Mastercard, en colaboración con los principales gigantes financieros estadounidenses como Citigroup, Visa y JPMorgan, es pionera en un nuevo enfoque para las liquidaciones bancarias mediante el uso de tecnología de contabilidad distribuida (DLT). Esta iniciativa tiene como objetivo agilizar y asegurar el proceso de liquidación mediante el empleo de tokenización, un método que convierte varios tipos de activos en tokens digitales en una cadena de bloques.
Esta innovadora empresa, conocida como Regulated Settlement Network (RSN), busca unificar sistemas de liquidación dispares en un único libro de contabilidad compartido, mejorando la eficiencia y reduciendo los riesgos potenciales asociados con las transacciones nacionales y transfronterizas.
Revolucionando los acuerdos con activos tokenizados:
El núcleo de este proyecto innovador radica en RSN, una tecnología de libro mayor compartido diseñada para facilitar la liquidación de activos tokenizados. Estos activos incluyen bonos del Tesoro, instrumentos de deuda con grado de inversión y dinero emitido por bancos. Tradicionalmente, estos valores y activos monetarios operan en sistemas separados, lo que puede generar ineficiencias y mayores riesgos operativos.
Al tokenizar estos activos y liquidarlos en un libro de contabilidad distribuido unificado, Mastercard y sus socios bancarios pretenden agilizar todo el proceso de liquidación. Este enfoque permite la conversión de varias clases de activos en tokens, lo que permite liquidaciones fluidas y simultáneas en una única plataforma. Las pruebas de concepto en curso, que comenzaron como una prueba centrada en pagos en dólares, ahora se han ampliado para incluir una gama más amplia de acuerdos, todos denominados en dólares estadounidenses.
La iniciativa de Mastercard no se trata sólo de simplificar las transacciones sino también de mejorar la seguridad y confiabilidad de estos procesos. El diseño del RSN reduce la probabilidad de errores y fraude al permitir liquidaciones programables que funcionan las 24 horas del día, lo que garantiza que las transacciones se puedan completar sin demoras ni complicaciones.
Raj Dhamodharan, director de Blockchain y Activos Digitales de Mastercard, destacó el potencial transformador de esta tecnología y señaló que podría allanar el camino para una nueva generación de infraestructuras de mercado donde las liquidaciones sean continuas y sin fricciones.
Mayor participación y experiencia
El proyecto ha atraído a una amplia gama de participantes, incluidos el Consorcio USDF y el Grupo Tassat, que se han sumado como participantes y contribuyentes directos, respectivamente. Además, Deloitte brinda servicios de asesoría, mientras que la Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros (SIFMA) es la administradora del programa.
El grupo ampliado de participantes ahora incluye diez instituciones bancarias importantes: Citi, JPMorgan, Mastercard, Swift, TD Bank N.A., U.S. Bank, USDF, Wells Fargo, Visa y Zions Bancorp, además de seis entidades más, entre ellas MITRE Corporation, BNY. Mellon, Broadridge, DTCC, ISDA y Tassat Group ofrecen su experiencia en varios aspectos del proyecto.
