Principales conclusiones
Los esquemas Ponzi son una estafa común que paga deudas a los primeros "inversores" con dinero tomado de los "inversores posteriores". Sin embargo, no existe un modelo de negocio realmente viable.
Tenga cuidado con cualquiera que le ofrezca rendimientos poco realistas o le invite a unirse a un "esquema de inversión en criptomonedas" exclusivo.
¿Ha sido víctima de una estafa? Informe el incidente de inmediato a las autoridades policiales pertinentes y al equipo de soporte de Binance.
Obtenga más información sobre los esquemas Ponzi de criptomonedas y cómo evitarlos e identificarlos en nuestra última edición de Know Your Scam.
¿Qué es un esquema Crypto Ponzi?
Imagínese que alguien le diga que podría hacer una fortuna en un corto período de tiempo con poco o ningún riesgo. Todo lo que haría falta es una pequeña inversión. Además de eso, imagina que te dicen que difundas la supuesta “oportunidad” a la mayor cantidad de personas posible.
Esta dinámica es el sello distintivo de un esquema Ponzi, una estafa común que paga deudas a los primeros “inversores” con dinero tomado de los “inversores posteriores”. Los esquemas Ponzi existen en todas las industrias y pueden surgir en cualquier entorno que permita la actividad inversora. Desafortunadamente, estos esquemas están muy extendidos en el mundo de las criptomonedas.
En este artículo, profundizaremos en cómo se desarrollan normalmente los esquemas Ponzi criptográficos y, lo más importante, qué puede hacer usted para protegerse de ellos.
Cómo funcionan los esquemas Ponzi
En la mayoría de los esquemas Ponzi, no existe una “inversión” real y el estafador recauda una gran mayoría de las ganancias, si no todas. El dinero se transfiere de las nuevas víctimas a las anteriores, y esta redistribución de fondos crea una apariencia de rentabilidad que mantiene la estafa en marcha.
Mientras haya una afluencia suficiente de miembros, el fraude financiero continúa. Una vez que esto se agota, el esquema llega a un punto de ruptura y colapsa.
A continuación se ofrece un resumen de la progresión típica de un esquema Ponzi, resumida en tres pasos.
Paso 1: crea un esquema atractivo
El esquema Ponzi es uno de los trucos más antiguos que existen. Su origen se remonta a principios de la década de 1920 con Charles Ponzi, un inmigrante italiano en Norteamérica que prometía a los inversores una rentabilidad del 40% en sólo tres meses.
La estafa de Charles fue simple: pagar a los inversores de ayer con dinero de los inversores de hoy y embolsarse las ganancias restantes. Su promesa del 40% seguiría atrayendo víctimas desprevenidas, reuniendo a más de 30.000 de estos “inversores” en menos de seis meses.
Charles fue arrestado después de que su estafa finalmente colapsara, despojando a sus “inversores” de alrededor de 20 millones de dólares (aproximadamente 207 millones de dólares ajustados a la inflación). En comparación, la empresa de gestión similar de Bernie Madoff colapsó en 2008, costándole a sus “inversores” alrededor de 18 mil millones de dólares. Este caso a menudo se considera el mayor esquema Ponzi de la historia.
Paso 2: Recompensar a los primeros inversores
Los esquemas Ponzi pagan intencionalmente los rendimientos prometidos a los primeros inversionistas, quienes, a su vez, creerán en la legitimidad del esquema y llegarán incluso a decirles a sus amigos que inviertan.
Hoy en día, también es bastante común ver esquemas Ponzi que anuncian “recompensas” o “bonos” adicionales a quienes recomiendan con éxito a nuevos inversores. Algunos estafadores impondrán recomendaciones obligatorias si los “inversores” quieren seguir ganando dinero. Esta técnica permite a los estafadores encontrar nuevos víctimas con el mínimo esfuerzo.
En algunos casos, hay estafas con elaboradas estructuras de recompensa en las que los “inversores” o “empleados” deben reclutar a otras víctimas para ganar su salario. Casos como estos suelen conocerse como esquemas piramidales.
Paso 3: El colapso
Al final, un castillo de naipes se derrumbará.
Los cabecillas suelen poner en marcha un plan de escape una vez que alcanzan un cierto nivel de ganancias o cuando sienten que el plan está a punto de desmoronarse. Por otro lado, si bien un pequeño número de inversores puede obtener beneficios, la gran mayoría queda aniquilada y se queda sin nada.
Para ayudar a los usuarios a identificar esquemas Ponzi en el mundo de las criptomonedas, nuestro equipo de Binance Risk desarrolló esta fórmula después de analizar numerosos casos de la vida real:
Invitación + Garantía de rendimientos irrealmente altos + Sin pérdida de capital + Recompensas por recomendación = Esquema Ponzi
Ejemplo de un esquema Crypto Ponzi
El usuario, a quien llamaremos Lily, participa en un fondo de inversión criptográfico que inicialmente genera un rendimiento del 10%. Sin embargo, según el estafador, si Lily quiere seguir “ganando”, debe recomendar nuevos clientes para que inviertan.
El estafador le promete a Lily una recompensa del 15% por invitar a diez clientes. Si esos nuevos clientes continúan invitando a otras personas, Lily recibirá el 7% como recompensa de segundo nivel, y así sucesivamente.
Lily se da cuenta de que se trata de un esquema Ponzi sólo después de que colapsa con todos sus fondos.
Consejos para protegerse de los esquemas Ponzi
Puede resultar difícil identificar un esquema Ponzi, pero he aquí algunas señales comunes a las que hay que prestar atención.
Tenga cuidado con las ofertas o “esquemas” de criptomonedas de alto rendimiento que bloquean su dinero bajo términos confusos y arbitrarios. Como recordatorio general, siempre es mejor realizar una investigación exhaustiva antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Trate todas las oportunidades de inversión que prometen altos rendimientos garantizados como posibles estafas. Tiende a haber una compensación entre riesgo y recompensa; Cualquier inversión que prometa una rentabilidad atractiva y una garantía del 100% es muy sospechosa.
Aborde las invitaciones para unirse a “equipos de inversión” con precaución, especialmente si anuncian retornos que parecen demasiado buenos para ser verdad.
Solicite la documentación oficial detrás de cualquier "plan" o "esquema" de inversión en criptomonedas. Si la estrategia de inversión es confidencial o se descarta por ser demasiado compleja para explicarla, es probable que se trate de una estafa.
Cuestione cómo cualquier “esquema” genera retornos para sus inversores. Tenga cuidado si es mediante un método del que nunca antes había oído hablar.
Si ha sido estafado por un esquema Crypto Ponzi
En el desafortunado caso de que sea víctima de un esquema Ponzi, aquí hay algunos pasos que puede seguir para ayudar a mitigar el daño.
Si proporcionó detalles confidenciales, cambie sus contraseñas y congele su banco o cualquier otra cuenta financiera afectada de inmediato.
Informe el incidente a la policía local. Binance trabaja en estrecha colaboración con las autoridades y nuestra cooperación resulta regularmente en detecciones e incautaciones. Si bien la recuperación de su dinero está lejos de estar garantizada, esta es, en la mayoría de los casos, la única opción disponible.
Informe el caso a los moderadores del sitio web, la aplicación o la plataforma de redes sociales desde donde se acercó el estafador. Bríndeles detalles como el nombre de perfil del estafador y cualquier otra información que pueda ayudar a evitar que otros sean estafados.
Tenga cuidado con los "servicios de recuperación". Si bien algunos pueden ofrecer asistencia legítima, muchos a menudo hacen promesas falsas o exigen pagos por adelantado. No se deje engañar dos veces.
También animamos a todos los usuarios, tanto nuevos como antiguos, a leer nuestra serie antiestafas para prepararse mejor contra las estafas criptográficas más comunes.
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