Las empresas de pagos anhelan lograr servicios de pago transfronterizos eficientes, seguros y conformes a través de stablecoins, pero el desarrollo de esta tecnología a menudo requiere altos costos y acumulación profunda. La solución de stablecoin para pagos transfronterizos de Cobo permite a las empresas de pagos adquirir rápidamente la capacidad de pagos transfronterizos con stablecoins sin necesidad de desarrollar desde cero.

Escrito por: Alex Liu, Foresight News

Desafíos en los pagos transfronterizos tradicionales

Con la profundización continua de la economía global, los pagos transfronterizos se vuelven cada vez más importantes como un vínculo crucial entre el comercio y las finanzas de los países. Sin embargo, las limitaciones de los métodos de pago tradicionales como las transferencias ACH, pagos UnionPay, Visa, Mastercard, etc., dificultan que las empresas disfruten de servicios eficientes y de bajo costo.

Los procesos de pago transfronterizos a menudo requieren varios días, involucrando múltiples intermediarios para la liquidación, lo que lleva a altas tarifas y baja eficiencia. Al mismo tiempo, debido a las diferencias en los requisitos regulatorios de cada país, las inversiones de las empresas en cumplimiento están aumentando constantemente. Esto no solo eleva los costos operativos, sino que también afecta negativamente la experiencia del usuario debido a tarifas poco transparentes y procesos prolongados.

Estos problemas han generado expectativas en empresas e individuos por métodos de pago más en tiempo real y de bajo costo. El auge de las stablecoins es la solución en este contexto.

Las stablecoins combinan las ventajas de la tecnología blockchain con la estabilidad de valor de las monedas fiduciarias, eliminando los intermediarios complejos en los procesos de pago tradicionales a través de transacciones de punto a punto.

Este método de pago innovador no solo reduce significativamente las tarifas, sino que también acelera enormemente la velocidad de circulación de fondos. Además, sin importar dónde se encuentre el usuario, siempre que tenga una billetera blockchain, puede completar la transacción. Esta característica de alta eficiencia y accesibilidad ha permitido que las stablecoins se popularicen rápidamente en el ámbito de los pagos globales.

En 2023, el volumen de transacciones de pagos con stablecoins superó los 10 billones de dólares, fuente: Coinbase

En 2023, el volumen de transacciones de pagos con stablecoins ha superado los 10 billones de dólares, mostrando la gran demanda del mercado por este método de pago. Tomando como ejemplo a Bridge, esta empresa se centra en ayudar a las empresas a aceptar y utilizar pagos con stablecoins, proporcionando interfaces API que permiten la conversión sin problemas entre monedas fiduciarias y stablecoins, apoyando a las empresas en pagos transfronterizos basados en stablecoins a nivel global, así como ayudando a las empresas a emitir stablecoins personalizadas. Su servicio no solo reduce significativamente el tiempo y costo de pago, sino que también permite a las empresas operar de manera flexible entre múltiples stablecoins.

El éxito de Bridge también ha llamado la atención de gigantes de pagos como Stripe, que finalmente la adquirió por 1.1 mil millones de dólares. Este caso destaca aún más el valor comercial y las perspectivas de desarrollo de las stablecoins en el campo de pagos transfronterizos, impulsando a más empresas de pagos a interesarse y probar ingresar a este campo.

Sin embargo, no es fácil para las empresas de pagos tradicionales implementar pagos con stablecoins. Las barreras de la tecnología blockchain, la complejidad del cumplimiento y los requisitos de capacidad de gestión de riesgos se han convertido en tres grandes desafíos en el camino de transformación de las empresas de pagos tradicionales.

Solución Cobo: servicio de infraestructura de pagos Web3 integral

La solución de pagos transfronterizos Web3 de Cobo está diseñada precisamente para abordar estos puntos críticos. Esta solución encapsula la compleja tecnología blockchain en módulos fáciles de usar, permitiendo que las empresas de pagos implementen rápidamente servicios de pago con stablecoins sin altas inversiones.

Proceso de la solución de pagos transfronterizos de Cobo

Simplificación del desarrollo técnico: hacer que la innovación sea accesible

La solución de pagos transfronterizos de Cobo ofrece funciones de cadena completa desde la recepción de criptomonedas, gestión de billeteras, cumplimiento y gestión de riesgos, procesamiento de fondos en la cadena, gestión de activos hasta la conversión de monedas fiduciarias, satisfaciendo de manera integral las diversas necesidades de las empresas de pagos, con alta flexibilidad en su implementación.

Módulo de funciones principales

Adquisición:

  • Soporte para gestión totalmente administrada y MPC, proporcionando a las empresas de pagos opciones diversificadas en la gestión de billeteras, ya sea optando por una gestión centralizada altamente segura o por el modo MPC que ofrece un cierto grado de control, satisfaciendo sus necesidades y asegurando la seguridad y flexibilidad en la asignación de fondos.

  • Soporte para la recopilación automática de fondos, simplificando enormemente el proceso de gestión de fondos, mejorando la eficiencia del uso de fondos, evitando operaciones manuales tediosas y haciendo que la gestión de fondos sea más inteligente y conveniente.

  • Con funciones de gestión de riesgos de cumplimiento robustas, incorporando un sistema AML avanzado y soluciones de cumplimiento integrales, monitoreando el riesgo de transacciones en tiempo real, asegurando que cada transacción sea legal y conforme, previniendo efectivamente diversos eventos de riesgo y brindando protección para el desarrollo estable de los negocios de los clientes de pagos.

Liquidación: integración de herramientas de procesamiento de fondos ricas, ayudando a las empresas de pagos a completar eficientemente el procesamiento de fondos en la cadena. Por ejemplo, ofreciendo servicios de conversión convenientes para satisfacer las necesidades de cambio entre diferentes monedas; soportando cambios entre cadenas para adaptarse a la diversa ecología de blockchain; también cuenta con funciones de gestión de fondos, ayudando a los clientes a aumentar los rendimientos de los fondos ociosos, optimizando integralmente la liquidez y la capacidad de valorización de los fondos.

Liquidación: integración con múltiples proveedores de OTC conforme, y soporte para la apertura de cuentas bancarias amigables con las criptomonedas, asegurando un canal fluido y legal de conversión de criptomonedas a monedas fiduciarias, proporcionando a las empresas de pagos una solución completa de liquidación de fondos que les permite abordar fácilmente los problemas de conversión y liquidación de monedas fiduciarias en pagos transfronterizos.

Además, considerando que las instituciones de pagos tradicionales tienen un umbral relativamente alto para el uso y comprensión de la blockchain, Cobo ha diseñado cuidadosamente una serie de funciones que efectivamente ocultan la complejidad de la tecnología blockchain.

Por ejemplo, soporta funciones de recopilación automática, eliminando la preocupación del cliente por operaciones de recopilación complejas; el pago de Gas con stablecoins reduce la carga de contabilidad financiera sobre el cliente; servicio KYC integral que simplifica el proceso de verificación de identidad del cliente, reduciendo las barreras y fricciones en el uso de blockchain, permitiendo que los clientes de pagos se concentren más en la expansión e innovación de su negocio central sin verse abrumados por la complejidad de la tecnología blockchain.

Además, Cobo planea introducir más funciones automatizadas, como permitir que los usuarios configuren flujos de trabajo de pagos para ejecutar automáticamente los procesos de pago, mejorando aún más la experiencia del cliente y la eficiencia empresarial, creando continuamente valor para los clientes.

Cobo ofrece un servicio de integración de recursos integral, ayudando a las empresas de pagos a conectar todo el proceso de pagos transfronterizos. Al integrar múltiples plataformas de pago conformes y permitir la apertura rápida de cuentas bancarias, Cobo no solo optimiza la ruta de liquidación de fondos, sino que también reduce significativamente la complejidad operativa de las empresas y mejora la eficiencia general.

Cumplimiento y gestión de riesgos: la espada de Damocles en el campo de pagos

Otro gran desafío que enfrentan las empresas de pagos en los pagos transfronterizos son los problemas de cumplimiento y gestión de riesgos.

Las políticas regulatorias sobre el pago con blockchain varían entre países y regiones, desde la verificación de identidad del cliente (KYC) hasta la prevención de lavado de dinero (AML), monitoreo de transacciones (KYT) y protección de datos, las empresas deben cumplir con múltiples requisitos.

Para abordar las preocupaciones regulatorias en el ámbito de los pagos tradicionales respecto al uso de la blockchain, Cobo ha integrado un sistema de cumplimiento completo en su solución.

En concreto, la solución de cumplimiento de Cobo proporciona herramientas de análisis de riesgos automatizadas y colabora con varios proveedores de servicios de cumplimiento líderes a nivel mundial para ofrecer a las empresas actualizaciones y recomendaciones de políticas en tiempo real. Su sistema AML incorporado puede analizar el estado de riesgo de cada transacción en la cadena en tiempo real, identificando direcciones de alto riesgo mediante algoritmos inteligentes y bloqueando transacciones sospechosas de manera oportuna. Esta capacidad integral de gestión de riesgos permite a las empresas manejar fácilmente los requisitos regulatorios de diferentes regiones del mundo.

Además, Cobo ofrece servicios de billetera en modo totalmente gestionado y en modo de co-gestión MPC, satisfaciendo las necesidades de cumplimiento de las empresas en diferentes mercados. En el modo totalmente gestionado, basado en la billetera centralizada de Cobo, las empresas pueden realizar operaciones de pago y gestión de activos dentro del marco regulatorio, simplificando enormemente los procesos y mejorando la eficiencia; mientras que el modo de auto-gestión utiliza la tecnología de Cobo de computación multipartita (MPC), permitiendo a las empresas personalizar reglas de gestión de riesgos, logrando una gestión de activos flexible y seguridad. En resumen, el modo totalmente gestionado ofrece alta eficiencia y seguridad, mientras que el MPC destaca en permitir que las empresas controlen y gestionen de manera flexible.

Servicios de valor agregado y construcción de ecosistemas

Además de proporcionar funciones de pago, Cobo también ha diseñado una serie de servicios de valor agregado para empresas. Por ejemplo, en respuesta a la necesidad de liquidez de las empresas, Cobo lanzó un módulo de gestión de stablecoins que ayuda a las empresas a invertir fondos ociosos en herramientas de inversión en blockchain de bajo riesgo, mejorando así la eficiencia del uso de capital. Además, Cobo ofrece soluciones técnicas y de gestión de riesgos personalizadas según los escenarios comerciales específicos de los clientes, asegurando que cada empresa pueda tener éxito en su mercado objetivo.

La efectividad real de la solución de Cobo ya ha sido completamente validada en el mercado. Por ejemplo, una empresa de pagos logró integrar su sistema con una billetera de criptomonedas en solo dos semanas, realizando con éxito la primera transacción de stablecoin transfronteriza, brindando un fuerte apoyo para la expansión del negocio.

Como plataforma blockchain abierta, Cobo no solo se centra en el desarrollo de soluciones tecnológicas, sino que también se dedica a construir un ecosistema de pagos estable, seguro y conforme, empoderando a sus socios en la cadena de suministro.

La solución de pagos transfronterizos de Cobo ofrece soporte técnico integral a todo tipo de empresas e instituciones a través de una arquitectura abierta, ayudándolas a integrarse rápidamente en la red de pagos digitales global. Además, Cobo permite a los socios integrar profundamente sus productos con la plataforma, creando sinergias y realizando un intercambio de valor. Los destinatarios de servicios y socios incluyen instituciones de pagos transfronterizos, adquirentes, OTC conforme, emisores de stablecoins, comerciantes de tarjetas, entre otros.

Conclusión: el momento de los pagos Web3 ha llegado

Actualmente, la tendencia de desarrollo de la industria de pagos global se vuelve cada vez más clara.

Primero, la demanda de pagos transfronterizos seguirá creciendo de manera explosiva. Con el avance acelerado de la globalización de la economía, sectores como el comercio internacional, el comercio electrónico transfronterizo, la inversión en el extranjero y los viajes de estudio están prosperando, lo que lleva a una mayor demanda de conveniencia, eficacia y costo-efectividad en los pagos transfronterizos.

En segundo lugar, los pagos digitales se infiltrarán completamente en cada rincón de la vida económica y social, ya sea en los sofisticados centros comerciales de las grandes ciudades, en las pequeñas tiendas de los pueblos remotos o en los vendedores ambulantes de las calles, los métodos de pago digital se convertirán en estándar, y los escenarios de pago en efectivo se reducirán aún más.

Además, la seguridad y la protección de la privacidad se convertirán en las principales prioridades en el desarrollo de la industria de pagos. Con el crecimiento masivo de los datos de pago y la creciente complejidad de los métodos de ataques cibernéticos, el enfoque de consumidores y empresas en la seguridad de los pagos ha alcanzado niveles sin precedentes. Las tecnologías de pago del futuro deben incorporar algoritmos de encriptación de alta intensidad y múltiples mecanismos de protección para garantizar la seguridad de cada transacción.

Por último, la fusión de servicios de pagos y financieros será aún más estrecha, donde los pagos ya no serán solo un canal de transferencia de fondos, sino que llevarán más funciones diversificadas de servicios financieros como gestión de activos, crédito, seguros, etc., creando una experiencia de servicio financiero integral para los usuarios.

En este punto clave, Cobo se destaca. Utiliza métodos de encapsulación tecnológica para integrar la compleja arquitectura subyacente de blockchain con la lógica operativa de las stablecoins, transformándola en módulos estandarizados que son fáciles de integrar.

Esta medida ha permitido a las empresas de pagos evitar el espinoso camino del desarrollo tecnológico, sin necesidad de invertir grandes esfuerzos en investigar la tecnología subyacente, simplemente integrándose a la interfaz proporcionada por Cobo para implementar rápidamente soluciones de pago de vanguardia, reduciendo significativamente la dificultad de incursionar en nuevos campos de pago emergentes.

Al mismo tiempo, frente a la creciente regulación global, Cobo ha formado un equipo legal y de cumplimiento profesional, investigando a fondo las diferencias en las regulaciones y políticas de cada país, personalizando rutas de cumplimiento adaptadas para las empresas asociadas, ayudando a las empresas a evitar riesgos políticos y desmantelando con éxito las barreras dobles de tecnología y cumplimiento, facilitando la transición de las instituciones de pagos tradicionales hacia modelos de pago digital e inteligente.

Si la tecnología Web3 puede redefinir el panorama actual de los pagos, lo veremos.