Desde que tenemos memoria, la inclusión financiera ha sido la gran visión de muchos para impulsar el desarrollo y reducir la pobreza en todo el mundo. Pero aún así, muchas personas en todo el mundo, especialmente en lugares abandonados y lejanos, no pueden utilizar los servicios financieros estándar. 

Entonces, mientras muchos todavía esperan que las finanzas tradicionales cumplan su promesa, algunos ya están buscando soluciones alternativas, en particular las criptomonedas, para hacer realidad este sueño para todos nosotros. Pero, ¿cómo pueden las criptomonedas hacer lo que las finanzas tradicionales no han hecho?

Las barreras a la inclusión financiera

El término “inclusión financiera” significa que todos tienen las mismas oportunidades de utilizar los servicios financieros. Servicios como cuentas de ahorro, préstamos y seguros son parte de esto. Aunque el sistema bancario internacional ha avanzado mucho, muchas personas todavía no tienen cuentas bancarias o simplemente carecen del crédito o de los medios para beneficiarse plenamente de ellas.

Esta falta de acceso suele deberse a:

• Limitaciones geográficas y crediticias. Personas que viven en zonas remotas o subdesarrolladas que no tienen acceso a la infraestructura adecuada o carecen de requisitos crediticios básicos.

• Tarifas altas. Se sabe que los bancos tradicionales son bastante caros y lentos, especialmente cuando se trata de remesas internacionales.

• Devaluacion de la moneda. Las crisis políticas y económicas pueden afectar gravemente el valor de la moneda de un país, dejando vulnerable el capital de las personas.

• Seguridad. Demasiadas personas no utilizan los servicios bancarios estándar porque no confían en ellos, generalmente debido a problemas financieros o corrupción en el pasado.

Más allá de la geografía

Las criptomonedas, en esencia, tenían el potencial de nivelar el campo de juego al hacer que los servicios bancarios tradicionales estuvieran disponibles para todos los que tuvieran una conexión a Internet, independientemente de su estatus. 

Esta cuestión fue especialmente señalada por Sahar Salama, director ejecutivo y fundador de TPAY MOBILE, quien afirmó que a medida que avanzamos hacia una "sociedad sin efectivo", las monedas y servicios digitales deben ser "accesibles y atractivos para todos".

Esto ha sucedido de muchas maneras, incluyendo:

Remesa Internacional

La gente en lugares como Nigeria, donde muchas personas no pueden acceder a los bancos regulares, han visto esta promesa hecha realidad. Si vive en Nigeria y desea enviar dinero a su familia, amigos u otros familiares, puede utilizar Bitcoin en lugar de las instituciones financieras convencionales. Esto se debe a que Bitcoin hace que las transferencias sean más fáciles y económicas para los nigerianos que viven fuera del país.

Instituciones de microfinanzas (IMF) 

Las IMF son vitales para satisfacer las necesidades financieras de las comunidades desfavorecidas, especialmente en las regiones rurales donde los bancos convencionales no operan. Estas instituciones utilizan criptomonedas y blockchain para hacer posibles los préstamos entre pares. Esto significa que las personas pueden pedir prestado y donarse dinero directamente entre sí sin tener que recurrir a intermediarios. Estas plataformas facilitan que todos obtengan crédito, por lo que las personas pueden pedir dinero prestado para proyectos o costos inesperados. Esto ayuda a las personas a ser más independientes y resilientes financieramente.

Más barato y más rápido

La mayoría de las veces, los servicios de transferencia tradicionales tienen tiempos de trabajo prolongados y tarifas elevadas. Las personas pueden enviar y recibir dinero rápidamente y con tarifas bajas o nulas utilizando criptomonedas, que es una forma más barata, rápida y efectiva de enviar dinero a través de fronteras. Para las familias que dependen de las remesas para cubrir sus necesidades básicas, esto puede cambiar enormemente su suerte.

Numerosos proyectos criptográficos, incluidos estos dos, abordan este problema:

Estelar (XLM) y Onda (XRP)

Stellar tiene como objetivo proporcionar transferencias de dinero internacionales asequibles y otros servicios financieros a quienes no tienen acceso a los sistemas bancarios tradicionales. Al vincular diferentes sistemas de pago y organizaciones financieras, su red facilita transferencias de dinero internacionales rápidas y económicas. 

También es fácil y económico enviar dinero internacionalmente con XRP. Ripple está trabajando con instituciones de todo el mundo para brindarles a las personas no bancarizadas una forma de realizar pagos rápidos y económicos.

Depósito de valor

Las personas de países con economías inestables pueden potencialmente usar criptomonedas para ahorrar el valor de su dinero. No existe ningún gobierno o banco que controle los criptoactivos, y su valor lo establece la cantidad de gente que quiera comprarlos y venderlos.

Si bien algunos argumentan que los fundamentos de las criptomonedas son meramente especulativos, Phillip Shoemaker, director ejecutivo de Identity, señala que las criptomonedas llegaron para quedarse y que el último proyecto de ley de estructura de mercado del Congreso es "un gran progreso para el espacio".

Además, según Shoemaker, las políticas favorables de dos candidatos presidenciales, Donald Trump y RFK Jr., hacia las criptomonedas y su firme apoyo al potencial de la industria son "totalmente novedosas" en la historia de Estados Unidos.

Reserva (RSV)

Para proteger su valor, la moneda estable de Reserva (RSV) está vinculada a una cartera diversificada de activos, lo que la convierte en una opción de inversión confiable para quienes viven en regiones económicamente volátiles. Venezuela y Argentina son dos países que han adoptado la Reserva, y la gente utiliza el RSV para proteger sus fondos de la devaluación y la fragilidad económica mientras opera con una moneda estable.

Además de eso, muchas criptomonedas, como Bitcoin, tienen un suministro limitado. Bitcoin, por ejemplo, tiene una oferta máxima de 21 millones de monedas, lo que garantiza la escasez. Esta oferta limitada crea un activo resistente a la inflación, ya que no se pueden crear monedas adicionales más allá del límite predefinido, a diferencia de las monedas fiduciarias que los bancos centrales pueden imprimir a voluntad.

En Zimbabwe, donde la moneda local ha experimentado una hiperinflación, las personas han recurrido a Bitcoin para proteger sus ahorros. El valor relativamente estable de Bitcoin en comparación con la moneda local proporciona una alternativa más segura para almacenar riqueza.

Seguridad financiera

Las transacciones criptográficas que utilizan BTC y ETH se cifran mediante algoritmos complejos como SHA-256. Cada transacción se identifica de forma única por su hash. Esto hace que sea difícil, si no imposible, alterar los detalles de la transacción sin problemas.

Carteras de identidad descentralizadas y autocustodia

A diferencia de otros sitios, los sistemas de autenticación descentralizados permiten a los usuarios elegir qué datos específicos comparten y también pueden eliminar el acceso en cualquier momento. Esto ayuda a prevenir las infracciones y los robos de identidad habituales que vemos en los protocolos centralizados.

De la misma manera, una billetera de autocustodia brinda independencia a los usuarios al otorgarles la custodia de sus claves personales. Las claves permiten a los usuarios manejar activos almacenados como monedas o tokens en una cadena.

Con una combinación de capacidades de autosoberanía y autocustodia, estas billeteras cifradas permiten a los usuarios salvaguardar sus claves digitales que abren la puerta a sus documentos, estados de cuenta y transacciones confidenciales.

Los desafíos en el camino hacia una inclusión financiera completa

Si bien las criptomonedas avanzadas son muy prometedoras para la inclusión financiera, persisten varios desafíos:

• Regulaciones cambiantes. Las autoridades y los gobiernos todavía están trabajando en formas de controlar y manejar el uso de criptomonedas. Para que la adopción crezca, las regulaciones deben ser claras y útiles.

• Educacion publica. Mucha gente no entiende cómo funcionan las monedas digitales. Es necesario que haya educación sobre estas nuevas herramientas financieras para que la gente pueda entenderlas y aceptarlas.

• Falta de infraestructura. Las criptomonedas no pueden funcionar sin conectividad a Internet, que aún no es accesible para todos. Las personas que no tienen buenas conexiones a Internet no pueden usar tokens ni ganar mucho con ellos. Construir la infraestructura necesaria es crucial para que las criptomonedas se adopten ampliamente.

• Impacto medioambiental. Los efectos ambientales negativos de la criptominería siguen siendo una gran preocupación. Los ecologistas piden métodos más respetuosos con el medio ambiente porque la minería consume mucha energía.

• Interoperabilidad. Las diferentes redes blockchain todavía no pueden funcionar juntas, a pesar de que se han producido mejoras. La clave para un uso y aceptación generalizados es la capacidad de transferir y utilizar activos sin problemas entre diferentes plataformas.

Edu Patel, director ejecutivo y cofundador de Murdex, resume perfectamente el clima actual al señalar que las criptomonedas ciertamente “tienen el potencial” de crear inclusión financiera global, pero lograr esta visión requiere el apoyo de los gobiernos y las instituciones financieras para infalible marco regulatorio contra cualquier irregularidad y al mismo tiempo “promover la protección del consumidor” y la innovación.

La publicación Desbloqueo del acceso: criptomonedas y el futuro de la inclusión financiera apareció por primera vez en Metaverse Post.