Escrito por: Alex Liu, Foresight News
Desafíos tradicionales de pagos transfronterizos
Con la continua profundización de la economía global, los pagos transfronterizos se destacan cada vez más como un vínculo importante entre el comercio y las finanzas de los países. Sin embargo, las diversas limitaciones de métodos de pago tradicionales como transferencias ACH, pagos UnionPay, Visa, Mastercard, etc., han dificultado que las empresas disfruten de servicios eficientes y de bajo costo.
El proceso de pagos transfronterizos generalmente requiere varios días, involucrando la liquidación a través de múltiples intermediarios, lo que resulta en altas tarifas y baja eficiencia. Al mismo tiempo, debido a las diferencias en los requisitos de regulación de cada país, las empresas han estado incrementando sus inversiones en cumplimiento. Esto no solo eleva los costos operativos, sino que también perjudica la experiencia del usuario debido a los costos poco transparentes y los procesos prolongados.
Estos problemas han llevado a empresas y particulares a tener grandes expectativas por métodos de pago más oportunos y de bajo costo. Y el auge de las stablecoins es la solución a este contexto.
Las stablecoins combinan las ventajas de la tecnología blockchain con la estabilidad de valor de las monedas fiduciarias, eliminando los intermediarios complicados en el proceso de pago tradicional a través de transacciones punto a punto.
Este método de pago innovador no solo reduce significativamente las tarifas, sino que también mejora enormemente la velocidad de circulación de fondos. Además, no importa dónde se encuentre el usuario, siempre que tenga una billetera blockchain, puede completar la transacción. Esta característica de alta eficiencia y accesibilidad ha permitido que las stablecoins se popularicen rápidamente en el ámbito de los pagos globales.
En 2023, el volumen de transacciones de pagos con stablecoins supera los 10 billones de dólares, fuente de la imagen: Coinbase
En 2023, el volumen de transacciones de pagos con stablecoins ha superado los 10 billones de dólares, mostrando una gran demanda en el mercado por este método de pago. Tomando como ejemplo a Bridge, esta empresa se centra en ayudar a las empresas a aceptar y utilizar pagos con stablecoins, proporcionando una interfaz API que permite una conversión sin problemas entre monedas fiduciarias y stablecoins, apoyando a las empresas en pagos y cambios transfronterizos basados en stablecoins a nivel global, e incluso ayudando a las empresas a emitir stablecoins personalizadas. Sus servicios no solo reducen significativamente el tiempo y costo de los pagos, sino que también permiten a las empresas operar de manera flexible entre múltiples stablecoins.
El éxito de Bridge también ha atraído la atención del gigante de pagos Stripe, que finalmente lo adquirió por 11 mil millones de dólares. Este caso resalta aún más el valor comercial y las perspectivas de desarrollo de las stablecoins en el campo de los pagos transfronterizos, lo que ha llevado a más empresas de pagos a comenzar a prestar atención e intentar ingresar a este ámbito.
Sin embargo, para las empresas de pagos tradicionales, expandirse hacia los pagos con stablecoins no es tarea fácil. La barrera de entrada de la tecnología blockchain, la complejidad del cumplimiento normativo y los requisitos de capacidad de gestión de riesgos se convierten en los tres grandes desafíos en el camino de transformación de las empresas de pagos tradicionales.
Solución de Cobo: Servicio de infraestructura de pago Web3 integral
La solución de pagos transfronterizos Web3 de Cobo se diseñó precisamente para abordar estos puntos críticos. Esta solución encapsula la compleja tecnología blockchain en módulos fáciles de usar, permitiendo a las empresas de pago lanzar rápidamente servicios de pago con stablecoins sin una inversión significativa.
Proceso de la solución de pagos transfronterizos de Cobo
Desarrollo tecnológico simplificado: Haciendo la innovación al alcance
La solución de pagos transfronterizos de Cobo proporciona funciones completas desde la recepción de criptomonedas, gestión de billeteras, cumplimiento y gestión de riesgos, procesamiento de fondos en cadena, gestión de activos hasta conversión a moneda fiduciaria, satisfaciendo integralmente las diversas necesidades de las empresas de pagos, siendo altamente flexible, pudiendo ser utilizada según sea necesario.
Sección de funciones principales
Adquisición:
Soporta custodia total y MPC, proporcionando a las empresas de pago opciones diversificadas de gestión de billeteras, ya sea la custodia total, que se inclina hacia una gestión centralizada altamente segura, o el modelo MPC, que espera cierto grado de control autónomo, satisfaciendo sus necesidades y asegurando la seguridad y flexibilidad de los fondos.
Soporta la recopilación automática de fondos, simplificando en gran medida el proceso de gestión de fondos, mejorando la eficiencia del uso de fondos, evitando operaciones manuales tediosas, haciendo que la gestión de fondos sea más inteligente y conveniente.
Cuenta con funciones sólidas de cumplimiento y gestión de riesgos, con un sistema AML avanzado incorporado y una solución de cumplimiento integral, monitoreando en tiempo real los riesgos de las transacciones, asegurando que cada transacción sea legal y cumpla con las normativas, previniendo efectivamente diversos eventos de riesgo y garantizando el desarrollo estable de los negocios de los clientes de pago.
Liquidación: Integración de diversas herramientas de procesamiento de fondos, ayudando a las empresas de pagos a completar el procesamiento de fondos en cadena de manera eficiente. Por ejemplo, se ofrecen servicios de intercambio convenientes para satisfacer las necesidades de conversión entre diferentes monedas; se apoya el cambio entre cadenas, adaptándose a la diversidad del ecosistema blockchain; además, se cuenta con funciones de gestión de activos, ayudando a los clientes a mejorar los rendimientos de sus fondos ociosos, optimizando en su totalidad la liquidez de los fondos y su capacidad de revalorización.
Liquidación: integración de múltiples proveedores de servicios OTC conformes, y soporte para la apertura de cuentas en bancos amigables con criptomonedas, facilitando el canal de intercambio de Crypto a moneda fiduciaria, asegurando la fluidez y legalidad de la circulación de fondos, proporcionando a las empresas de pagos una solución completa de liquidación de fondos para que puedan enfrentar fácilmente los problemas de conversión y liquidación de moneda fiduciaria en pagos transfronterizos.
Además, considerando que las instituciones de pagos tradicionales tienen una alta barrera para el uso y comprensión de blockchain, Cobo ha diseñado cuidadosamente una serie de funciones que efectivamente enmascaran la complejidad de la tecnología blockchain.
Por ejemplo, se apoya la función de recopilación automática, sin que el cliente se preocupe por operaciones de recopilación complejas; los costos de Gas se pagan con stablecoins, aliviando la carga contable del cliente; se ofrece un servicio KYC integral, simplificando el proceso de verificación de identidad del cliente, reduciendo integralmente la barrera de uso y fricción de blockchain, permitiendo que los clientes de pagos puedan concentrarse más en la expansión e innovación de su negocio principal, sin ser molestados por la complejidad de la tecnología blockchain.
Además, Cobo planea introducir más funciones automatizadas, como permitir a los usuarios establecer flujos de trabajo de pago para ejecutar automáticamente el proceso de pago, mejorando aún más la experiencia del cliente y la eficiencia empresarial, y creando valor continuamente para los clientes.
Cobo ofrece un servicio integral de conexión de recursos, ayudando a las empresas de pagos a atravesar todo el proceso de pagos transfronterizos. Al integrar múltiples plataformas de pago conformes y apoyar la apertura rápida de cuentas bancarias, Cobo no solo optimiza el camino de liquidación de fondos, sino que también reduce significativamente la complejidad operativa de las empresas y mejora la eficiencia general.
Cumplimiento y gestión de riesgos: La espada de Damocles en el ámbito de los pagos
Otro gran desafío que enfrentan las empresas de pagos en los pagos transfronterizos son los problemas de cumplimiento y gestión de riesgos.
Existen diferencias en las políticas de regulación de pagos con blockchain entre diferentes países y regiones, desde la verificación de identidad del cliente (KYC) hasta la prevención del lavado de dinero (AML), la supervisión de transacciones (KYT) y la protección de la privacidad de datos, las empresas deben cumplir con múltiples requisitos.
Sobre las preocupaciones de regulación en el ámbito tradicional de pagos respecto a blockchain, Cobo ya ha integrado un sistema de cumplimiento completo en su solución.
En términos concretos, la solución de cumplimiento de Cobo ofrece herramientas de análisis de riesgos automatizadas, y ha colaborado con varios proveedores de servicios de cumplimiento líderes a nivel mundial, proporcionando a las empresas actualizaciones y recomendaciones de políticas en tiempo real. Su sistema AML incorporado puede analizar en tiempo real el estado de riesgo de cada transacción en cadena, identificando direcciones de alto riesgo mediante algoritmos inteligentes y bloqueando transacciones sospechosas de manera oportuna. Esta capacidad de gestión de riesgos integral permite a las empresas enfrentar fácilmente los requisitos regulatorios de diferentes regiones del mundo.
Además, Cobo ofrece servicios de billetera en modo de custodia total y en modo de co-gobernanza MPC, satisfaciendo las necesidades de cumplimiento de las empresas en diferentes mercados. En el modo de custodia total, con base en la billetera centralizada de Cobo, las empresas pueden realizar operaciones de pago y gestión de activos dentro del marco de cumplimiento, simplificando enormemente los procesos y mejorando la eficiencia; mientras que el modo de auto-custodia utiliza la tecnología de cálculo multipartito (MPC) de Cobo, permitiendo a las empresas personalizar sus reglas de gestión de riesgos, logrando una gestión flexible de activos y una seguridad garantizada. En resumen, la custodia total ofrece alta eficiencia y seguridad, mientras que el MPC destaca por permitir que las empresas controlen y gestionen de manera flexible.
Servicios de valor añadido y construcción de ecosistemas
Además de ofrecer funciones de pago, Cobo también ha diseñado una serie de servicios de valor añadido para las empresas. Por ejemplo, en respuesta a la demanda de liquidez de las empresas, Cobo ha lanzado un módulo de gestión de activos con stablecoins, ayudando a las empresas a invertir fondos ociosos en herramientas de inversión en cadena de bajo riesgo, mejorando así la eficiencia del uso de fondos. Además, Cobo también proporciona soluciones técnicas y de gestión de riesgos personalizadas según los escenarios de negocio específicos de los clientes, asegurando que cada empresa pueda tener éxito en su mercado objetivo.
El efecto práctico de la solución de Cobo ya ha sido plenamente validado en el mercado. Por ejemplo, una empresa de pagos completó la integración de su sistema con la billetera de criptomonedas en solo dos semanas utilizando esta solución, logrando la primera transacción de recepción y pago de stablecoins transfronterizas, proporcionando un gran impulso para la expansión del negocio.
Como una plataforma blockchain abierta, Cobo no solo se centra en el desarrollo de soluciones tecnológicas, sino que también se dedica a construir un ecosistema de pagos estable, seguro y conforme, empoderando a los socios en toda la cadena de valor.
La solución de pagos transfronterizos de Cobo, a través de una arquitectura abierta, proporciona soporte técnico integral a diversos tipos de empresas e instituciones, ayudándolas a integrarse rápidamente en la red de pagos digitales a nivel global. Además, Cobo permite a los socios integrar profundamente sus productos con la plataforma, formando sinergias y logrando compartir valor. Los beneficiarios y socios incluyen instituciones de pago transfronterizo, instituciones de adquisición, OTC conformes, emisores de stablecoins, comerciantes, entre otros.
Conclusión: El momento de los pagos Web3 es ahora
Actualmente, la tendencia de desarrollo de la industria de pagos global se vuelve cada vez más clara.
Primero, la demanda de pagos transfronterizos continuará creciendo explosivamente, a medida que se acelere el proceso de integración de la economía global, el comercio internacional, el comercio electrónico transfronterizo, la inversión en el extranjero y los estudios en el extranjero están floreciendo, y las personas están planteando mayores exigencias en cuanto a la conveniencia, la eficiencia y la rentabilidad de los pagos transfronterizos.
En segundo lugar, los pagos digitales se infiltrarán completamente en cada rincón de la vida socioeconómica, ya sea en los centros comerciales de lujo en ciudades prósperas, en las pequeñas tiendas de aldeas remotas, o en los vendedores ambulantes en las calles, los métodos de pago digital se convertirán en un estándar, mientras que los escenarios de uso de pagos en efectivo se reducirán aún más.
Además, la seguridad y la protección de la privacidad se convertirán en la máxima prioridad para el desarrollo de la industria de pagos. Con el crecimiento masivo de los datos de pagos y la creciente complejidad de los métodos de ataque en línea, la atención de los consumidores y las empresas hacia la seguridad en los pagos ha alcanzado niveles sin precedentes. La tecnología de pago del futuro debe incorporar algoritmos de cifrado de alta intensidad y mecanismos de múltiples capas de protección, asegurando la seguridad de cada transacción.
Finalmente, la integración de servicios de pago y financieros será más estrecha, y el pago ya no será solo un canal de transferencia de fondos, sino que también llevará más funciones de servicios financieros diversificados como gestión de activos, crédito y seguros, creando una experiencia de servicio financiero integral para los usuarios.
En este punto clave, Cobo ha surgido. Aprovechando los medios de encapsulamiento de tecnología, integra la compleja arquitectura subyacente de blockchain con la lógica operativa de las stablecoins, transformándola en módulos estandarizados que son fáciles de integrar.
Esta medida ha permitido a las empresas de pagos evitar el espinoso camino de la investigación y desarrollo tecnológico, sin necesidad de invertir gran cantidad de energía en estudiar la tecnología subyacente, simplemente conectando con la interfaz proporcionada por Cobo, pueden introducir rápidamente soluciones de pago de vanguardia, reduciendo enormemente la dificultad de incursionar en el nuevo campo de los pagos.
Al mismo tiempo, frente a un entorno regulatorio global cada vez más estricto, Cobo ha formado un equipo legal y de cumplimiento profesional, investigando a fondo las diferencias en las regulaciones y políticas de cada país y región, para personalizar rutas de cumplimiento adecuadas para las empresas asociadas, ayudando a las empresas a evitar riesgos regulatorios y eliminando con éxito la doble barrera de la tecnología y el cumplimiento, facilitando la transición de las instituciones de pagos tradicionales a modelos de pago digital e inteligente.
Esperamos ver si la tecnología Web3 puede remodelar el panorama de los pagos existentes.