Autor: Aiying Aiying

Hoy, Caixin Media informó que las lagunas regulatorias de Singapur quedaron expuestas debido a un enorme caso de lavado de dinero de 3 mil millones de yuanes. El gobierno está intensificando el escrutinio de las oficinas familiares y los fondos de cobertura y limpiando las oficinas familiares inactivas. Las nuevas reglas exigen que las oficinas familiares proporcionen información detallada e inviertan al menos el 10%, o 10 millones de dólares singapurenses, en proyectos locales. Los conocedores de la industria creen que esto puede llevar a que algunos chinos ricos se muden a Hong Kong.

Sabemos que Singapur, situada en el sudeste asiático, es una ciudad-estado que abarca una superficie aproximada de 725 kilómetros cuadrados. Con su ubicación geográfica estratégica y su red de transporte desarrollada, Singapur se ha convertido en un importante centro financiero internacional y centro comercial en el mundo. Sin embargo, es precisamente esta apertura y conectividad global lo que hace que Singapur enfrente riesgos complejos y diversos de lavado de dinero. Los delincuentes internacionales pueden explotar el sistema financiero y la infraestructura empresarial de Singapur para realizar flujos financieros ilícitos.

Para comprender mejor y responder a estas posibles amenazas de lavado de dinero, la Autoridad Monetaria de Singapur publicó la semana pasada el Informe de evaluación de riesgos contra el lavado de dinero 2024. El objetivo principal del informe es evaluar los riesgos de lavado de dinero que enfrenta actualmente Singapur, analizar el estado de riesgo de varios sectores y proponer medidas y estrategias preventivas correspondientes para fortalecer aún más las capacidades de lucha contra el lavado de dinero de Singapur y garantizar la seguridad e integridad de la sistema financiero.

Aiying extrajo cuatro contenidos clave para todos a través del informe:

1. Desafíos internos y externos del lavado de dinero que enfrenta Singapur

1. Amenazas externas

Como centro financiero internacional, Singapur enfrenta una variedad de amenazas externas de lavado de dinero, que incluyen principalmente las siguientes categorías:

Fraude cibernético: El fraude cibernético es una de las amenazas externas más importantes que enfrenta Singapur. Con la popularidad de Internet global y el desarrollo del comercio electrónico, las actividades de fraude en línea han aumentado rápidamente. Los estafadores utilizan medios técnicos sofisticados para cometer delitos transnacionales, como el fraude por correo electrónico empresarial (BEC) y el fraude en sitios web falsos. Estos delitos no sólo causan pérdidas financieras a las víctimas, sino que también provocan que grandes cantidades de fondos ilegales fluyan hacia el sistema financiero de Singapur. Los fondos fraudulentos a menudo ingresan a cuentas bancarias en Singapur a través de técnicas de lavado de dinero y transferencias de fondos de múltiples niveles, y luego se transfieren rápidamente a otros países, lo que dificulta su rastreo.

Juegos de azar ilegales en línea: Los juegos de azar ilegales en línea son también una de las principales amenazas externas que enfrenta Singapur. Debido al alcance global de Internet, los sitios web de juegos de azar ilegales pueden operar fácilmente a través de fronteras y atraer a un gran número de jugadores internacionales. Estos sitios web transfieren fondos a través del sistema financiero de Singapur y blanquean ganancias ilegales. Aunque Singapur tiene leyes estrictas contra las actividades de juego ilegales, estos sitios web suelen estar ubicados en el extranjero, lo que dificulta considerablemente su aplicación. Además, los ingresos del juego ilegal a menudo se blanquean mediante técnicas sofisticadas, incluido el uso de criptomonedas y plataformas de pago de terceros, lo que dificulta el seguimiento del flujo de fondos.

Otros delitos transnacionales: Singapur también enfrenta amenazas de lavado de dinero provenientes de otros delitos transnacionales, como el tráfico de drogas, la trata de personas y la corrupción. Estas actividades delictivas a menudo implican grandes cantidades de fondos ilegales, que ingresan al sistema financiero de Singapur a través de diversos medios. Por ejemplo, los fondos derivados del tráfico de drogas pueden lavarse mediante facturas comerciales falsificadas y los fondos falsos derivados de la corrupción pueden lavarse mediante inversiones en activos de alto valor, como bienes raíces y artículos de lujo;

2. Amenazas internas

Además de las amenazas externas, Singapur también enfrenta ciertos riesgos internos de lavado de dinero, que se reflejan principalmente en los siguientes aspectos:

Fraude cibernético nacional: el fraude cibernético nacional ha aumentado en los últimos años y se ha convertido en una de las principales amenazas internas de Singapur. Los estafadores utilizan las redes sociales y las herramientas de mensajería instantánea para realizar diversas formas de fraude, como estafas de compras en línea, esquemas de inversión falsos y estafas telefónicas haciéndose pasar por funcionarios gubernamentales. Estas actividades fraudulentas no sólo causaron pérdidas financieras a un gran número de residentes, sino que también provocaron la entrada de fondos ilegales al sistema financiero. Estos fondos suelen lavarse a través de cuentas bancarias, utilizando múltiples cuentas para las transferencias, lo que aumenta la complejidad de los flujos de fondos y evade la supervisión.

Abuso de proveedores de servicios corporativos (CSP): los proveedores de servicios corporativos (CSP) en Singapur desempeñan un papel importante en el registro y la gestión de empresas, pero también corren el riesgo de sufrir abusos. Algunos delincuentes utilizan los CSP para registrar empresas fantasma a través de las cuales se transfieren y blanquean fondos ilegales. Las empresas fantasma generalmente no tienen operaciones comerciales reales y solo se utilizan para ocultar la fuente y el paradero de los fondos, lo que dificulta su seguimiento e investigación.

Inversión en activos de alto valor: Singapur es un importante centro de gestión patrimonial y de activos de alto valor neto, que atrae grandes cantidades de capital internacional. Esto también crea el riesgo de lavado de dinero interno. Algunos delincuentes blanquean dinero invirtiendo en activos de alto valor, como bienes raíces, arte y artículos de lujo. El alto valor y la liquidez de estos activos permiten a los delincuentes convertir fondos ilegales en activos legales en un período de tiempo relativamente corto y evadir la regulación financiera.

2. Riesgos de lavado de dinero en diversos sectores financieros

1. Evaluación de riesgos de la industria bancaria

El sector bancario ocupa una posición destacada en los riesgos de lavado de dinero de Singapur debido a:

• Transacciones transfronterizas frecuentes: el sistema bancario de Singapur está altamente internacionalizado y las transacciones transfronterizas frecuentes facilitan las actividades de lavado de dinero. Grandes cantidades de fondos se transfieren internacionalmente a través de los bancos, lo que permite a los blanqueadores de dinero transferir rápidamente fondos ilegales y evadir la supervisión.

• Productos financieros diversos: Los bancos ofrecen una variedad de productos y servicios financieros, como banca privada, gestión de patrimonio, banca de inversión, etc. La complejidad y diversidad de estos productos y servicios brindan múltiples formas para que los blanqueadores de dinero laven dinero. Por ejemplo, las cuentas bancarias privadas y las carteras de inversiones pueden utilizarse para ocultar ganancias ilícitas y blanquear dinero mediante transacciones financieras complejas.

• Amplia base de clientes: el sector bancario de Singapur tiene una gran base de clientes, tanto locales como internacionales. Muchos de estos clientes incluyen personas de alto patrimonio neto y corporaciones multinacionales, lo que hace que los bancos enfrenten enormes desafíos en la debida diligencia del cliente (CDD) y el monitoreo contra el lavado de dinero (AML). Los delincuentes pueden utilizar identidades falsas y estructuras corporativas complejas para ocultar sus verdaderas identidades, lo que dificulta que los bancos identifiquen y reporten transacciones sospechosas.

• Banca electrónica y desarrollo tecnológico: con el desarrollo de la banca electrónica y la tecnología financiera, las transacciones en línea se han vuelto más comunes y convenientes. Si bien esto mejora la eficiencia de los servicios financieros, también proporciona nuevos canales para las actividades de lavado de dinero. Los blanqueadores de dinero pueden transferir fondos rápidamente a través de plataformas en línea y utilizar activos virtuales y criptomonedas para llevar a cabo actividades de lavado de dinero, lo que dificulta la supervisión bancaria.

2. Evaluación de riesgos de los servicios de pago y gestión patrimonial

Gestión de patrimonios:

• Clientes de alto patrimonio: la industria de gestión patrimonial atiende principalmente a clientes de alto patrimonio, que tienen una fuerte liquidez financiera y una amplia gama de canales de inversión. Los blanqueadores de dinero pueden ocultar el origen de los fondos ilícitos a través de fondos de inversión, fideicomisos y otros instrumentos financieros.

• Productos financieros complejos: Los productos financieros que ofrecen las empresas de gestión patrimonial suelen ser complejos e incluyen inversiones transfronterizas, productos estructurados y capital privado. Estos complejos productos financieros pueden ser aprovechados por los blanqueadores de dinero para convertir fondos ilícitos en ingresos legítimos a través de múltiples niveles de transacciones e inversiones.

• Fuerte privacidad: las empresas de gestión patrimonial hacen hincapié en la privacidad del cliente, lo que en algunos casos puede dar lugar a verificaciones de antecedentes insuficientes de los clientes, que pueden ser utilizadas por los blanqueadores de dinero.

Servicios de pago:

Plataformas de pago de terceros: con la popularidad de los pagos electrónicos y las plataformas de pago de terceros, los blanqueadores de dinero pueden realizar transferencias de fondos rápidas y encubiertas a través de estas plataformas. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pueden utilizar múltiples billeteras electrónicas para dispersar los pagos y eludir el seguimiento de los sistemas financieros tradicionales.

Tarjetas Prepago y Dinero Electrónico: El anonimato y la conveniencia de las tarjetas prepago y el dinero electrónico los convierten en herramientas ideales para el lavado de dinero. Los delincuentes pueden comprar grandes cantidades de tarjetas prepagas y utilizarlas en diferentes lugares, o realizar transferencias transfronterizas mediante dinero electrónico, lo que dificulta su seguimiento.

Criptomoneda: los intercambios de criptomonedas y los servicios de billetera se incluyen entre los proveedores de servicios de pago. El anonimato y la descentralización de las criptomonedas las convierten en una herramienta para los blanqueadores de dinero, que utilizan las criptomonedas para realizar transferencias transfronterizas de fondos y actividades de lavado de dinero.

3. Evaluación de riesgos de proveedores de servicios corporativos (CSP)

Los proveedores de servicios corporativos (CSP) también ocupan una posición importante en la evaluación del riesgo contra el lavado de dinero. Los principales factores de riesgo incluyen:

• Registro y gestión de empresas: los CSP brindan servicios de registro y gestión de empresas, lo que permite a los delincuentes utilizar empresas fantasma para lavar dinero. Las empresas fantasma a menudo no tienen operaciones comerciales reales y sólo sirven para ocultar el origen y el destino de los fondos. La transferencia de fondos a través de múltiples empresas fantasma aumenta la dificultad de seguimiento.

• Asesoramiento legal y financiero: Los blanqueadores de dinero pueden utilizar el asesoramiento legal y financiero proporcionado por los CSP para enmascarar actividades ilegales bajo un barniz de legalidad. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pueden utilizar los servicios de gestión de fondos y fideicomisos proporcionados por los CSP para transferir fondos ilegales a cuentas en el extranjero y eludir las regulaciones nacionales.

• Anonimato y protección de la privacidad: muchos CSP ofrecen servicios que enfatizan la privacidad y el anonimato del cliente, que los blanqueadores de dinero pueden utilizar para ocultar su verdadera identidad y fuente de fondos. Por ejemplo, al utilizar una empresa nominativa o un fideicomiso, los blanqueadores de dinero pueden ocultar aún más sus actividades de lavado de dinero.

• Negocios transfronterizos: los CSP de Singapur a menudo participan en negocios transfronterizos, que involucran múltiples jurisdicciones. Este modelo de negocio multinacional brinda a los blanqueadores de dinero la capacidad de explotar las diferencias legales y regulatorias en diferentes países. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pueden registrar empresas en países con regulaciones más flexibles, luego transferir fondos a Singapur y utilizar el sistema financiero de Singapur para realizar más actividades de lavado de dinero.

3. Técnicas habituales de blanqueo de capitales

1. Transferencia de cuenta bancaria

La transferencia de cuentas bancarias es una de las técnicas de lavado de dinero más comunes. Sus operaciones principales incluyen:

• Transferencias entre múltiples cuentas: Los blanqueadores de dinero realizan transferencias frecuentes y rápidas a través de múltiples cuentas bancarias, transfiriendo fondos ilegales capa por capa para confundir el origen de los fondos. Estas cuentas pueden estar distribuidas en diferentes bancos y países, lo que hace que el seguimiento del movimiento de fondos sea extremadamente complejo. Por ejemplo, un blanqueador de dinero puede mover fondos a su destino final a través de varias cuentas intermediarias, cada una de las cuales sólo retiene los fondos durante un corto período de tiempo.

• Pitufo: Los blanqueadores de dinero dividen grandes fondos ilegales en múltiples depósitos pequeños y los depositan en múltiples cuentas bancarias para evitar despertar sospechas de los bancos y agencias reguladoras. El monto de cada depósito suele estar por debajo de los límites legales de declaración, eludiendo así los sistemas de seguimiento contra el lavado de dinero. Por ejemplo, un fondo ilícito de 1 millón de dólares se dividió en cientos de depósitos de menos de 10.000 dólares repartidos en varias cuentas bancarias.

• Utilizar cuentas de terceros: los blanqueadores de dinero pueden utilizar cuentas de terceros desprevenidos (como amigos, familiares, colegas o identidades falsas) para transferir fondos. Estas cuentas parecen legítimas pero en realidad se utilizan para lavar dinero. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero pueden transferir fondos a múltiples cuentas de terceros y luego realizar más transferencias de fondos y lavado a través de estas cuentas.

2. Utilice empresas fantasma

Una empresa fantasma es una empresa que no tiene operaciones comerciales reales y se utiliza únicamente para transacciones financieras. Las formas típicas en que los blanqueadores de dinero utilizan empresas fantasma para lavar dinero incluyen:

• Transferencia capa por capa: los blanqueadores de dinero registran múltiples empresas fantasma en diferentes países y transfieren fondos a través de estas empresas para ocultar el verdadero origen y destino de los fondos. Por ejemplo, los fondos ilegales se transfieren primero al país B a través de una empresa fantasma en el país A, y luego se transfieren al país C a través de una empresa fantasma en el país B. Este ciclo aumenta la dificultad de rastrear los fondos.

• Facturas falsas: los blanqueadores de dinero utilizan empresas fantasma para emitir facturas falsas y crear la apariencia de transacciones legítimas. Por ejemplo, la empresa A (una empresa fantasma) factura a la empresa B (otra empresa fantasma controlada por un blanqueador de dinero) por una transacción ficticia, afirmando haber comprado bienes o servicios por valor de 1 millón de dólares, cuando en realidad los bienes o servicios no fueron adquiridos. no existe. La empresa B paga a la empresa A 1 millón de dólares, lo que parece ser una transacción legítima en los libros, pero en realidad es una operación de lavado de dinero.

• Mezclar negocios legítimos: algunos blanqueadores de dinero mezclan empresas fantasma con negocios legítimos para ocultar fondos ilícitos. Por ejemplo, una empresa opera una empresa de exportación legítima y crea varias empresas fantasma al mismo tiempo. Al informar falsamente la cantidad y el valor de los productos exportados, crea transacciones de exportación falsas, inyecta fondos ilegales en la empresa fantasma y luego lava dinero. a través del flujo de capital de la empresa legítima.

3. Activos de alto valor

La inversión en activos de alto valor es uno de los métodos comunes utilizados por los blanqueadores de dinero. Sus características y métodos de operación incluyen:

• Inversión inmobiliaria: los blanqueadores de dinero compran bienes inmuebles de alto valor, como casas de lujo, propiedades comerciales, etc., y convierten fondos ilegales en activos legales a través de transacciones inmobiliarias. El alto valor del mercado inmobiliario y la relativa opacidad de las transacciones permiten a los blanqueadores de dinero blanquear grandes cantidades de dinero en un corto período de tiempo. Por ejemplo, un blanqueador de dinero compra una mansión multimillonaria a través de una empresa fantasma y la revende o alquila en un corto período de tiempo, lucrando con ella y legitimando los fondos.

• Artículos de arte y lujo: Los blanqueadores de dinero compran obras de arte, joyas, antigüedades y artículos de lujo de alto valor y blanquean dinero comercializando estos artículos. El mercado de estos artículos de alto valor a menudo carece de transparencia, ya que los registros de transacciones no son detallados y facilitan ocultar la fuente de los fondos. Por ejemplo, un blanqueador de dinero compra un cuadro famoso por valor de millones de dólares y luego lo vende a través de una casa de subastas o una transacción privada, legitimando las ganancias.

• Vehículos y yates de alta gama: la compra de artículos de lujo, como vehículos de alta gama, yates y jets privados, es otra forma común de blanquear dinero. Los blanqueadores de dinero compran y venden estos artículos de alto valor para convertir fondos ilícitos en activos legítimos. Por ejemplo, un blanqueador de dinero compra un yate de lujo y lo vende o alquila en el mercado internacional, legitimando así los fondos.

• Metales preciosos y joyas: Los blanqueadores de dinero blanquean dinero comprando y vendiendo metales preciosos y joyas como oro y diamantes. El alto valor y la portabilidad de estos artículos los convierten en vehículos ideales para el lavado de dinero. Por ejemplo, los blanqueadores de dinero compran grandes cantidades de oro o diamantes y los venden a través de diferentes mercados y canales comerciales para legalizar los fondos ilegales.

Estas técnicas comunes de lavado de dinero aprovechan la complejidad y opacidad del sistema financiero y los mercados de activos de alto valor para ocultar la fuente y el paradero de fondos ilegales a través de múltiples canales y medios, lo que aumenta los desafíos del trabajo contra el lavado de dinero.

4. Medidas de respuesta de Singapur

1. Marco legal y regulatorio

Singapur ha adoptado una serie de medidas legales y regulatorias para abordar eficazmente la amenaza del lavado de dinero:

• Leyes y regulaciones estrictas: Singapur ha implementado leyes como la Ley contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (Ley AML/CFT) y la Ley de administración de bienes y servicios controlados (CMSA), que regulan las instituciones financieras y las empresas no financieras designadas. y profesiones (APNFD) deben cumplir con obligaciones contra el lavado de dinero. Estas leyes exigen que varias instituciones implementen la debida diligencia del cliente (CDD), supervisen e informen transacciones sospechosas y mantengan registros de transacciones para prevenir y combatir las actividades de lavado de dinero.

• Supervisión por parte de los reguladores: La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) es el principal regulador responsable de supervisar el cumplimiento de las instituciones financieras. MAS publica periódicamente directrices y circulares para garantizar que las instituciones financieras cumplan estrictamente con las regulaciones contra el lavado de dinero y evalúa la efectividad de sus medidas contra el lavado de dinero mediante inspecciones y auditorías in situ. Además, Singapur también ha establecido la Oficina de Asuntos Comerciales (CAD) y la Oficina de Inteligencia Financiera (STRO) del Ministerio del Interior para combatir conjuntamente las actividades de lavado de dinero y financiación del terrorismo.

• Sanciones estrictas: Singapur impone sanciones estrictas a las instituciones y personas que violen las normas contra el lavado de dinero, incluidas multas elevadas, revocación de licencias y responsabilidad penal. Este mecanismo de sanción tiene como objetivo mejorar la conciencia de cumplimiento de las instituciones y empresas financieras y garantizar la implementación efectiva de medidas contra el lavado de dinero.

2. Cooperación interdepartamental

La coordinación y cooperación entre varios departamentos del gobierno de Singapur desempeñan un papel importante en el fortalecimiento de las capacidades contra el lavado de dinero:

• Implementación de los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI): Singapur implementa activamente estándares internacionales contra el lavado de dinero, incluidas las recomendaciones emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). A través de la cooperación entre departamentos, garantizamos que estos estándares se implementen plenamente en todo el país.

• Grupos de trabajo conjuntos: Singapur ha establecido múltiples grupos de trabajo conjuntos, que reúnen a la Autoridad Monetaria, la Oficina de Asuntos Comerciales, la Oficina de Inteligencia Financiera del Ministerio del Interior y otros departamentos para formular e implementar conjuntamente políticas y estrategias contra el lavado de dinero. Estos grupos de trabajo se reúnen periódicamente para compartir información e inteligencia, coordinar operaciones contra el lavado de dinero entre departamentos y mejorar las capacidades generales contra el lavado de dinero.

• Plataforma de intercambio de información: Singapur ha establecido una plataforma eficiente de intercambio de información para promover el intercambio de datos e inteligencia entre varios departamentos. Por ejemplo, la Oficina de Inteligencia Financiera (STRO) recopila y analiza informes de transacciones sospechosas y comparte información relevante con organismos encargados de hacer cumplir la ley y reguladores para tomar medidas oportunas.

3. Cooperación internacional

Singapur concede gran importancia a la cooperación internacional y lucha conjuntamente contra el blanqueo de dinero a través de múltiples canales:

• Unirse a organizaciones internacionales: Singapur es miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y del Grupo de Asia y el Pacífico contra el lavado de dinero (APG), y participa activamente en la cooperación internacional contra el lavado de dinero. A través de estas organizaciones internacionales, Singapur comparte información y mejores prácticas con otros países para desarrollar conjuntamente políticas y normas contra el lavado de dinero.

• Acuerdos de cooperación bilaterales y multilaterales: Singapur ha firmado acuerdos de cooperación bilaterales y multilaterales con varios países, que cubren el intercambio de inteligencia, la asistencia judicial y la extradición. Estos acuerdos proporcionan un marco legal y operativo para combatir las actividades transnacionales de lavado de dinero y promover la implementación efectiva de la cooperación internacional.

• Investigación transnacional y cooperación en materia de aplicación de la ley: Singapur participa activamente en investigaciones transnacionales y operaciones de aplicación de la ley, y trabaja en estrecha colaboración con organismos encargados de hacer cumplir la ley en otros países para combatir conjuntamente las actividades de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Por ejemplo, a través de INTERPOL y otras redes internacionales de aplicación de la ley, Singapur puede responder rápidamente a las actividades delictivas transnacionales y coordinar las acciones de aplicación de la ley.

• Intercambio de inteligencia financiera: Singapur ha establecido relaciones de cooperación con varias unidades de inteligencia financiera (UIF) de todo el mundo para intercambiar periódicamente inteligencia financiera. Esta red de inteligencia internacional permite a Singapur obtener y analizar la dinámica de las actividades internacionales de lavado de dinero de manera oportuna, mejorando la previsión y precisión del trabajo contra el lavado de dinero.

A través de estos marcos legales y regulatorios, la cooperación intersectorial y las medidas de cooperación internacional, Singapur continúa mejorando sus capacidades contra el lavado de dinero y garantizando la seguridad e integridad del sistema financiero. La estrategia multifacética del gobierno no sólo fortalece las defensas nacionales contra el lavado de dinero, sino que también fortalece la cooperación con la comunidad internacional para abordar conjuntamente las amenazas globales de lavado de dinero.