Autor: Weilin, PANews
Las instituciones financieras tradicionales también están comenzando a incursionar en Layer 2. Boon-Hiong Chan, responsable de innovación en aplicaciones del sector para Deutsche Bank en la región Asia-Pacífico, reveló recientemente que el banco está lanzando una solución Layer 2 basada en Ethereum, cuyo nombre es Project Dama 2. Su versión de prueba se lanzó en noviembre y se espera que se lance oficialmente el próximo año tras la aprobación regulatoria.
Esta iniciativa no solo marca una exploración más profunda de las instituciones financieras tradicionales en el campo de blockchain, sino que también podría abrir una nueva tendencia, donde soluciones de blockchain seguras y conformes se introducen en el núcleo de las finanzas tradicionales, aumentando su tasa de adopción.
Construido sobre el ZKsync Stack, se están probando múltiples casos de uso.
El proyecto Project Dama 2 de Deutsche Bank también es parte del 'Programa Guardian' de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). Esta es una iniciativa de colaboración entre los formuladores de políticas y la industria financiera, diseñada para mejorar la liquidez y la eficiencia del mercado financiero a través de la tokenización de activos.
El Proyecto Guardian cuenta con la participación de 27 instituciones del sector, entre las que se incluyen Ant Group, ANZ Bank, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank de Singapur, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan, Moody's, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, entre otros. También incluye una serie de asociaciones y organizaciones colaborativas, como SWIFT, así como bancos centrales y organismos de políticas como el Banco Mundial.
Memento Blockchain e Interop Labs son socios tecnológicos de Deutsche Bank, ayudando a Project Dama 2 a desarrollar su producto mínimo viable. En particular, Memento Blockchain ha desarrollado una red de prueba completamente funcional de Memento ZKchain, una cadena pública de permisos. Esta red de prueba está construida sobre el ZKsync Stack, cuenta con el apoyo de Matter Labs y logra la interoperabilidad entre cadenas a través de la red Axelar, respaldada por Interop Labs.
Las principales funciones de Memento ZKchain incluyen:
· Identidad digital basada en tokens vinculados al alma (Soulbound Token): un sistema de identidad seguro e inalterable, utilizado para la gestión de permisos y para facilitar KYC, AML, verificaciones de sanciones y pruebas de idoneidad para inversores.
· Función de Paymaster: diseñada para simplificar la gestión de tarifas de gas a través de canales de pago tradicionales, proporcionando una clara pista de auditoría para el pago de tarifas de gas.
· Explorador de blockchain personalizado: diseñado específicamente para gestionar la confidencialidad de las transacciones en cadena, mientras se mantiene una capacidad total de revisión regulatoria.
· Creación y emisión de fondos tokenizados: implementado a través de la aplicación descentralizada (dApp) del Protocolo Domani, apoyando la creación y distribución de fondos de inversión tradicionales tokenizados, fondos híbridos que combinan activos digitales y tradicionales, o fondos digitales completamente nativos.
Además, Interop Labs ha logrado una conectividad entre cadenas completa entre la red de prueba Memento ZKchain y Avalanche Fuji y Stellar a través de la red Axelar. Esta función admite la integración con más de 69 redes de blockchain, mejorando la accesibilidad, escalabilidad segura y capacidades de personalización de aplicaciones financieras.
Actualmente, el equipo del proyecto Project Dama 2 está probando múltiples casos de uso, incluyendo la emisión y distribución de fondos tokenizados en una o más cadenas de bloques, la interoperabilidad de activos digitales y el flujo de efectivo digital, y liquidaciones casi en tiempo real para mejorar la seguridad de los activos y la eficiencia operativa.
Explorar los desafíos de cumplimiento que enfrentan las instituciones financieras al usar blockchains públicas.
La Layer 2 que Deutsche Bank está a punto de lanzar tiene como objetivo abordar los desafíos de cumplimiento que enfrentan las instituciones financieras al utilizar blockchains públicas, como la falta de identificación de los validadores de transacciones, el flujo de tarifas hacia entidades sancionadas y el riesgo de bifurcaciones duras.
Su líder de proyecto considera que cadenas públicas como Ethereum están llenas de riesgos para las instituciones de préstamos reguladas. Esto incluye la incapacidad para determinar 'quién está validando estas transacciones', si las tarifas de transacción podrían pagarse a entidades sancionadas y la amenaza de cambios significativos en el libro mayor debido a bifurcaciones duras imprevisibles.
Además, los componentes de Layer 2 podrían permitir a los bancos experimentar libremente con cadenas públicas. Esto permitiría a los bancos personalizar una 'lista de validadores más personalizada', donde estos validadores manejarían transacciones de activos digitales para ganar recompensas. Otros beneficios incluyen la posibilidad de otorgar a las autoridades regulatorias, solo a las autoridades regulatorias, 'privilegios de superadministrador', lo que significa que podrían revisar el flujo de fondos cuando sea necesario. 'Al utilizar una arquitectura de doble cadena, muchos de estos problemas regulatorios deberían poder resolverse', dijo.
Los defensores, incluido Deutsche Bank, creen que blockchain ofrece una oportunidad para abordar la compresión de márgenes en la industria de servicios financieros. Sin embargo, persisten algunas dudas sobre hasta qué punto los bancos deberían involucrarse en el ecosistema de criptomonedas.
Adriano Feria.eth, un profesional de criptomonedas, considera que es crucial que el nivel de cumplimiento regulatorio requerido por estas instituciones no se puede lograr en ninguna blockchain Layer 1. Para las instituciones que requieren supervisión estricta e interoperabilidad, la única opción práctica es operar su propia cadena Layer 1 privada y con permisos, o aprovechar el ecosistema L2 de Ethereum.
Deutsche Bank continúa expandiendo su presencia en el ámbito de las criptomonedas.
Deutsche Bank está muy activo en el campo de las criptomonedas en 2024. Tan pronto como en junio, Deutsche Bank proporcionó una solución de cuenta basada en API a BitPanda, permitiéndole acceder al número de cuenta bancaria internacional (IBAN) de Alemania, un código internacionalmente reconocido que ayuda a los bancos a manejar transferencias internacionales de manera segura. BitPanda planea utilizar este servicio para mejorar la eficiencia y seguridad de las transferencias de fondos.
Además, Deutsche Bank también proporciona cuentas multimoneda y servicios de cambio para el creador de mercado de criptomonedas Keyrock, para ayudar a optimizar y expandir sus servicios de creación de mercado y comercio extrabursátil (OTC) en las regiones EMEA, APAC y LATAM. El 27 de noviembre, Deutsche Bank se unió como inversor estratégico a la ronda de financiamiento Serie B de la fintech blockchain de Singapur Partior, apoyando a Partior en la expansión de su capacidad de liquidación transfronteriza y el desarrollo de funciones como el intercambio instantáneo de divisas y pagos multibancarios.
El 10 de diciembre, Deutsche Bank también anunció una colaboración con Crypto.com para proporcionar servicios bancarios corporativos en Singapur, Australia y Hong Kong. Ambas partes planean ampliar la colaboración en el futuro.
A pesar de que algunas instituciones bancarias tradicionales inicialmente adoptaron una postura cautelosa hacia la tecnología blockchain, preocupadas por su inestabilidad y la incertidumbre regulatoria, el ecosistema de criptomonedas, que se vuelve cada vez más maduro, hoy ofrece a los bancos la oportunidad de repensar los servicios financieros tradicionales.
Por ejemplo, en noviembre de este año, UBS anunció la creación y prueba de una solución de pago basada en blockchain: UBS Digital Cash, y en el mismo mes, JPMorgan anunció una actualización significativa de su plataforma de blockchain, que pasó de llamarse Onyx a Kinexys. Según JPMorgan, su negocio de blockchain ha realizado transacciones por más de 1.5 billones de dólares desde su creación en 2020, incluyendo repos intradía y pagos transfronterizos, con un volumen diario que supera los 2 mil millones de dólares. Sus usuarios incluyen empresas globales como Siemens, BlackRock y Ant International.
En general, como señala el profesional de criptomonedas Adriano Feria.eth, la incursión de Deutsche Bank en Ethereum L2 podría no ser un experimento aislado, sino parte de una tendencia más amplia, que podría introducir soluciones de blockchain más seguras y conformes en el núcleo de las finanzas tradicionales en el futuro. Otros miembros del Proyecto Guardian en Singapur también podrían seguir su ejemplo, impulsando a más instituciones financieras tradicionales a adoptar tecnologías Web3 y soluciones de blockchain.
