Venta piramidal y esquema Ponzi
La mayoría de las personas que invierten en Bitcoin o cualquier criptomoneda o deciden participar en una Oferta de Moneda Digital (ICO) generalmente están preocupadas por dos cosas. La primera es el Retorno de la Inversión (ROI), que representa la ganancia que obtendrán de la inversión inicial, luego la segunda preocupación es la cantidad de riesgo involucrado en la inversión. Cuando los riesgos son demasiado altos, es más probable que los inversores pierdan (parte o la totalidad) de su inversión inicial, lo que genera un retorno de la inversión (ROI) negativo.
Naturalmente, siempre existe algún riesgo en todas las inversiones. Sin embargo, el riesgo aumenta considerablemente en los casos en que el inversor, sin saberlo, invierte en un esquema Ponzi o piramidal que está prohibido por la ley. Por lo tanto, es de gran importancia poder identificar estos esquemas y comprender cómo funcionan.
¿Qué es el esquema Ponzi?
El esquema Ponzi lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador italiano que se mudó a América del Norte y se hizo famoso por su sistema fraudulento para hacer dinero. A principios de la década de 1920, Ponzi logró defraudar a cientos de víctimas y mantuvo el plan durante más de un año. Básicamente, un esquema Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta que funciona pagando a antiguos inversores con dinero recaudado de nuevos inversores. El problema con tal esquema es que los inversores en segundo plano no recibirán ningún pago.
Un esquema Ponzi activo se parece más o menos a esto:
La persona que promueve una oportunidad de inversión recibe 1.000 liras del inversor. Promete reembolsar el importe inicial junto con un interés del 10% al final de un período predefinido (por ejemplo, 90 días).
De este modo, la persona que presenta la oportunidad de inversión puede incluir dos inversores adicionales en el sistema antes de que finalice el período de 90 días. Luego, con las 2000 liras recaudadas del segundo y tercer inversor, podrá pagar 1100 liras al primer inversor. De esta manera, probablemente convencerá al primer inversor de volver a invertir 1.000 liras.
Al utilizar el dinero de nuevos inversores, el estafador podrá pagar los rendimientos que prometió a los inversores originales y persuadirlos para que reinviertan e inviten a más personas.
A medida que el sistema crece, la persona que promueve la oportunidad de inversión debe encontrar más inversores nuevos para mantener el plan en marcha, o no podrá pagar los rendimientos que promete.
Finalmente, en algún momento el orden se vuelve insostenible y la persona que presentó la oportunidad de inversión es atrapada o desaparece con el dinero que le queda.
¿Qué es un esquema de venta piramidal?
Un esquema de venta piramidal (o estafa de venta piramidal) opera en los negocios como un modelo que promete pagos o recompensas para los miembros que no solo se unen al esquema sino que también logran atraer nuevos miembros al mismo.
Por ejemplo, la persona que promueve la oportunidad de inversión fraudulenta ofrece a Ayşe y Ahmet la posibilidad de obtener una distribución en una empresa valorada en 1.000 liras cada uno. Por lo tanto, Ayşe y Ahmet obtienen el derecho de vender sus distribuidores y recibir una parte de cada miembro que incorporen al sistema. Las 1.000 liras recaudadas de las ventas de distribución que venden se comparten mitad y mitad con la persona que presentó la oportunidad de inversión fraudulenta.
En el ejemplo anterior, dado que Ayşe y Ahmet sólo ganan 500 liras por venta, cada uno tendrá que vender al menos dos distribuidores incluso para cubrir sus pérdidas. Los clientes en esta situación tendrán que vender dos distribuidores para recuperar su inversión inicial. Dado que se necesitan muchos más miembros para continuar con este proceso, el orden se interrumpe en algún momento. Lo que hace que el esquema de venta piramidal sea ilegal es que es insostenible.
La mayoría de los esquemas de venta piramidal no ofrecen un producto o servicio y sobreviven únicamente con el dinero ganado por los nuevos miembros reclutados en el sistema. Sin embargo, algunos esquemas de venta piramidal pueden presentarse como empresas legítimas de marketing multinivel (MLM) al afirmar que venden un servicio o un producto real. Pero a menudo lo hacen para ocultar sus actividades fraudulentas subyacentes. Por esta razón, muchas empresas de marketing multinivel (MLM) con ética empresarial cuestionable utilizan modelos de ventas piramidales, pero cabe señalar que no todas las empresas de marketing multinivel (MLM) son estafas.
Venta de cadenas Ponzi y pirámides
Similitudes
Ambas son formas de fraude financiero que incitan a las víctimas a depositar dinero prometiéndoles buenos rendimientos.
Ambos requieren entradas regulares de dinero al sistema por parte de nuevos inversores para tener éxito y sobrevivir.
A menudo, estos diseños no ofrecen productos o servicios reales.
Diferencias
Los esquemas Ponzi generalmente se ofrecen como servicios de gestión de inversiones en los que los participantes creen que el rendimiento que obtendrán es el resultado de una inversión legítima. En los términos más simples, el estafador defrauda a otras personas en el sistema para pagarles.
Los esquemas de venta piramidal se basan en el mercadeo en red y requieren que los participantes recluten nuevos miembros en el sistema para ganar dinero. De esta manera, cada participante en la base de la pirámide recibe una pequeña comisión antes de enviar el dinero a la cima de la pirámide.
¿Cómo te proteges en esta situación?
Sea escéptico. Una oportunidad de inversión que promete retornos rápidos o altos con una inversión mínima probablemente no sea real. Esto es especialmente cierto cuando se invierte en algo que le resulta completamente extraño o difícil de entender. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Tenga cuidado con las oportunidades que se le ofrecen no solicitadas. Una invitación inesperada a participar en una oportunidad de inversión a largo plazo suele ser una señal de alerta.
Investiga al vendedor. Se debe investigar la institución que promueve la oportunidad de inversión. Los órganos rectores correspondientes registrarán y supervisarán a un asesor financiero, corredor o firma de corretaje de buena reputación.
No confíes. Verificar. Las inversiones legales deben estar legalmente registradas. Lo primero que debe hacer es solicitar información de registro. Si la oportunidad de inversión no se registra, se deberá dar una buena y razonable explicación al respecto.
Asegúrese de comprender las inversiones. Nunca debes invertir dinero en algo que no comprendes o no comprendes completamente. Asegúrese de aprovechar las fuentes de información disponibles y tenga mucho cuidado con las dudosas oportunidades de inversión ocultas detrás del secreto.
Reportalo. Siempre que los inversores se encuentren con un esquema de venta piramidal o un esquema Ponzi, deben informarlo a las autoridades pertinentes. De esta manera, los futuros inversores estarán protegidos de ser víctimas de la misma estafa.
¿Es Bitcoin un esquema de venta piramidal?
Algunos pueden argumentar que Bitcoin es un esquema de venta piramidal masivo, pero esto simplemente no es cierto. Bitcoin, en pocas palabras, es dinero. Es una moneda digital descentralizada que está protegida por algoritmos matemáticos y criptografía y puede usarse para comprar bienes y servicios. Al igual que el dinero fiduciario, las criptomonedas se pueden utilizar en esquemas de venta piramidal (u otras actividades ilegales), pero esto no significa que las criptomonedas o las monedas fiduciarias sean esquemas de venta piramidal.
