieros, las actividades que generaron o contribuyeron significativamente a tu patrimonio neto global. 
Por ejemplo, tu fuente de ingresos podría ser tu nómina, una herencia que hayas recibido, un negocio que hayas creado o inversiones cuyo valor haya aumentado.
El origen de los fondos (SoF) se refiere específicamente al origen o al lugar de donde provienen los fondos particulares que estés utilizando. En muchos casos, están interconectados con tu fuente de ingresos, porque el origen de los fondos a menudo refleja el uso o movimiento de los ingresos generados a partir de una fuente concreta.
Por ejemplo, el origen de tus fondos es la cuenta bancaria donde tienes tus ahorros personales. Esos fondos de tu cuenta bancaria provienen de tu salario, que es tu fuente de ingresos. 

¿Por qué necesito proporcionar a Binance pruebas del origen de mis fondos y mi fuente de ingresos?

Para garantizar la seguridad y la protección de las cuentas de los usuarios, Binance se compromete a cumplir con las normativas de prevención del blanqueo de capitales y contra la financiación del terrorismo. En nuestros continuos esfuerzos por cumplir con las obligaciones normativas, es posible que, en determinados casos, necesitemos recopilar información adicional y documentos justificativos relacionados con el origen de los fondos y la fuente de ingresos de los usuarios. 

Documentos aceptables para demostrar el origen de los fondos o la fuente de ingresos

A continuación, podrás encontrar una lista no exhaustiva de documentos aceptables. 
Despliega las secciones que aparecen a continuación en función del tipo de documento de fuente de ingresos o de origen de los fondos que tengas para ver más detalles. Si subes los documentos adecuados ayudarás a agilizar el proceso de verificación.
  • Recibo de nómina que muestre el pago del salario de los últimos 3 meses.
  • Extracto bancario (que muestre el historial de transacciones con detalles de nómina de los últimos 3 meses).
  • Última declaración de impuestos.
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Última declaración de impuestos.
  • Extracto bancario que muestre los ingresos de los pagos mensuales de los últimos 3 meses Y la documentación del registro mercantil.
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Extracto de la cuenta de ahorros que muestre el importe ahorrado en torno al momento en el que se realizaron los depósitos y que muestre las transacciones de fondos.
  • Pruebas que acrediten cómo se han generado los ahorros.
Nota: los ahorros personales son el patrimonio acumulado en sí, no un método o medio para adquirir ingresos. El documento aportado debe poder explicar cómo se generó o acumuló ese patrimonio. El documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Para préstamos bancarios o de instituciones financieras:
    • Contrato de préstamo que muestre los detalles y el importe.
    • Y extracto bancario que muestre el depósito del préstamo.
  • Para préstamos personales (privados) de personas físicas:
    • Carta de declaración jurada o contrato que confirme el préstamo.
    • Y extracto bancario que muestre el depósito del préstamo.
  • Para préstamos de P2P o microfinanzas:
    • Contrato de préstamo que muestre los detalles y el importe.
    • Recibos de la plataforma.
    • Y extracto bancario que muestre el depósito del préstamo.
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Contrato de alquiler/arrendamiento firmado.
    • Extracto bancario que acredite el último pago del alquiler.
    • O últimos comprobantes de pago del alquiler.
  • Y última declaración de impuestos que acredite los ingresos pasivos recibidos.
  • Otra documentación que acredite los ingresos pasivos del último mes (p. ej., derechos de autor, intereses, marketing de afiliación, stake, etc.).
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Carta firmada (de los últimos 3 meses) que confirme los detalles de la asignación y el documento de identidad del proveedor de la asignación.
O
  • Extracto bancario en el que consten los pagos de la prestación (de los últimos 3 meses) Y el documento de identidad del proveedor de la prestación.
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Declaraciones de venta del proveedor de inversiones.
  • O recibos de transacciones de venta.
  • U otros documentos que prueben el beneficio de la venta del activo Y un extracto bancario en el que consten los ingresos de la venta.
  • O declaraciones de impuestos que incluyan las ganancias de la venta de los activos.
Nota: la documentación debe haberse emitido en los últimos 3 meses (excepto las declaraciones de impuestos o cuando sea técnicamente imposible).
Las ventas deben llevarse a cabo antes del periodo de depósito o durante este. El documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista). 
  • Declaraciones del último pago de dividendos o acuerdos de reparto de dividendos.
  • Extracto bancario que muestre el último pago de dividendos.
  • Última declaración de impuestos que muestre los pagos de dividendos o las ganancias de la empresa.
  • Últimas cuentas auditadas de la empresa que detallen los repartos de los dividendos.
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista). Los documentos deben estar firmados, sellados o verificados digitalmente en virtud de la legislación local.
  • Última declaración de impuestos que muestre los beneficios anuales del trading diario.
  • Carta de un asesor financiero o contable acreditado que confirme las actividades de trading y las ganancias anuales.
  • Recibos de trading/ganancias del último año que indiquen las ganancias totales Y un extracto bancario del periodo que incluya los retiros de las ganancias.
Nota: el documento debe mostrar datos personales y el logotipo del emisor. No se admiten capturas de pantalla del historial de transacciones que no muestren los detalles de la cuenta. 
  • Intercambios u otros extractos que muestren las transacciones de venta de criptomonedas a fiat.
  • O recibo o confirmación de la venta de criptomonedas a transacciones fiat Y extracto bancario en el que consten los ingresos de la venta de criptoactivos.
  • O declaración de impuestos que detalle las ganancias de la venta de criptoactivos.
La documentación debe haberse emitido en los últimos 3 meses, excepto los documentos fiscales, que deben abarcar el año en términos de ventas. Las ventas deben llevarse a cabo antes del periodo de depósito o durante este. El documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Acuerdo o contrato de venta (que describa los términos, condiciones y precio de venta).
  • Estado de cierre o liquidación.
  • O carta del profesional jurídico o inmobiliario en el que se detalle la venta de los activos.
Y
  • Extracto bancario (que muestre el historial de transacciones de los fondos recibidos con el procedimiento de venta).
  • Declaración fiscal del beneficio de la venta (que indique los impuestos sobre la propiedad o las plusvalías pagados en la venta, si corresponde).
Nota: en el caso de ventas de activos conjuntos, declara solo tu parte de la venta (que coincida con el extracto bancario o la declaración de impuestos).
Las ventas deben ejecutarse antes o dentro del período de depósito. Los estados de cuenta bancarios deben emitirse en los últimos 3 meses, las declaraciones de impuestos y otros deben cubrir el período de venta. No se aceptan contratos de compra de bienes inmuebles u otros activos (solo contratos de venta). El documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Extractos de la cuenta e historial de trading que muestren las fechas, los tipos de activos y el importe de las transacciones.
    Y
  • Registro de los depósitos y retiros de las plataformas P2P utilizadas.
Y
  • Extracto bancario que muestre los depósitos P2P de la contraparte.
  • O declaración de impuestos que muestre tus ingresos de trading P2P.
  • Y documentos acreditativos que demuestren el origen del capital de trading.
Nota: la documentación (excepto la declaración de impuestos) deben haberse emitido en los últimos 3 meses) y abarcar al menos 1 año. Los documentos deben estar emitidos a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Copia de las últimas voluntades y testamento (que describa el reparto de bienes y bienes inmuebles de acuerdo con los deseos de la persona fallecida).
  • O declaración de la distribución del albacea/administrador.
  • O declaración de impuestos que muestre el importe de la herencia recibida.
  • Extracto bancario (que muestre el historial de transacciones de los fondos recibidos resultantes de la herencia).
Nota: si has vendido activos heredados y has depositado los fondos en Binance, para la verificación debes utilizar la opción «Venta de inmuebles u otros activos». Los extractos bancarios deben haberse emitido en los últimos 3 meses. Las declaraciones de impuestos deben abarcar el año de la herencia. La documentación de la herencia debe tener una fecha anterior al periodo de depósito o estar dentro de este. Nota: el documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista) e incluir su nombre.
  • Escritura de donación (en la que se especifique el donante, el beneficiario y los detalles del activo o los fondos donados).
  • Carta firmada (de los últimos 3 meses) que confirme la información de los regalos o donaciones y el documento de identidad del donante.
  • O recibo de confirmación de las organizaciones benéficas/sin ánimo de lucro que detalle el regalo o la donación.
Y
  • Extracto bancario que muestre el depósito del regalo o donación.
Nota: la documentación sobre regalos o donaciones debe ser anterior al periodo de depósito o durante este. El documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Extractos de la cuenta y el historial de trading de todas las plataformas que has usado para realizar las operaciones de arbitraje, en los que aparezcan las fechas, los tipos de activos y el importe de las transacciones. 
  • Y registro de depósitos y retiros de las plataformas de arbitraje utilizadas. 
  • Y extractos bancarios que muestren los depósitos relacionados con el arbitraje.
  • O declaración de impuestos que incluya los ingresos del trading de arbitraje.
  • Y documentos acreditativos que demuestren el origen del capital de trading de arbitraje.
Nota: la documentación (excepto declaración de impuestos) debe haberse emitido en los últimos 3 meses y abarcar al menos 1 año El documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Recibo de la pensión o ayuda social del proveedor (p. ej., el gobierno, un empleador o una aseguradora).
  • Carta del proveedor de la pensión o ayuda social que confirme el importe, la frecuencia y el periodo.
  • Extractos bancarios en los que consten los depósitos de la pensión o ayuda social.
Nota: la documentación debe mostrar pagos de los últimos 3 meses. El documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Una confirmación del origen de todos los fondos depositados en tu cuenta por parte de un profesional acreditado, como un abogado, contable, asesor financiero o asesor fiscal, que confirme el origen de los fondos y su cuantía.
Nota: los documentos deben mostrar el nombre del certificador, su dirección, cargo, números de registro, otros detalles y estar firmados o sellados de acuerdo con la legislación local. El documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).
  • Recibos de apuestas/ganancias del último año que muestren las ganancias totales Y un extracto bancario del periodo que incluya los retiros de las ganancias (que muestre el historial de transacciones de los fondos recibidos de las ganancias por apuestas).
  • Declaraciones de la renta  (en las que se detallen los pagos del impuesto sobre la renta correspondientes a esas ganancias por apuestas).
  • Carta de un asesor financiero o contable certificado que confirme las apuestas y las ganancias anuales.
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista). El documento debe mostrar datos personales y el logotipo del emisor. No se admiten capturas de pantalla del historial de transacciones que no muestren los detalles de la cuenta.
  • Cualquier tipo de documentación relevante que pueda servir para verificar el origen de los fondos del usuario (de acuerdo con las explicaciones del usuario).
Nota: el documento debe emitirse a nombre de la persona o personas de interés (beneficiario efectivo o accionista).

Prueba adicional aceptada solo para la fuente de ingresos.

  • Documentación más reciente sobre los accionistas.
Y
  • Últimos estados financieros auditados de la empresa.
  • O informe oficial de valoración empresarial (del año pasado).
  • O última declaración de impuestos de sociedades o personal, que indique el valor de la empresa.
Nota: el documento debe estar emitido a nombre de la empresa.
  • Extractos de cuentas de inversión; (que muestren el historial de transacciones de fondos procedentes de actividades de inversión; rendimientos de inversiones, dividendos o pagos de intereses, etc.).
  • Informes de valoración de cartera.
  • Certificados de bonos/garantías.
  • Certificados de acciones o documentos de propiedad.
  • Declaración de impuestos (debe cubrir el último año fiscal).
  • Otros documentos que demuestren tus activos de inversión.
Nota: en general, todos los documentos deben haber sido emitidos en los últimos 3 meses. El documento debe emitirse a nombre de la empresa o persona/s de interés (beneficiario efectivo o accionista).

Documentos inaceptables para demostrar el origen de los fondos o la fuente de ingresos

Por lo general, se trata de documentos que no se corresponden con la información que has declarado o que no demuestran claramente el origen de tu patrimonio o fondos. Se revisará caso por caso.