El Banco Central de Nigeria (CBN) ha dado un paso importante al ordenar a cuatro destacadas empresas de tecnología financiera (OPay, PalmPay, Kuda Bank y Moniepoint) que suspendan la incorporación de nuevos clientes. Esta decisión se produce a raíz de acusaciones que vinculan a estas fintech con transacciones ilícitas de divisas, luego del bloqueo por parte de la Comisión de Delitos Económicos y Financieros (EFCC) de 1.146 cuentas bancarias asociadas con transacciones de divisas no autorizadas. La directiva del CBN subraya su compromiso de defender la integridad del sistema financiero y combatir los delitos financieros.
En respuesta a la directiva, una destacada startup de tecnología financiera lamentó la suspensión temporal de nuevos registros, citando desafíos operativos. Los representantes de dos de las empresas afectadas reconocieron la orden del CBN, pero expresaron su preocupación por el aparente objetivo de las fintechs, a pesar de que la mayoría de las cuentas implicadas estaban en manos de bancos comerciales.
Los conocedores de la industria ofrecen una perspectiva matizada, sugiriendo que el enfoque del CBN en las fintechs puede ser parte de una agenda regulatoria más amplia. Esta agenda puede abarcar preocupaciones sobre los procesos laxos de Conozca a su cliente (KYC) y el papel potencial de las plataformas fintech para facilitar las interrupciones en el comercio de criptomonedas. Las recientes discusiones entre el CBN, la Agencia de Seguridad Nacional (NSA) y las fintech afectadas indican además un nivel más profundo de escrutinio regulatorio.
Sin embargo, un examen detallado revela que sólo una pequeña fracción (10%) de las cuentas bloqueadas están asociadas con fintechs, y la mayoría están en manos de bancos comerciales. A pesar de afirmaciones en sentido contrario, la NSA se ha distanciado de la directiva, lo que indica una posible discordia dentro de los círculos reguladores.
A medida que el sector fintech se enfrenta a un mayor escrutinio regulatorio, surgen preguntas sobre las implicaciones a largo plazo para la innovación y la dinámica del mercado. Las auditorías en curso de los procesos KYC y los compromisos regulatorios añaden más incertidumbre al camino a seguir.
La directiva del CBN subraya el delicado equilibrio entre la supervisión regulatoria y el fomento de la innovación dentro del ecosistema fintech de Nigeria. La colaboración entre reguladores, fintechs y partes interesadas de la industria será fundamental para dar forma a un panorama financiero resiliente e inclusivo.
