Uno, TradFi y DeFi se entrelazan profundamente, ampliando un nuevo mapa.
En 2025, la tendencia de la integración acelerada de las finanzas tradicionales (TradFi) en el ámbito DeFi se vuelve cada vez más evidente. Al mirar hacia atrás a 2024, la incursión de Wall Street en DeFi parecía una “fiesta de degustación” superficial, con algunos intentos aislados, pero sin una inmersión a gran escala. Sin embargo, el tiempo cambia, y en la actualidad, las políticas favorables en el área de criptomonedas surgen con frecuencia, y la regulación se está aflojando gradualmente, despejando obstáculos para la fusión de ambos. Desde la perspectiva de los rendimientos, los proyectos DeFi a menudo ofrecen tasas de interés anualizadas de dos dígitos, lo que aumenta significativamente su atractivo en comparación con los productos financieros tradicionales; en el ámbito tecnológico, las características de eficiencia, transparencia y descentralización de tecnologías de vanguardia como blockchain y contratos inteligentes son precisamente lo que las finanzas tradicionales han estado buscando durante años.
En este contexto, los gigantes de las finanzas tradicionales ya no dudan y aceleran su despliegue en la cadena. Por ejemplo, Binance, como una de las principales plataformas de intercambio en el ámbito de las criptomonedas, está activamente dialogando y colaborando con instituciones financieras tradicionales, incorporando experiencia en gestión de riesgos y cumplimiento, mientras que también exporta tecnología criptográfica y modelos de negocio innovadores al ámbito tradicional. El paradigma de cooperación innovadora de “grandes bancos + protocolos DeFi” tiene el potencial de echar raíces y convertirse en el motor clave para el desarrollo de la fusión financiera en 2025, reconfigurando la cadena de suministro de servicios financieros, haciendo que la circulación de capital sea más eficiente y diversa.
二、协议走向独立自治，精筑“小而美”生态
En la actualidad, numerosos protocolos DeFi están explorando nuevos caminos, estableciendo redes exclusivas, como “Unichain” de Uniswap, la arquitectura de red independiente de Aave, etc. Por un lado, esto responde a consideraciones sobre la expansión de su propio espacio de desarrollo, donde las redes independientes significan que los protocolos pueden controlar las reglas, optimizar modelos de ingresos como tarifas de transacción, y aumentar significativamente la rentabilidad; por otro lado, la optimización de la experiencia del usuario se convierte en una competencia central, liberándose de las limitaciones del congestionado mainnet de Ethereum, aumentando la velocidad de transacción y atrayendo más tráfico. Más importante aún, también puede aliviar de manera efectiva la congestión de recursos y evitar la interferencia del valor extraíble por mineros (MEV).
Sin embargo, hay que estar alerta, el modelo de “cada uno por su lado” puede generar problemas de compatibilidad, y la transferencia de activos e interacción entre redes independientes de diferentes protocolos se complica. El ecosistema de Ethereum tiende a ser cada vez más descentralizado y diverso, con proyectos de cross-chain como Polkadot y Cosmos que intentan construir puentes de comunicación sólidos, logrando una integración sin costuras entre diferentes protocolos DeFi mediante tecnología de cadena cruzada, fortaleciendo la colaboración entre protocolos, convirtiéndose en un tema clave para mantener la prosperidad del ecosistema.
Tres, DeFi se une a la tecnología financiera, abriendo la puerta a la inclusión financiera para todos.
La tecnología financiera y DeFi se están acoplando profundamente, convirtiéndose en una fuerza clave para impulsar a DeFi fuera de su círculo. Las operaciones tradicionales de DeFi son complejas, la gestión de claves privadas y la interacción con contratos inteligentes presentan altas barreras que excluyen a los inversores comunes. Hoy en día, gracias a interfaces de interacción extremadamente simples y un diseño que oculta la complejidad, las rutas para obtener rendimientos de DeFi se desbloquearán fácilmente para el público.
En 2025, los gigantes de la tecnología financiera como Robinhood y Revolut tienen la posibilidad de integrar a gran escala los servicios DeFi. Gracias a la vasta base de usuarios acumulada al enfocarse en el mercado masivo, empaquetarán productos DeFi como préstamos descentralizados, agricultura de rendimiento, etc., simplificando los procesos y reduciendo la barrera de comprensión. Los usuarios no necesitarán tener un profundo conocimiento de los principios de blockchain; con un solo clic podrán disfrutar de los beneficios de DeFi, ayudando a que los servicios DeFi lleguen a las casas de la gente común, sacudiendo las bases de las finanzas tradicionales y desatando una ola de participación generalizada en DeFi.
Cuatro, el futuro de DeFi ya ha llegado, reconfigurando un nuevo capítulo financiero.
En resumen, la entrada de TradFi en el sector, la evolución independiente de los protocolos y la inclusión de DeFi se han convertido en una tendencia irreversible. 2025 sin duda se convertirá en un momento destacado en el desarrollo de DeFi, y una profunda transformación en el ámbito financiero está comenzando a desplegarse lentamente, así que anclémonos a las oportunidades y observemos el camino del surgimiento de la nueva era DeFi.