¡La Reserva Federal, noticia inesperada!
Los grandes bancos y grupos comerciales de EE. UU. demandaron a la Reserva Federal a partir del 24 de diciembre, los demandantes incluyen al Instituto de Política Bancaria de EE. UU. entre otros. Acusan a la Reserva Federal de que las “pruebas de estrés” anuales de los bancos son ilegales, pidiendo al tribunal que declare que los modelos y escenarios utilizados en las pruebas de estrés de 2024 a 2026 son ilegales, y desean que la Reserva Federal publique los detalles relevantes de los modelos y escenarios, aceptando comentarios del público. La demanda sostiene que la falta de transparencia de la Junta de la Reserva Federal ha llevado a grandes fluctuaciones en los requisitos de capital de los bancos, afectando su capacidad de prestar a pequeñas empresas y otros.
El 23 de diciembre, la Reserva Federal expresó que, debido a los avances legales, está considerando realizar modificaciones significativas a las “pruebas de estrés” anuales de los bancos, incluyendo permitir que los bancos comenten sobre los modelos que utilizan, que los bancos proporcionen opiniones sobre situaciones hipotéticas, y también podría promediar los resultados de dos años para reducir la volatilidad anual en la asignación de capital. Estas pruebas fueron creadas tras la crisis financiera y son el núcleo del sistema de capital de EE. UU. La Reserva Federal afirma que los ajustes no afectan los requisitos de capital en general, planeando iniciar un proceso de consulta pública a principios de 2025.
Las pruebas de estrés de la Reserva Federal son una actividad rutinaria anual, y en la última prueba anual se examinó cómo los bancos enfrentan una fuerte caída en los precios de bienes raíces comerciales y residenciales. Anteriormente, la Corte Suprema de EE. UU. limitó el poder de las agencias reguladoras para interpretar la ley, y tras el aumento de los requisitos de capital bajo el Acuerdo de Basilea III, las críticas a los requisitos de capital por parte de ejecutivos de Wall Street se intensificaron. En agosto de este año, la Reserva Federal había reducido los requisitos de capital de estrés de Goldman Sachs.
Algunos análisis indican que, aunque los bancos podrían ver estos cambios como una victoria, podría ser demasiado tarde, y las modificaciones podrían no ser suficientes para aliviar las preocupaciones de los bancos sobre los pesados requisitos de capital. Sin embargo, el Instituto de Política Bancaria, que ha criticado constantemente las pruebas de estrés, considera que el comunicado de la Reserva Federal es un primer paso hacia la transparencia y la rendición de cuentas, su presidente declaró que revisará cuidadosamente y considerará otras opciones de reforma.