TL;DR
Los controles Conozca a su cliente (KYC) requieren que los proveedores de servicios financieros identifiquen y verifiquen a sus clientes. Esto se hace como parte de sus esfuerzos de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) para combatir los delitos financieros y garantizar la debida diligencia del cliente.
KYC combate de forma proactiva la actividad delictiva recopilando y verificando la información del cliente. Estos controles mejoran la confianza en la industria y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos. KYC se ha convertido en algo común en los intercambios de criptomonedas. Sin embargo, algunos críticos dicen que elimina los aspectos de anonimato y descentralización por los que las criptomonedas son famosas.
Introducción
KYC es un requisito reglamentario común que los proveedores de servicios financieros están obligados a cumplir. Estos controles combaten principalmente la financiación y el blanqueo de dinero procedente de actividades ilícitas. KYC es una medida clave en las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que lo convierte en una protección de seguridad importante, especialmente para las criptomonedas. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios como Binance tienen que implementar cada vez más procedimientos sólidos de KYC para salvaguardar a los clientes y sus activos.
¿Qué es KYC?
Si has abierto una cuenta en un intercambio de criptomonedas, es probable que hayas tenido que completar una verificación KYC. KYC exige que los proveedores de servicios financieros recopilen información que verifique las identidades de sus clientes. Esto podría ser a través de una identificación oficial o extractos bancarios, por ejemplo. Al igual que las regulaciones AML, las políticas KYC ayudan a combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude y la transferencia ilícita de fondos.
KYC suele ser un enfoque proactivo en lugar de reactivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros toman los datos del cliente en el proceso de incorporación antes de que puedan realizar transacciones financieras. En algunos casos, las cuentas se pueden crear sin KYC, pero su función está limitada. Binance, por ejemplo, permite a los usuarios abrir una cuenta, pero restringe las operaciones hasta que se complete el KYC.
Al completar KYC, es posible que se le solicite que proporcione su:
Identificación del gobierno
Licencia de conducir
Pasaporte
Además de verificar la identidad de un cliente, también es importante confirmar su ubicación y dirección. Sus documentos de identidad proporcionarán información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero se necesita más para establecer su residencia fiscal, por ejemplo. Probablemente necesitarás completar más de una etapa de KYC. Los proveedores de servicios financieros a menudo también necesitan volver a verificar la identidad de sus clientes a intervalos regulares.
¿Quién regula el cumplimiento de KYC?
Las regulaciones KYC difieren según el país, pero existe cooperación internacional sobre la información básica necesaria. En Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001 establecieron la mayoría de los procesos AML y KYC que se ven hoy en día. La UE y los países de Asia y el Pacífico han desarrollado sus propias regulaciones, pero hay mucha superposición con Estados Unidos. La Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD) y las regulaciones PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE. A nivel global, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) coordina la cooperación multinacional en materia de condiciones regulatorias.
¿Por qué necesitamos KYC en criptografía?
Debido a la naturaleza seudónima de la criptomoneda, a menudo se utiliza para el lavado de fondos ilícitos y la evasión fiscal. Mejorar la regulación de las criptomonedas mejora su reputación y garantiza que los impuestos se paguen en el momento debido. Hay tres razones clave por las que se necesitan controles KYC en la industria de las criptomonedas:
1. Las transacciones blockchain son irreversibles. No hay ningún administrador que pueda ayudarle si comete un error, lo que significa que los fondos pueden ser robados o movidos y no recuperados.
2. La criptomoneda es bastante anónima (seudónima). No es necesario enviar ningún dato personal para abrir una billetera criptográfica.
3. La regulación aún es incierta en lo que respecta a los impuestos y la legalidad de las criptomonedas en muchos países.
Aunque KYC aumenta el tiempo necesario para configurar una cuenta, tiene claros beneficios. El cliente promedio no necesariamente podrá verlos, pero KYC tiene un impacto significativo en mantener sus fondos seguros y combatir el crimen.
¿Cuáles son los beneficios de KYC?
Los beneficios de KYC no son del todo obvios. Sin embargo, hace mucho más que combatir el fraude y puede mejorar el sistema financiero en su conjunto:
1. Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente su riesgo estableciendo la identidad y el historial financiero del cliente. Este proceso conduce a una gestión de préstamos y riesgos más responsable.
2. Combate el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
3. Reduce el riesgo de que se produzca lavado de dinero en primer lugar como medida proactiva.
4. Mejora la confianza, la seguridad y la rendición de cuentas de los proveedores de servicios financieros. Esta reputación tiene un efecto en cadena en la industria financiera en su conjunto y puede fomentar la inversión.
KYC y descentralización
Desde sus inicios, las criptomonedas se han centrado en la descentralización y la libertad de intermediarios. Como se mencionó, cualquiera puede crear una billetera y conservar criptomonedas sin necesidad de proporcionar detalles sobre sí mismo. Sin embargo, por estas razones exactas, las criptomonedas se han convertido en un método popular para lavar dinero.
Los gobiernos y los reguladores suelen exigir que los intercambios completen controles KYC de sus clientes. Si bien el KYC obligatorio es muy difícil de implementar para las carteras criptográficas, los servicios que intercambian moneda fiduciaria por criptomoneda son más adecuados. Algunos inversores están interesados especulativamente en las criptomonedas y otros aprecian más activamente sus valores fundamentales y su utilidad.
Argumentos en contra de KYC
KYC tiene sus beneficios obvios, pero sigue siendo controvertido para algunos críticos. Los argumentos en contra de KYC son más comunes en el mundo de las criptomonedas debido a su historia y antecedentes. Por lo general, la mayoría de sus críticas provienen de cuestiones de privacidad y costo:
1. Existe un costo adicional asociado con la realización de verificaciones KYC que a menudo se transfieren al cliente a través de tarifas.
2. Algunas personas no cuentan con la documentación requerida para los controles KYC o quizás no tienen una dirección fija. Esto les dificulta el acceso a ciertos servicios financieros.
3. Los proveedores de servicios financieros irresponsables pueden carecer de seguridad de los datos y los hackeos pueden provocar el robo de sus datos privados.
4. Algunos argumentan que va en contra de la descentralización de las criptomonedas.
Pensamientos finales
Los procesos KYC son un estándar de la industria para servicios financieros e intercambios de cifrado. Es una de las funciones más importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales y otros delitos. Los controles KYC pueden parecer una molestia, pero brindan una gran seguridad. Como parte de medidas AML más amplias, KYC le permite operar con criptomonedas en bolsas como Binance con más confianza y seguridad.
