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El préstamo de criptomonedas es la capacidad de pedir prestado y prestar criptomonedas a cambio de una tarifa o interés. Para obtener un préstamo y comenzar a invertir de inmediato, simplemente proporcione una garantía a través de una aplicación de préstamos DApp DeFi o un intercambio de criptomonedas. Si el valor de la garantía cae por debajo de cierto valor, será necesario reponerla para evitar la liquidación. Después del reembolso del préstamo con una comisión, el capital colateral se devuelve al prestatario.
Los usuarios también tienen acceso a préstamos flash no garantizados que deben reembolsarse en la misma transacción. Si el prestatario no puede hacer esto, la transacción del préstamo se cancelará antes de que se confirme. Los criptopréstamos simplifican y automatizan el proceso de obtención de préstamos y préstamos. Para muchos, esta es una manera fácil de ganar APY sobre criptoactivos retenidos (HODL) o aprovechar préstamos favorables.
Sin embargo, los préstamos de criptomonedas, como cualquier proyecto, contrato inteligente o inversión en blockchain, están asociados con riesgos financieros. Por ejemplo, el uso de monedas volátiles como garantía puede conducir a la liquidación. Los contratos inteligentes, a su vez, son susceptibles a piratería y ataques, lo que puede generar grandes pérdidas para los usuarios.
No olvide que prestar, ya sea pedir prestado o pedir prestado, siempre le quita el control de sus fondos y reduce su liquidez. Revise cuidadosamente los términos del préstamo para saber exactamente cuándo podrá recuperar el acceso a sus fondos y qué tarifas tendrá que pagar. Inicie sesión en su cuenta de Binance y vaya a la página de préstamos criptográficos para comenzar a pedir préstamos hoy.
Introducción
Cuando se habla de ganancias y pérdidas en criptomonedas, no se puede dejar de mencionar la volatilidad de los precios y la agitación del mercado. Sin embargo, blockchain también ofrece otras formas de ganar dinero. Los préstamos criptográficos son una oportunidad para prestar fondos fácilmente con riesgos relativamente bajos, así como para tomar prestados activos digitales a tasas de interés bajas. Los préstamos en criptomonedas son muy convenientes y beneficiosos tanto para los prestatarios como para los prestamistas, razón por la cual ambas partes los utilizan activamente.
¿Qué son los préstamos criptográficos?
Los préstamos de criptomonedas se llevan a cabo de la siguiente manera: la criptomoneda de un usuario se proporciona a otro por una tarifa determinada. El mecanismo de préstamo puede diferir ligeramente en diferentes plataformas, pero los principios básicos son los mismos en todas partes. Este servicio está disponible tanto en plataformas centralizadas como descentralizadas.
No solo puede pedir prestados fondos, sino también recibir ingresos pasivos en forma de intereses por colocar criptomonedas en un fondo común que administrará sus fondos. El riesgo de perder dinero en este caso suele ser pequeño, pero dependerá de la fiabilidad del contrato inteligente utilizado. La seguridad de los fondos está garantizada por el prestatario que proporciona una garantía, y el préstamo es administrado por plataformas CeFi (finanzas centralizadas) como Binance.
¿Cómo funcionan los criptopréstamos o criptopréstamos?
Los préstamos criptográficos involucran a tres partes: el prestamista, el prestatario y la plataforma DeFi (finanzas descentralizadas) o intercambio de cifrado. Por lo general, el destinatario del préstamo deposita una garantía (garantía) antes de recibir la criptomoneda. También está disponible una opción de préstamo rápido sin garantía (más sobre esto a continuación). En este caso, el papel del prestamista será un contrato inteligente que emite monedas estables o una plataforma que emite fondos a otro usuario. Los prestamistas depositan criptomonedas en un grupo, que luego gestiona el proceso de préstamo y les remite los intereses.
Tipos de préstamos criptográficos
Préstamos flash
Los préstamos flash son una oportunidad para pedir prestado fondos sin presentar garantías. Como sugiere el nombre, el préstamo se emite y reembolsa en un bloque. Si no se puede devolver el monto del préstamo con intereses, la transacción se cancela antes de que se confirme en el bloque. Resulta que el préstamo nunca existió, ya que dicha transacción no fue confirmada y no fue agregada a la cadena. El contrato inteligente controla completamente el proceso de préstamo, por lo que no se requiere participación humana.
No puede dudar con un préstamo rápido, ya que los contratos inteligentes están involucrados en el proceso de préstamo. Mediante un contrato inteligente, se crea una transacción de nivel superior con varias subtransacciones. Si falla alguna subtransacción, se revertirá toda la transacción de nivel superior.
Veamos un ejemplo. Digamos que un token se cotiza a $1 (USD) en el grupo de liquidez A y a $1,10 en el grupo de liquidez B. Sin embargo, no tiene el dinero para comprar tokens del primer grupo para venderlos en el segundo. Puede realizar este arbitraje mediante un préstamo rápido y realizar una compra y venta en el mismo bloque. Imaginemos que su transacción principal solicita un préstamo rápido de 1000 BUSD en la plataforma DeFi y lo reembolsa inmediatamente. Luego, esta transacción se divide en varias subtransacciones:
1. Los fondos prestados se transfieren a su billetera.
2. Compras $1000 en criptomonedas del grupo de liquidez A (1000 tokens).
3. Vendes 1000 tokens por $1,10 y recibes $1100.
4. Paga el préstamo con una tarifa de préstamo en el contrato inteligente de préstamo flash.
Si al menos una de las subtransacciones falla, el prestamista cancelará el préstamo hasta que se confirme la transacción. Este método de préstamo le permite obtener ganancias sin riesgos para el prestatario o su garantía. Los swaps de garantías y el arbitraje de precios también suelen estar disponibles para préstamos rápidos. Sin embargo, este tipo de crédito sólo se utiliza en cadena, ya que mover fondos a otra red interrumpirá el mecanismo de pago en una transacción.
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado le da al prestatario más tiempo para utilizar sus fondos a cambio de proporcionar una garantía. MakerDAO es un ejemplo de ello que permite utilizar criptomonedas como garantía. Debido a que las criptomonedas son tan volátiles, la relación préstamo-garantía (LTV) probablemente será muy baja; por ejemplo, 50%, lo que significa que la garantía será el doble del monto del préstamo. Esta diferencia proporciona un colchón en el valor de la garantía en caso de que el precio de la garantía caiga. Si la garantía cae por debajo del valor del préstamo o de un cierto valor específico, esos fondos se venderán o transferirán al prestamista.
Por ejemplo, un préstamo con un LTV del 50% de $10 000 requerirá una garantía de $20 000 en Ether (ETH). Si el valor del bono cae por debajo de $20,000, tendrá que agregar más fondos. Si el valor cae por debajo de $12,000, se producirá la liquidación y los fondos se transferirán al acreedor.
Los préstamos suelen implicar monedas estables de nueva creación (como DAI) o criptomonedas que han sido prestadas por otros usuarios. Los prestamistas depositan activos en un contrato inteligente, que también puede bloquear esos fondos durante un tiempo determinado. Una vez que reciba los fondos, podrá utilizarlos como desee. Sin embargo, deberá recargar su garantía si el precio cambia para evitar la liquidación.
Si su ratio LTV aumenta significativamente, tendrá que pagar una multa. El proceso de préstamo es completamente transparente y está controlado por un contrato inteligente. Después de pagar el préstamo con intereses, recibirá su depósito.
Ventajas y desventajas de los criptopréstamos
Los préstamos criptográficos se han utilizado ampliamente en el espacio DeFi durante muchos años, sin embargo, no están exentos de inconvenientes. Es necesario comprender bien este tema antes de pedir prestado o prestar fondos:
Ventajas:
1. Capital de fácil acceso. Los criptopréstamos se otorgan a cualquier persona que pueda proporcionar una garantía o reembolsar los fondos inmediatamente en un préstamo rápido. Este tipo de préstamo no requiere que los prestatarios tengan un buen historial crediticio y es mucho más fácil de obtener que un préstamo de una institución financiera tradicional.
2. Los préstamos se gestionan mediante contratos inteligentes. Un contrato inteligente automatiza el proceso de préstamo, haciéndolo más eficiente y escalable.
3. Una forma sencilla de obtener ingresos pasivos. Los HODLers pueden depositar su criptomoneda en una bóveda y ganar APY sin tener que administrar el crédito ellos mismos.
Defectos
1. Alto riesgo de liquidación en función de la garantía. Incluso un préstamo con una gran cantidad de garantía puede liquidarse si la criptomoneda pierde valor repentinamente.
2. Algunos contratos inteligentes son vulnerables a ataques. El código mal escrito y las lagunas pueden provocar la pérdida de fondos del préstamo o garantías.
3. Los préstamos y créditos pueden aumentar el riesgo general de una cartera. La diversificación de cartera se considera una práctica eficaz y segura, pero hacerlo con deuda aumenta los riesgos.
A qué debes prestar atención
Las principales recomendaciones para un préstamo de criptomonedas exitoso son el uso de una plataforma de préstamos confiable y activos estables como garantía. Sin embargo, antes de empezar a trabajar con préstamos, lea los siguientes consejos útiles:
1. Sea consciente de los riesgos asociados con la transferencia de criptomonedas para su custodia. Una vez que las monedas salen de la billetera, su gestión pasa a un tercero (o contrato inteligente). Muchos proyectos pueden convertirse en objetivo de estafadores y, en algunos casos, las monedas no se pueden retirar de inmediato.
2. Analice las condiciones del mercado antes de pedir prestadas criptomonedas. Es posible que sus monedas estén bloqueadas durante un período determinado, lo que significa que no podrá reaccionar ante las caídas en el mercado de las criptomonedas. Además, otorgar préstamos en una nueva plataforma puede ser riesgoso, por lo que a veces es mejor tomarse su tiempo y asegurarse de que la plataforma sea confiable.
3. Estudiar los términos y condiciones del préstamo. Cada plataforma de préstamos puede tener reglas diferentes, así que investigue con anticipación para encontrar las mejores tasas de interés y términos.
Proyectos famosos de criptocrédito
Fantasma
Aave es un protocolo DeFi basado en Ethereum que ofrece una variedad de préstamos criptográficos. Le permite prestar y pedir prestado fondos, así como ingresar a fondos de liquidez y acceder a servicios DeFi. Aave es mejor conocido por su trabajo en la popularización de los préstamos flash. Para prestarle fondos a alguien, debe depositar sus tokens en Aave y recibir aTokens, que actúan como un recibo. El monto de sus ingresos dependerá de la criptomoneda que pida prestada.
Abracadabra
Abracadabra es un proyecto DeFi de múltiples cadenas en el que los usuarios apuestan tokens que devengan intereses como garantía. Los usuarios depositan sus fondos en un grupo de préstamos o en un optimizador de rendimiento y reciben tokens de intereses. Poseerlos brinda acceso a un depósito inicial con intereses devengados.
También puede desbloquear tokens de interés usándolos como garantía para tomar prestada la moneda estable Magic Internet Money (MIM). También es posible apostar monedas estables en un contrato inteligente para generar ingresos y luego usar tokens de interés para generar MIM. Si sus monedas estables no están sujetas a la volatilidad, la probabilidad de liquidación sigue siendo baja.
binance
Binance ofrece no sólo servicios de intercambio estándar, sino también una variedad de otros productos criptográficos financieros que los usuarios pueden prestar, pedir prestado y utilizar para obtener ingresos pasivos. Si no desea administrar su billetera DeFi a través de DApps usted mismo, intente usar proyectos CeFi (finanzas centralizadas). Binance brinda acceso a préstamos fáciles con garantía de criptomonedas en una variedad de tokens y monedas, incluidos Bitcoin (BTC), ETH y BNB. Los fondos para estos préstamos provienen de usuarios de Binance que desean ganar intereses sobre la criptomoneda que poseen.
Cómo solicitar un préstamo criptográfico en Binance
Puede pedir prestadas criptomonedas fácilmente directamente desde su cuenta de Binance. Para hacer esto, inicie sesión y vaya a la página de préstamos criptográficos.
1. Especifique el monto del préstamo y la criptomoneda deseada.
2. Especifique el monto del activo y la garantía. El monto mínimo de garantía se mostrará en el cuadro inferior según el LTV inicial en la barra lateral derecha.
3. Seleccione el plazo del préstamo.
4. Vuelva a verificar los detalles de su préstamo y haga clic en [Confirmar préstamo].
Resumen
Cuando se manejan de manera responsable, las plataformas de préstamos criptográficos benefician tanto a los prestatarios como a los prestamistas. También brindan a los HODLers otra opción de ingresos pasivos y a los inversores la oportunidad de aprovechar al máximo sus fondos usándolos como garantía. Independientemente del proyecto que elija para gestionar sus préstamos: DeFi o CeFi, asegúrese de estudiar los términos del préstamo y elegir plataformas confiables. La tecnología Blockchain ha simplificado el proceso de préstamo de criptomonedas, brindándonos una nueva y poderosa herramienta para obtener ganancias.
