¿Qué significa APY en el ámbito de las criptomonedas? Si participas en la agricultura de rendimiento, es posible que ya hayas oído hablar de APY o APR. Se utilizan en muchos programas de agricultura de rendimiento en los protocolos DeFi.

En este artículo, explicaremos de forma sencilla el APY en criptomonedas y te mostraremos cómo calcularlo en tu yield farming. Ten paciencia y lee el artículo hasta el final, ya que no solo es importante, sino que también brinda información que te ayuda a invertir de manera más efectiva.

Tabla de contenido

  • APY vs interés compuesto

  • ¿Qué es APY en criptomonedas? Explicación de APY

  • ¿Cómo se calcula el APY en criptomonedas?

  • Factores que afectan el APY en criptomonedas

  • Beneficios y riesgos del APY en criptomonedas

  • Preguntas frecuentes

APY vs interés compuesto

Primero, debes aprender la diferencia entre interés simple e interés compuesto para entender el APY en criptomonedas.

El interés simple es el interés ganado solo sobre el depósito original, mientras que la capitalización es el proceso de agregar el interés ganado cada período tanto sobre la inversión original como sobre las ganancias reinvertidas (aquí el interés ganado del período anterior).

Para ilustrar mejor estos conceptos, proporcionaremos un ejemplo:

Tienes $100 y se lo prestas a alguien a una tasa de interés del 10% anual en enero de 2020. En enero de 2021, esperas recuperar tu dinero y recibir una cantidad de interés de $10.

La suma de dinero que recibirías después de un año es igual a:

100 * (1+10%) = $110

Ahora, echemos un vistazo a otro escenario. En este caso, también tienes $100, y se lo prestas a tus amigos a una tasa de interés del 10% anual. El préstamo se capitaliza semestralmente.

En los primeros 6 meses, tendrías:

100*(1+5%) = $105

La suma de dinero que recibirías después de un año es igual a:

105*(1+5%) = $110.25

Así que al final de enero de 2021, cuando recuperas tu dinero, obtienes $110.25. Este 25 centavos es la magia del interés compuesto.

La capitalización te permite generar dinero con el tiempo, por lo que es una herramienta de inversión tan poderosa. Esto no es lo mismo que el interés simple. El término 'interés simple' se refiere al interés ganado solo sobre el depósito principal.

¿Qué es el APY en criptomonedas?: APY explicado

¿Qué es el APY en criptomonedas? APY (rendimiento porcentual anual) es el retorno anual efectivo, teniendo en cuenta el efecto del interés compuesto. A diferencia del interés simple, el interés compuesto se calcula periódicamente y la cantidad se añade inmediatamente al saldo. Con cada periodo subsiguiente, el saldo de la cuenta se vuelve ligeramente más grande, por lo que el interés pagado sobre el saldo también es mayor.

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El APY es una forma de medir cuánto dinero gana una cuenta del mercado monetario a lo largo de un año. En otras palabras, este es un método para medir la acumulación de intereses a lo largo del tiempo.

¿Cómo funciona el APY en criptomonedas? Si eres un inversor en criptomonedas que busca obtener un retorno sobre tu inversión mientras la mantienes, las cuentas de ahorro en criptomonedas con APY pueden ser precisamente lo que necesitas. Hay una variedad de esquemas de rendimiento de criptomonedas para seleccionar. Como resultado, antes de registrarte en uno, investiga. Las tarifas, restricciones de entrada, procedimientos para ganar intereses y los tipos de activos de criptomonedas disponibles pueden diferir de una plataforma a otra.

También hay APYs promocionales ofrecidos por intercambios de criptomonedas, pero debes tener cuidado antes de invertir en ellos. Algunos de estos programas utilizan la táctica de ofrecer inicialmente APYs más altos para atraer clientes y luego bajar las tasas después de haber capturado un gran grupo de clientes. Si te encuentras con una plataforma de yield farming o programa que ofrece APYs altos, asegúrate de examinar su confiabilidad en la comunidad.

Ejemplos de APY:

Recompensas por staking

Ejemplo: Estacas Ethereum (ETH) en una plataforma como Coinbase o Binance. El APY podría estar alrededor del 4-6%, lo que significa que si estacas 10 ETH, podrías ganar de 0.4 a 0.6 ETH durante un año.

Yield farming

Ejemplo: En una plataforma DeFi como Uniswap o SushiSwap, proporcionas liquidez a un par de negociación como ETH/USDT. El APY por proporcionar liquidez podría ser del 10-20%, dependiendo del volumen de comercio y las tarifas.

Cuentas de ahorro

Ejemplo: Depositas USDC en una cuenta de ahorro de criptomonedas en plataformas como Celsius o BlockFi. El APY podría estar alrededor del 8-12%, así que si depositas $1000 USDC, podrías ganar entre $80 y $120 en intereses durante un año.

Préstamos de criptomonedas

Ejemplo: Prestas Bitcoin (BTC) en una plataforma como Aave o Compound. El APY por prestar BTC podría ser del 3-7%, así que si prestas 1 BTC, podrías ganar de 0.03 a 0.07 BTC en intereses anuales.

Planes de ahorro en criptomonedas

Un ejemplo son las opciones de ahorro a plazo fijo de Binance, como Ahorros Flexibles o Ahorros Fijos. Dependiendo del plazo y la criptomoneda que elijas, podrías ver APYs que varían del 5% al 15%.

¿Cómo se calcula el APY en criptomonedas?

Aquí hay una explicación detallada de cómo se calcula el APY.

Fórmula de cálculo del APY

APY = (1 + r/n)^n – 1

En el que:

  • r es la tasa periódica de retorno (conocida como APR anual)

  • n es el número de años de capitalización

Por ejemplo:

tasa r = 55.44%

APY = (1+ 55.44%/365)^365 – 1= 74.02%.

Factores que afectan el APY en criptomonedas

Lo que terminas ganando con APY en criptomonedas depende de la tasa de interés de la plataforma y del tipo de criptomoneda que estés utilizando. La oferta y la demanda en las plataformas DeFi también juegan un gran papel. No olvides que las tarifas y costos de la plataforma pueden impactar tus ganancias generales. Los períodos de bloqueo y las estrategias de staking o yield farming también pueden influir en los rendimientos. Finalmente, las condiciones del mercado más amplias y los factores de riesgo asociados con el activo criptográfico pueden afectar el APY.

APY vs APR en criptomonedas: ¿cuál es la diferencia?

Rendimiento porcentual anual vs tasa porcentual anual: ¿hay alguna diferencia entre ellos?

Cuando se trata de APR en el contexto de ahorros, significa una tasa recurrente. Por ejemplo, si ahorras $1,000 en tu cuenta con un APR del 10% y ese interés se calcula una vez al año, recibirás $100 de interés después de 1 año.

Y el APY se basará en el efecto del interés compuesto. Si todavía usas el ejemplo anterior, tienes $1,000 con un APY del 10% y ese interés se paga dos veces al año. Durante los primeros 6 meses obtienes 50 USD (1000 * 10% / 2).

Sin embargo, en los últimos 6 meses del año, agregarás 50 USD al dinero recibido en los primeros 6 meses. En este punto, la cantidad que recibirás será de 52 USD (1050 * 10% / 2).

El APR generalmente se cobra en préstamos de tarjetas de crédito, esta es la tasa de interés cobrada sobre el saldo pendiente de la tarjeta de crédito que la persona no ha pagado. Mientras tanto, el APY se aplicará al caso de empresas que vienen a depositar dinero en los bancos. Los bancos a menudo utilizan el APY para atraer clientes a depositar dinero.

Generalmente, los bancos mantendrán en secreto la diferencia entre el rendimiento porcentual anual y la tasa porcentual anual. Sin embargo, si observas el ejemplo anterior, puedes ver que cuanto mayor es la tasa de interés anual, mayor es la diferencia entre APR y APY.

La diferencia entre APR y APY puede tener un impacto significativo en las decisiones financieras de prestatarios e inversores. En resumen, los bancos a menudo enfatizan el APY para atraer inversores en cuentas de ahorro y mostrar cuán altas son las tasas de interés. Mientras solicitas una tarjeta de crédito o un préstamo, insistirán en el APR para mostrarte el costo real a pagar.

Beneficios y riesgos del APY en criptomonedas

¿Cuáles son los beneficios y riesgos clave del APY en criptomonedas?

Beneficios

El APY en el mundo cripto puede ser realmente atractivo, a menudo ofreciendo retornos mucho más altos que las cuentas de ahorro tradicionales. Por ejemplo, algunas plataformas podrían darte rendimientos entre el 5-15% o incluso más. Es una excelente manera de aumentar tus ganancias, especialmente dado que los bancos tradicionales a menudo ofrecen tasas de interés tan bajas.

Participar en staking de criptomonedas, yield farming o préstamos significa que puedes ganar dinero pasivamente de tus tenencias de criptomonedas sin estar atado a un comercio constante. También puedes diversificar tus inversiones en diferentes activos y estrategias para gestionar mejor el riesgo. Muchas opciones de ahorro en criptomonedas ofrecen términos flexibles, por lo que puedes acceder a tus fondos o reinvertirlos como mejor te parezca.

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Y con todos los productos financieros innovadores en el espacio cripto, obtienes acceso a oportunidades de ganancia únicas que no encontrarás en las finanzas tradicionales.

Riesgos

Las criptomonedas pueden ser muy volátiles, por lo que el valor de tus inversiones podría fluctuar mucho, incluso si el APY parece excelente. También está el riesgo de problemas en la plataforma: las plataformas DeFi y los intercambios a veces pueden enfrentar problemas de seguridad, hackeos u otras fallas que podrían resultar en la pérdida de tus fondos.

Dado que el panorama regulador para las criptomonedas sigue cambiando, nuevas leyes podrían afectar cómo funcionan las plataformas que generan APY o tu capacidad para acceder a tus fondos.

Además, algunos planes de ahorro en criptomonedas podrían requerir que mantengas tu dinero bloqueado por un tiempo, lo que podría limitar tu acceso a tus fondos cuando los necesites.

Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia se paga el APY?

Con el APY, se utiliza interés compuesto, por lo que tu interés se agrega a tu saldo en ciertos momentos. De esta manera, ganas interés sobre tu depósito inicial y el interés que se ha agregado a lo largo del tiempo. La frecuencia con la que esto sucede puede variar: algunas plataformas podrían capitalizar intereses diariamente, mientras que otras lo hacen mensualmente o anualmente.

¿Es mejor un APY más alto o más bajo?

Un APY más alto a menudo significa que podrías ganar más de tu inversión. Solo no olvides revisar otros detalles como tarifas y riesgos potenciales antes de entrar.

¿Qué significa un APY del 5 por ciento?

Un APY del 5 por ciento significa que si dejas tu dinero invertido durante un año, terminarás con un 5 por ciento más de lo que comenzaste.