Los países escandinavos (Noruega, Suecia y Finlandia) tienen una política de total transparencia financiera según la cual los registros financieros de cada ciudadano se publican anualmente junto con su nombre, fecha de nacimiento y dirección residencial.
Si bien la tradición se origina en un compromiso similar al de las criptomonedas con los registros abiertos y la transparencia, una consecuencia no deseada es proporcionar a los delincuentes una “lista negra” de ciudadanos ricos que tienen grandes tenencias de criptomonedas bajo custodia propia. La medida ha sido etiquetada por un bitcoiner noruego como “completamente demente, poniendo un objetivo en la espalda de todas estas personas”.
A diferencia de los activos tradicionales mantenidos en un banco o en el mercado de valores, las criptomonedas en autocustodia son fácilmente accesibles, y las transferencias no pueden ser revertidas. Los fondos se acceden a través de una clave privada controlada por los poseedores, lo que significa que un llamado ataque de llave de $5 —donde los criminales utilizan violencia física o amenazas para obligar a los hodlers a entregar las llaves— es un método de robo relativamente fácil.
El 14 de mayo de 2018, un millonario noruego de Bitcoin (BTC) escapó por poco de la muerte después de ser atacado en su apartamento de Oslo por un agresor armado con una escopeta recortada. El agresor amenazó su vida, exigiendo acceso a sus tenencias de criptomonedas.
Para escapar, la víctima saltó de un balcón en el segundo piso, arriesgando lesiones graves. Aunque sufrió heridas, el hombre de 40 años sobrevivió a la experiencia.
En Suecia, una serie de asaltos en los últimos años ha visto a víctimas brutalmente atacadas por sus tenencias de Bitcoin. El 8 de noviembre de 2023, Aftonbladet informó que cuatro hombres enmascarados ataron a una pareja sueca, agrediéndolos con cuchillos. Una víctima tuvo que ser evacuada en helicóptero al hospital más cercano.
Según el prominente Bitcoiner sueco Eric Wall, un patrón recurrente en estos casos es que “las víctimas habían transmitido en vivo un pódcast sobre Bitcoin/cripto días antes de su asalto o mencionaron Bitcoin en un contexto público.”
Si bien eso es una mala seguridad operativa para cualquier Bitcoiner, Wall también señaló la política de transparencia financiera sueca como un gran factor, ya que los criminales podrían verificar su riqueza total y recuperar sus direcciones a través de los datos abiertos del gobierno.
Eric Wall vinculó los ataques a la política de total transparencia financiera de Suecia. Fuente: Eric Wall
Si bien el número total de ataques físicos es relativamente bajo, la comunidad cripto teme que estos ataques puedan aumentar a medida que el número de millonarios en criptomonedas se dispara debido al aumento del precio de Bitcoin.
Wall dijo a la revista en 2022 que se había mudado de Suecia a Portugal, temiendo por su seguridad tras una serie de ataques a poseedores de cripto relacionados con las leyes de “transparencia bastante locas.”
“Todo lo que estás pagando en ganancias de capital se anuncia públicamente,” dijo.
“Es muy fácil seleccionar objetivos en Suecia, así que diría que actualmente soy probablemente la persona de criptomonedas más prominente en Suecia. Y la segunda persona más destacada fue atacada recientemente en su casa. Hubo personas que irrumpieron en su apartamento, lo brutalizaron a él y a su novia, y lo obligaron a entregarles su cripto.”
Los poseedores de cripto noruegos son “vulnerables al robo”
Según la Skatteetaten, la oficina de impuestos noruega, al menos 48,000 noruegos han declarado que poseen criptomonedas. El portal gubernamental público en línea, llamado Skattelister, es accesible para cualquiera mayor de 16 años.
A medida que Bitcoin ha superado los $100,000 alcanzando nuevos máximos históricos, los medios locales han estado publicando listas de los mayores poseedores de criptomonedas del país. Potencialmente un candidato para tal lista, el prominente defensor de la comunidad de Bitcoin noruega, Hodlonaut, condenó esta práctica en X:
Hodlonaut dice que el estado es criminal por publicar todos los datos de los contribuyentes. Fuente: Hodlonaut
El cofundador de Norwegian Hashlabs Mining, Jaran Mellerud, dijo a Cointelegraph que “los criminales probablemente están contentos de recibir información servida por los periódicos, que crean su propia lista filtrada de los poseedores de cripto más ricos.”
“Si posees cripto, no estás a salvo si todos pueden leer en el periódico que posees una gran cantidad.”
Los criminales ahora pueden verificar los datos con otros registros públicos gubernamentales y localizar direcciones. Gracias a la total transparencia de los Skattelister, “los hodlers de cripto son particularmente vulnerables al robo,” dijo Mellerud.
El usuario de cripto MisterFish responde al criptógrafo de Bitcoin Adam Back para explicar los riesgos de la transparencia financiera total. Fuente: MisterFish
Si bien la información ya es pública, Mellrud criticó a los medios locales por la práctica irresponsable de publicitar la lista. “Los periódicos están sobrepasando su límite en su desesperada búsqueda de clics” mientras “se alimentan de este material” durante al menos dos semanas después de las publicaciones gubernamentales.
“Si estuviera en esa lista de los 10 mejores, definitivamente consideraría irme a un lugar más seguro.”
La apertura financiera escandinava ha llegado para quedarse
En la región escandinava, los países vecinos también ponen un énfasis cultural en la apertura y la igualdad a través de la transparencia financiera, con versiones similares pero más limitadas que los Skattelister noruegos.
Noruega divulga públicamente el ingreso total, la riqueza neta y los impuestos pagados de todos los contribuyentes, con datos fácilmente accesibles en línea. Suecia y Finlandia publican datos de ingresos más limitados centrados en el último impuesto sobre las ganancias de capital, con Finlandia enfocándose principalmente en los altos ingresos. A diferencia de Noruega, ambos países restringen el acceso a la información sobre la riqueza, aunque la prensa a menudo compila e informa listas de los mejores ganadores.
Las preocupaciones de privacidad y los riesgos han llevado a algunos ciudadanos, como el nómada digital finlandés y CEO de Sovereign Landing Jaakko Multanen, a abandonar el país. A pesar de no ser lo suficientemente rico como para ser incluido en la versión finlandesa de los Skattelister de Noruega, dijo que el problema era suficiente para hacer que “retornar no fuera ni siquiera una consideración”, como se compartió en X.
Jaakko Multanen afirma que no regresará a Finlandia si la lista sigue activa. Fuente: Jaakko Multanen
Mellerud argumenta que el estado no debería publicar la riqueza y los ingresos de nadie, ya sean hodlers de cripto o no.
Sin embargo, el sistema de Skattelister de Noruega, que divulga públicamente la información fiscal de los individuos, existe desde 1814. El énfasis cultural en la transparencia está arraigado en la cultura noruega, pero Mellerud cree que “la mayoría no comprende los peligros y otras implicaciones de privacidad de los Skattelister.”
No hay discusiones políticas locales sobre la eliminación de los Skattelister. “Es una parte tan integrada de nuestro sistema que creo que nunca desaparecerá”, dijo Mellerud.
Mellerud cree que el sistema de Skattelister ha frenado efectivamente la corrupción y asegurado el cumplimiento fiscal. Sin embargo, señaló que su propósito original se facilitó en una época en la que no existía internet, lo que hacía que la información fuera más difícil de acceder.
“Actualmente, con internet y las redes sociales, estas listas se están propagando tan rápido y filtrar es muy fácil, así que se convierte en una gran infracción a la privacidad.”
Los registros fiscales se publicaron por primera vez en línea en 2001. Cualquiera puede acceder a esta información, y los medios de comunicación pueden usar estos datos ya que son públicos.
La primera versión de los Skattelister de 2001. Fuente: Web.archive.org
La “pornografía fiscal” de Skattelister perjudica a los que ganan menos
La amenaza para los poseedores de criptomonedas de los Skattelister no es la única consecuencia negativa de la transparencia financiera.
En abril de 2020, el economista y asociado de investigación de la Universidad de California Ricardo Perez-Truglia realizó el estudio “Los Efectos de la Transparencia de Ingresos en el Bienestar: Evidencia de un Experimento Natural”, que analizó las consecuencias de la política.
Intencionado para fomentar la transparencia y proteger a los menos afortunados de la disparidad de riqueza, surgió un juego de comparaciones de ingresos, que afectó negativamente el bienestar y el estatus de los noruegos más pobres, al mismo tiempo que aumentaba la autoestima de los ricos.
“La transparencia de ingresos tuvo un efecto negativo en el bienestar de individuos con ingresos más bajos.”
El estudio concluyó que “la mayor transparencia aumentó la brecha de felicidad entre individuos más ricos y más pobres en un 29 por ciento, y aumentó la brecha de satisfacción vital en un 21 por ciento.”
Cuando la lista se puso en línea, cada noruego estaba a un clic de encontrar los ingresos de los demás en el país. Si bien los objetivos legítimos de descubrir corrupción o evasión fiscal permanecen, también se convirtió en un sitio web para espiar a amigos, familiares y contactos sociales.
Captura de pantalla de una aplicación de smartphone de 2009 mostrando una tabla de clasificación de ingresos. Fuente: Dagbladet
Con los datos disponibles, los usuarios podrían crear tablas de clasificación que muestran los ingresos más altos y más bajos entre sus amigos de Facebook o mapas que muestran los ingresos de todos los que viven alrededor de una ubicación específica.
“Durante la semana más ocupada del año, estos sitios web fueron más populares que YouTube [...] Este comportamiento se volvió tan generalizado que los medios noruegos lo denominaron ‘pornografía fiscal’”, señaló el estudio.
Para combatir la práctica, desde 2014, Noruega ha hecho que las búsquedas de los registros fiscales no sean anónimas, lo que parece haber aprovechado con éxito las normas sociales para desalentar usos no intencionados de los datos, como espiar a amigos.
Las preocupaciones sobre el riesgo para los poseedores de cripto son un fenómeno nuevo que los Skattelister no pudieron anticipar cuando se estableció hace siglos. La violación de la privacidad financiera de un individuo es un debate nacional en curso; sin embargo, los riesgos involucrados para los poseedores de cripto son demasiado evidentes. Hasta que se aborden, los poseedores de cripto pueden querer seguir algunos consejos de seguridad para proteger su cripto.
El Dr. Anon, un miembro del personal de Cointelegraph con experiencia en temas de seguridad, sugirió que los poseedores de cripto eviten presumir de su riqueza, ya que estos ataques son frecuentemente “tu dinero o tu vida.” En el caso de Noruega, no es posible mantener la riqueza en secreto, por lo que aconsejó crear una “billetera de cripto de señuelo con una pequeña parte de los fondos” para que si ocurriese un “robo, secuestro, etc., simplemente se entregue y se alerte a las autoridades después. No vale la pena el riesgo de ser torturado o asesinado por negarse a pagar.”
Revista: El reformado 'asesino de altcoins' Eric Wall sobre el shitposting y la escalabilidad de Ethereum
