El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) ha emitido nuevas directrices que exigen que las empresas que participan en actividades de moneda virtual mantengan políticas y procedimientos sólidos para responder rápidamente a las solicitudes y quejas de servicio al cliente.
La directiva, emitida por la Superintendente Adrienne Harris, subraya la necesidad de que las entidades de moneda virtual (VCE) proporcionen a los consumidores un proceso de resolución transparente y oportuno. La definición estatal de VCE incluye aquellas que poseen la BitLicense de Nueva York, así como las empresas constituidas como compañías fiduciarias de propósito limitado según la Ley Bancaria de Nueva York, que cubren esencialmente negocios de criptomonedas con licencia en Nueva York.
Énfasis en la experiencia positiva del cliente
El superintendente Harris enfatizó que las pautas están diseñadas para garantizar una experiencia positiva para el cliente, beneficiando tanto a los consumidores como a las empresas involucradas. Dijo: "Los consumidores tienen derecho a un proceso transparente y oportuno para resolver quejas y responder preguntas, independientemente de la empresa o producto en cuestión". La guía forma parte de la iniciativa VOLT, cuyo objetivo es fortalecer la supervisión del regulador del sector de la moneda virtual.
Según la guía, las VCE deben ofrecer a sus clientes canales accesibles, como teléfono, correo electrónico o chat, para presentar sus quejas y solicitudes de servicio. Estas empresas también deben actualizar periódicamente a los clientes sobre el estado de sus consultas, proporcionando plazos estimados para su resolución.
Además, el NYDFS exige que las VCE realicen un análisis trimestral de las solicitudes y quejas recibidas, proceso que estará sujeto al escrutinio del regulador. Las empresas también deben presentar sus políticas y procedimientos relacionados para la revisión del NYDFS antes del 1 de noviembre de 2024.
Contexto histórico e impacto de BitLicense
NYDFS ha sido proactivo en la regulación del sector de las criptomonedas en Nueva York, habiendo establecido su régimen BitLicense en 2015. Esta regulación ha permitido que una variedad de empresas, incluidos nombres notables como Coinbase Inc., Circle Internet Financial, LLC y Robinhood Crypto, obtengan servicios virtuales. licencias de divisas. Sin embargo, las estrictas regulaciones también han llevado a algunas empresas a abandonar el mercado de Nueva York.
La declaración del NYDFS señaló además que la información proporcionada en las pautas no es exhaustiva y podría actualizarse para responder a nueva información o cambios en el mercado. La guía tampoco pretende restringir la aplicabilidad de ninguna ley o reglamento existente.
Este endurecimiento regulatorio es consecuencia de una extensa investigación realizada por el NYDFS, que incluyó consultas con partes interesadas clave. El superintendente Harris ha refutado anteriormente teorías que sugieren un esfuerzo coordinado por parte de los reguladores estadounidenses para aislar la industria de las criptomonedas del sistema bancario, describiendo tales afirmaciones como "ridículas" y "tontas".
La represión de Nueva York contra las criptomonedas
En un acontecimiento relacionado, la fiscal general de Nueva York, Letitia James, se ha comprometido a intensificar la aplicación de las normas contra las empresas de cifrado que no cumplan. Este compromiso quedó demostrado a través de un reciente acuerdo histórico de $ 2 mil millones con el prestamista de criptomonedas Genesis por acusaciones de que la empresa engañó a los inversores sobre su programa Gemini Earn, lo que provocó pérdidas financieras significativas.
Este acuerdo, anunciado por James, es el más grande de su tipo en la historia legal de Nueva York y requiere que Genesis devuelva los fondos adquiridos de manera fraudulenta y cese sus operaciones en Nueva York.
Desde su elección en 2018, la Fiscal General James ha sido enérgica en su supervisión del mercado de criptomonedas, lanzando varias medidas enérgicas para garantizar que las empresas de criptomonedas cumplan con las regulaciones financieras establecidas.
El NYDFS también ha impuesto más de 177 millones de dólares en sanciones contra las empresas de criptomonedas que no han cumplido con la ley. James reiteró su postura sobre el cumplimiento normativo y afirmó: “Las empresas de cifrado deben seguir las mismas reglas que todos los demás. Iremos tras aquellos que no lo hagan”.
El panorama regulatorio en evolución en Nueva York subraya el compromiso del estado de garantizar un entorno seguro y compatible para las transacciones de criptomonedas, lo que refleja el creciente escrutinio y las demandas regulatorias que enfrenta la industria de las criptomonedas en general.
La publicación Nueva York fortalece la protección de los inversores en criptomonedas con un mejor manejo de quejas apareció por primera vez en Coinfomania.
