Antes de comenzar el artículo, haré una breve introducción. Según las políticas relevantes de nuestro país, se puede hacer la siguiente interpretación:
1. Las criptomonedas no pueden usarse como el renminbi en nuestro país;

2. Criptomonedas como Bitcoin son un 'bien virtual'.

3. Las actividades financieras relacionadas con criptomonedas son ilegales;

4. Las transacciones entre criptomonedas y moneda legal entre individuos no están prohibidas.

Por lo tanto, simplemente comprar y vender criptomonedas no es ilegal, pero la transacción misma puede involucrar comportamientos ilegales o criminales. Es inevitable recibir dinero en negro o que USDT sea congelado.

¿Por qué se congela mi tarjeta? ¿Cómo puedo descongelarla? Este artículo responderá a una serie de preguntas.


1️⃣ Primer paso: Obtener información detallada sobre la congelación.

🔶 ¿Cómo obtener información detallada sobre la congelación?

La forma más simple y conveniente es acudir a la entidad donde abriste la cuenta, llevando contigo documentos de identificación, tarjeta bancaria y otros materiales relevantes (si es una consulta por encargo, necesitarás presentar un poder notarial válido).


Por supuesto, si deseas ahorrar tiempo, puedes consultar por teléfono a la entidad donde abriste la cuenta. Si te encuentras con una agente amable, puedes realizar una serie de verificaciones de información y podrían proporcionarte la información detallada.


Puedes consultar la siguiente información, que es la base más fundamental y clave para tu descongelación. Entonces podrás consultar:

1/ Sujeto de la congelación (qué entidad policial, incluso hasta qué comisaría, oficial a cargo; agencia tributaria, aduanas, tribunal, fiscalía o el propio banco debido al control de riesgos, etc.);

2/ Tiempo de congelación (cuándo comenzó la congelación, desde cuándo hasta cuándo es el período de congelación);

3/ Motivo de congelación (si fue por recibir fondos de juegos de azar, transferencias de casas de cambio ilegales, pagos con tarjeta, distribución de dinero, cambio de moneda extranjera sin autorización, fondos sospechosos de fraude, o fondos criminales que ingresaron a tu cuenta, etc.);

4/ Monto congelado;

5/ Qué cantidad específica está congelada;

6/ Número del documento de congelación.


🔶 ¿Qué hacer si el banco no te proporciona información?

1/ La relación entre el titular de la tarjeta y el banco es una relación contractual. El banco tiene la obligación de informar al titular de la tarjeta sobre la congelación de su cuenta. Si el banco se niega a proporcionar la información correspondiente, puedes consultar o presentar una queja ante el banco superior (presentar una queja ante la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China), asegúrate de obtener la información sobre la congelación, de lo contrario, no podrás proceder al siguiente paso de descongelación.


2/ A veces, el banco, por alguna razón, no imprime la información directamente, sino que te pide que la copies a mano. Por supuesto, puede que realmente la entidad que congeló la cuenta no haya dejado mucha información, en ese caso, solo podrás llamar a la entidad de congelación y preguntar secuencialmente para obtener la información relacionada. En realidad, los policías que congelaron las cuentas también esperan que los titulares de cuentas se contacten proactivamente, para que puedan recolectar información sospechosa. Por supuesto, también temen las congelaciones erróneas, y una vez que confirmen un error, se apresuran a descongelar.


3/ El titular de la cuenta deberá haber recibido un mensaje de texto del banco con detalles sobre la congelación. Siempre que el número de teléfono que dejaste al abrir la cuenta no haya cambiado o lo hayas informado a tiempo, el mensaje contendrá información detallada sobre la congelación (sujeto de congelación, tiempo, razón, monto, número de documento, oficial a cargo, número de contacto, e incluso una lista de materiales detallados que necesitas proporcionar). Por supuesto, asegúrate de que tu teléfono no esté configurado para interceptar información.


2️⃣ Segundo paso: Contactar a la policía que congeló la cuenta.

🔶 Contactar activamente a la policía.

1/ Algunas cuentas bancarias congeladas se descongelan automáticamente después de 3 días, pero si no se descongelan después de 3 días, es muy probable que el período de congelación sea de 6 meses.


2/ En este momento, debes contactar a la entidad que maneja el caso y encontrar al encargado para discutir. Es posible que durante días o más tiempo no puedan contestar el teléfono, lo cual es muy frustrante, porque tienen muchas cuentas congeladas y muchas personas llamando. Necesitas paciencia y elegir diferentes momentos para llamar.


3/ En general, cada medida de congelación de la cuenta bancaria tiene procedimientos legales estrictos. Una vez que contactes al oficial encargado, puedes preguntar sobre la situación y solicitarle que te informe el motivo de la congelación de tu tarjeta y su fundamento, para verificar que no ha habido ningún error.


4/ Luego, explica a la entidad que congeló la cuenta que el propósito de vender USDT es legal y que no tenías conocimiento de recibir 'dinero robado'. La entidad que congeló la cuenta simplemente verificó los extractos bancarios de la parte involucrada para confirmar que recibiste 'dinero robado', sin saber cómo recibiste esa 'ganancia', y mucho menos que estabas involucrado en transacciones de criptomonedas. La única información que tienes es que compraste y vendiste USDT, y no tenías idea sobre la naturaleza de los fondos recibidos. Por lo tanto, debes informar de inmediato a la entidad que congeló la cuenta sobre la venta de USDT, ya que esa es la principal razón por la cual podrías haber recibido fondos sospechosos.


Después de la comunicación inicial con la entidad que congeló la cuenta, debes consultar tus registros de transacciones en la plataforma de intercambio de criptomonedas así como los extractos de la tarjeta bancaria congelada. Verifica si la transacción que condujo a la congelación existió, compara los registros de transacción y los extractos de la tarjeta bancaria para verificar si la información coincide y así comprobar la autenticidad de la transacción y si realmente fue realizada por ti. Esto es para evitar situaciones de 'congelación errónea'.


4/ Te informarán sobre los fondos involucrados y la documentación que necesitas preparar, y esos remitentes de fondos involucrados son personas que probablemente no conoces (especialmente empresas de comercio exterior, fondos de juego, lavado de dinero de casas de cambio ilegales, fondos de fraude, etc., a veces comprando productos para lavar dinero, e incluso algunas personas gastan pequeñas cantidades para comprar 'dinero de origen desconocido' que usan para pagar productos). Estos son problemas financieros que son comunes al vender USDT.


5/ Si la policía necesita que vayas a la comisaría a rendir declaración, si realmente estás vendiendo USDT, no debes tener miedo, ni temer que alguna parte de tu proceso tenga defectos, porque lo que el oficial investigará es tu relación con esta transacción, no otros problemas, ya sea que conozcas o no a la otra parte. Solo necesitas proporcionar la documentación de la transacción de manera honesta, aunque no se descarta que algunos oficiales usen esto como un medio de intimidación.


6/ Si la cantidad es considerable y la policía exige que vayas a rendir declaración, si te sientes inseguro, sería mejor que lleves a un amigo abogado contigo.


7/ Trata de mantener una actitud lo más amable posible, para obtener la comprensión, simpatía y compasión de la policía, al menos que no se sientan incómodos. La actitud debe ser buena, sincera, no debes tener una actitud de 'te lo dije', esperando comprensión. A menos que sea absolutamente necesario, no seas arrogante, especialmente si realmente estás involucrado en actividades ilegales, pues si enfadas a la policía, podrías enfrentar detención administrativa, y luego te arrepentirás.


3️⃣ Tercero: Preparar y presentar la documentación relevante

1/ Los materiales que necesitas preparar pueden referirse a la siguiente lista de verificación, por supuesto, se pueden enviar por correo (preferiblemente SF Express o EMS) y posteriormente confirmar por teléfono si se ha recibido.

2/ Lista de materiales a preparar:

Identificación: Proporcionar un documento de identificación válido (como una cédula de identidad o pasaporte) para verificar la identidad.

Registro de transacciones: Presentar registros de transacciones relevantes o capturas de pantalla de transacciones que expliquen la situación específica de la transacción de USDT, incluyendo la hora de compra y venta, monto y la información de la otra parte, así como registros de chat de la plataforma de intercambio.

Prueba de origen de fondos: Si es posible, proporcionar documentos que prueben el origen de los fondos, demostrando que los fondos son legales. Esto demuestra de manera concluyente que el movimiento de tus fondos tiene una base legal sólida y no hay rastros de actividades ilegales.


5️⃣ Cuarto paso: La policía revisa y solicita materiales adicionales o mejoras

Después de presentar la documentación relevante según lo solicitado, en función de la práctica, la policía puede solicitarte que complementes o mejores la documentación. ¿Por qué ocurre esta situación?

Claramente entregaste la lista de materiales de acuerdo con la lista solicitada, porque la lista que te enviaron es básicamente una lista de materiales estándar. Sin embargo, cada caso de congelación de cuentas puede ser muy variado (involucrando juego, fraude, casas de cambio ilegales, cambio de moneda extranjera ilegal, fondos sospechosos, pagos con POS, retiro de efectivo, etc.), así que en la revisión real, puede que necesiten que complementes y mejores los materiales específicos relacionados con el caso de congelación.


🔶 Etapa antes de la transferencia a la fiscalía o el tribunal.

Si no se ha transferido a la fiscalía o al tribunal, generalmente la policía revisará la documentación dentro de una semana después de recibirla. A veces puede haber revisión en un plazo de dos semanas o incluso de un mes, ya que no pueden ofrecerte 'servicio personalizado uno a uno', porque las congelaciones son en masa, no es solo tu caso.

Durante el proceso de revisión, pueden solicitar documentos adicionales según las circunstancias del caso. Después de que envíes la documentación complementaria, la policía debe revisar un tiempo más, y finalmente pasar por el proceso interno de aprobación para la descongelación. Una vez que se apruebe, también se enviará en conjunto a los bancos para descongelar, así que ten paciencia, ya que puede ser un proceso de revisión, complemento y aprobación masivo.


🔶 Etapa después de la transferencia a la fiscalía o al tribunal.

Una vez que se ha transferido a la fiscalía o al tribunal, o incluso después de la deducción. Si llegas a este punto, es como si 'el barco ya ha zarpado', especialmente si los fondos congelados ya han sido deducidos, la dificultad es aún mayor.


Antes de que se realice la deducción, si te encuentras con un buen oficial, puedes solicitar que complementen (si no sabías sobre la congelación o no presentaste la documentación), o que envíen materiales complementarios a la fiscalía o al tribunal. Sin embargo, en la práctica, esto es un poco complicado, ya que no es solo un asunto de una entidad, involucra a varios departamentos.


Si ya se ha hecho la deducción, será más complicado; la dificultad para descongelar requerirá más material, ya que revertir la deducción de la policía o del tribunal es una tarea complicada. Todos pueden imaginar que sin deducción y sin presentar material ante el tribunal o la fiscalía, tratar con la policía será mucho más fácil.


🚨 Nota: Aunque se ha mencionado anteriormente que el comercio de criptomonedas no es ilegal, según la situación actual con la policía, es inevitable reembolsar cierta cantidad a las víctimas involucradas en el caso. Aunque entiendo los sentimientos de todos, solo vendiendo USDT, no solo se te congela la tarjeta, sino que la policía te ve como un delincuente. ¿Eres la víctima y aún tienes que pagar a otros?


Sin embargo, si el dinero que ingresa a tu cuenta es de fraudes en el norte de Birmania, el dinero de la víctima está definitivamente perdido, y la policía tiene dificultades para capturar a los delincuentes. Pero las víctimas realmente sufren pérdidas; ¿qué se debe hacer? Algunas víctimas seguirán denunciando porque la policía no inicia un caso o no hay avances tras la apertura. Por lo tanto, las unidades encargadas también enfrentan sus propias dificultades... Por eso, hacer que el titular de la cuenta devuelva el dinero puede ser un equilibrio que buscan las unidades encargadas entre diferentes demandas.


5️⃣ Quinto paso: Apelación, queja y solicitud de descongelación.

Según la ley, los bienes no relacionados con el caso criminal deben ser descongelados, y los bienes decomisados que no están relacionados con el caso deben ser devueltos a la parte afectada. Por lo tanto, debes exigir al encargado del caso que levante la congelación de tu tarjeta bancaria; si la evidencia, la documentación y los motivos son muy sólidos, debes defender tu posición, de lo contrario, nadie te tomará en serio.

Cuando te comuniques con la entidad encargada del caso y el personal a cargo, exigiendo legalmente que levanten la congelación, pero no recibas respuesta o no se levante la congelación, puedes presentar una queja:


🔶 Presentar una denuncia ante el departamento de quejas y apelaciones de la policía.

Primero, presenta una queja ante el departamento de quejas y apelaciones de la policía (puedes dirigirte a los inspectores de policía de nivel equivalente o superiores. ¿Qué son los inspectores? Son los departamentos que castigan y supervisan comportamientos ilegales dentro de la policía). Cada oficina de policía tiene un departamento de quejas y apelaciones que se encarga de las quejas sobre irregularidades en los casos manejados por la policía. Puedes presentar quejas a estos departamentos, exigiendo que la policía supervise a los agentes que actúen conforme a la ley y levanten las medidas de congelación ilegales.


🔶 Presentar supervisión ante el departamento de quejas y apelaciones de la fiscalía.

Luego, presenta supervisión ante el departamento de quejas y apelaciones de la fiscalía (la fiscalía es la entidad de supervisión de la policía). Cada fiscalía tiene un departamento de quejas y apelaciones, y este departamento tiene funciones de supervisión de investigaciones. La supervisión de investigaciones significa supervisar la conducta de investigación de la policía. Si esa conducta no es legal, la fiscalía tiene la obligación de supervisar legalmente y corregir. Por lo tanto, si la policía congela tu tarjeta de manera ilegal, eso es un caso de conducta de investigación ilegal, puedes presentar una queja ante la fiscalía de nivel equivalente, exigiendo que abran un caso para supervisar y corregir la conducta ilegal de la policía.


Por supuesto, intentar resolver la situación de esta manera sin un enfoque adecuado solo traerá resultados contraproducentes. Debes manejarlo con precaución y ser específico en la solución del problema. Después de todo, la policía también son personas comunes, solo que llevan uniforme. Tienen emociones y en la práctica, también hay casos en que los oficiales hacen las cosas difíciles o abusan de su poder. Todos pueden recordar cómo surgieron los casos de injusticia, ¿acaso no lo saben? Incluso si enojan a la policía, eso podría tener un efecto negativo.


Por supuesto, las apelaciones también necesitan proporcionar la documentación correspondiente, que es esencialmente la misma que se presenta a la policía, dependiendo de cada fiscalía local.


6️⃣ Sexto paso: Revisión administrativa o demanda administrativa.

Si has agotado todos los canales anteriores y aún no puedes descongelar, entonces solo queda la revisión administrativa o la demanda administrativa, lo cual implica habilidades bastante profesionales. Si no tienes formación legal, se recomienda contratar a un abogado especializado.

En cuanto a si primero hacer una revisión administrativa o una demanda administrativa, o primero la revisión administrativa y luego la demanda, cada abogado tendrá una perspectiva diferente. Mi recomendación personal es primero la revisión administrativa y luego la demanda, ¿por qué?


Si se trata de una demanda administrativa directa, de acuerdo con las regulaciones sobre la competencia de los tribunales en nuestro país, generalmente se presenta en el tribunal de base, por ejemplo, contra la policía de la ciudad XXX o el departamento de policía del condado/distrito XXX en el tribunal del condado/distrito XXX. Todos pueden imaginar si el tribunal se atrevería a procesar o la imparcialidad y justicia, pueden reflexionar sobre ello.


Sin embargo, si planteas una revisión administrativa, la autoridad policial superior o el gobierno local del área de la policía es el líder directo de la policía. Si realmente ha habido un error o tienes suficiente fundamento, la posibilidad de corrección es bastante alta.

Por lo tanto, mi recomendación personal es primero la revisión administrativa y luego la demanda administrativa, ya que esto implica contenido bastante profesional. Solo lo mencionaré brevemente, no quiero confundir a nadie.


🆘 ¿Cómo podemos asegurar una retirada más segura?

1/ Elegir intercambios grandes.

Utiliza plataformas de intercambio de criptomonedas grandes y reconocidas, como OKX, Binance, etc. Estas plataformas suelen tener sistemas de control de riesgos más maduros y confiables. En caso de que se congelen tus fondos, también pueden contactar al intercambio para investigar.

2/ Requisitos de transferencia con nombre real.

Al vender USDT, asegúrate de que la otra parte utilice una cuenta con nombre real para la transferencia. Muchos intercambios requieren que la información del remitente coincida con la registrada en la plataforma. Si se detecta alguna discrepancia, debes abandonar la transacción de inmediato.

3/ Elegir comerciantes de buena reputación.

Dentro de la plataforma, elige comerciantes bien calificados y de buena reputación para realizar transacciones. Los intercambios suelen calificar a los comerciantes, y elegir estos comerciantes puede reducir el riesgo.

4/ Intentar retrasar el retiro.

Después de recibir el dinero, no retires de inmediato. Es mejor esperar un tiempo, como un mes o más, de modo que no sea fácil de detectar por el sistema bancario.

5/ Usar una tarjeta bancaria exclusiva.

Designa una tarjeta bancaria exclusivamente para retiros, evita usar tarjetas de salario o hipoteca, u otras tarjetas que sean importantes en tu vida diaria. Si la cuenta se congela, no afectará tu vida cotidiana.

6/ Usar Alipay o WeChat con precaución.

En comparación con las tarjetas bancarias, las cuentas de Alipay o WeChat son más propensas a ser congeladas. Una vez que la cuenta se congela, puede causar mucho inconveniente en la vida.

7/ Guardar registros de transacciones y chats.

Conserva todos los registros de transacciones y pruebas de extractos bancarios. Estos registros pueden servir como documentación importante en caso de que la cuenta sea congelada y ayudar en el proceso de descongelación.


Al adoptar las medidas anteriores, se puede reducir el riesgo en el proceso de transacción y proteger la seguridad de tus fondos.