Autor: Jonah Roberts, Bankless; Traducción: Deng Tong, Jinse Caijing
Las criptomonedas proporcionarán servicios bancarios a aquellos sin cuentas bancarias.”
Esta frase ha sido durante mucho tiempo el lema de lucha de la industria de las criptomonedas, demostrando la validez de su rápido crecimiento y su inclusión en el discurso económico convencional. Sin embargo, aunque estas palabras resuenan más en los países en desarrollo donde las oportunidades de obtener servicios financieros son limitadas, no explican completamente por qué las criptomonedas son importantes en los países más desarrollados.
Entonces, ¿por qué las criptomonedas son útiles en lugares donde el sistema financiero parece ser fundamentalmente estable y eficiente?
En este artículo, exploraremos cómo las criptomonedas están funcionando en economías desarrolladas—no como un salvavidas, sino como una opción impulsada por la desconfianza institucional, la población sub-bancarizada y el auge de las economías digitales nativas.
El paisaje financiero que se ha establecido en las economías desarrolladas
En economías desarrolladas como Estados Unidos, Canadá y Europa, el sistema financiero parece funcionar bien en general. Las personas disfrutan de la conveniencia de los bancos, redes de pago confiables y seguros de depósito respaldados por el gobierno. Sin embargo, esta estabilidad percibida se basa en gran medida en la confianza pública, y la confianza pública se está erosionando continuamente debido a crisis financieras, preocupaciones sobre la inflación y una creciente polarización política.
Por ejemplo, eventos como el colapso de los principales bancos regionales en Estados Unidos a principios de este año han intensificado las dudas sobre la fiabilidad del sistema tradicional, lo que ha llevado a muchas personas a buscar alternativas.
Un estudio de 2024 encontró que solo el 63% de los estadounidenses dicen confiar en instituciones comerciales como los bancos, mientras que otro estudio de 2024 encontró que solo el 31% de las personas están satisfechas con el sistema financiero actual. Esta erosión de la confianza, combinada con un clima político en cambio, está creando una oportunidad para que la industria de las criptomonedas ofrezca sistemas alternativos de almacenamiento y intercambio de valor.
Esta desconfianza es especialmente grave en comunidades marginadas. Por ejemplo, los afroamericanos en Estados Unidos históricamente no han tenido acceso a servicios financieros convencionales, y cada vez más personas ven las criptomonedas como un medio para lograr la independencia financiera. Cerca del 20% de los afroamericanos en Estados Unidos poseen criptomonedas, y muchos las ven como una herramienta potencial para reducir la brecha entre ricos y pobres y crear nuevas vías para la movilidad social.
Sin embargo, esta oportunidad también conlleva grandes riesgos, ya que muchos activos criptográficos son en gran medida especulativos por naturaleza o existen en áreas grises legales.
La demanda de criptomonedas en economías en desarrollo
En contraste, la situación de las criptomonedas en los países en desarrollo es mucho más clara. Hay 1.4 mil millones de personas en el mundo que no pueden acceder a servicios bancarios tradicionales (según datos del Banco Mundial), y las criptomonedas pueden ofrecer beneficios tangibles, tales como:
Autocustodia de monedas en regiones de inestabilidad política.
Acceder a monedas estables como el dólar o alternativas como Bitcoin puede servir como cobertura contra la hiperinflación.
Redes de pago de bajo costo y sin fronteras que eluden la infraestructura bancaria tradicional.
Un sistema de propiedad inmutable que protege la propiedad.
Estos casos de uso abordan necesidades urgentes en las regiones en desarrollo, donde la inestabilidad financiera y la limitación de servicios bancarios hacen que las criptomonedas sean una alternativa atractiva. Historias de comunidades como San Francisco en Colombia muestran cómo los pagos criptográficos ayudan a llenar el vacío en la infraestructura bancaria subdesarrollada del hemisferio sur.
Como mencionó la fundadora de criptomonedas Ornanda Rangel:
“Aquellos que dicen que las criptomonedas o la blockchain no tienen una verdadera utilidad práctica están viviendo en una burbuja, porque viven en países donde el sistema financiero les conviene mucho, ya que aún no han sentido lo que es tener criptomonedas. Es en un sistema financiero roto.”
Aunque estos desafíos son diferentes de los enfrentados por las economías desarrolladas, ilustran el potencial de las criptomonedas para abordar problemas de ineficiencia sistémica; los países del hemisferio norte también podrían explorar esta oportunidad.
Población desatendida por los servicios bancarios en economías desarrolladas
A pesar de que los países desarrollados suelen tener sistemas bancarios extensos, aún hay millones de personas sin cuentas bancarias o sub-bancarizadas. En Estados Unidos, aproximadamente el 6% de la población no puede acceder a cuentas bancarias. Para estas personas, las criptomonedas pueden ofrecer una forma segura de almacenar y transferir fondos sin depender de los bancos.
Las oportunidades que las criptomonedas ofrecen a las comunidades desatendidas por los bancos también han suscitado preguntas sobre cambios sistémicos. Una encuesta de 2024 encontró que el 48% de los estadounidenses creen que reducir la dependencia de los bancos y confiar más en la innovación financiera impulsada por la tecnología automatizada creará una economía global más justa.
Si el poder financiero se desplaza de instituciones centralizadas a redes descentralizadas basadas en blockchain, podría crear nuevas oportunidades de distribución de riqueza. Pero este cambio es un gran 'si', dependiendo de si las criptomonedas pueden cumplir su promesa sin replicar o exacerbar las desigualdades existentes.
Economías nativas digitales: un reconocimiento creciente del potencial de las criptomonedas
Una de las aplicaciones más interesantes de las criptomonedas en el hemisferio norte es su compatibilidad con las economías digitales y dentro de los juegos. La generación más joven, especialmente los 'nativos digitales', ya está interactuando con monedas y activos virtuales en plataformas de juegos en línea. Estos entornos priorizados digitalmente resaltan el potencial de las criptomonedas como herramientas de intercambio de valor en tiempo real y sin fronteras.
Un aspecto clave aquí es la interoperabilidad mejorada. Al hacer que las billeteras sean más portátiles, las criptomonedas permiten a los usuarios conectar sus activos digitales a través de Internet de maneras novedosas. Por ejemplo, colocar activos financieros en la cadena puede desbloquear el acceso a diversas aplicaciones DeFi, mientras se navega entre ellas usando una sola billetera. Esta experiencia de usuario es diferente a cualquier experiencia que los bancos tradicionales y la industria fintech pueden ofrecer.
Además, a medida que la aplicación de la inteligencia artificial en nuestras vidas sigue aumentando, algunas personas creen que la inteligencia artificial desempeñará un papel crucial en la gestión de las interacciones financieras. Con las vías automatizadas y sin permisos del uso de criptomonedas, la inteligencia artificial puede interactuar realmente con el sistema financiero y tomar decisiones con el permiso del usuario. Esto crea una oportunidad para que las criptomonedas ofrezcan funciones significativas, que la finanza tradicional, debido a su estructura laxa y a menudo obsoleta, no puede proporcionar.
Resumen
En los países del hemisferio norte, la adopción de criptomonedas ya no es una necesidad, sino más bien una elección. Mientras que las regiones en desarrollo pueden adoptar criptomonedas por necesidades prácticas, los residentes de economías desarrolladas pueden sentirse atraídos por las criptomonedas por razones ideológicas—ya sea desconfianza hacia las instituciones existentes o una comprensión más profunda de la infraestructura nativa de Internet. A medida que la transformación digital se acelera, es posible que los países del norte global acepten cada vez más las criptomonedas, no por necesidad, sino como una elección consciente que esté alineada con un futuro impulsado por la globalización y la tecnología.
Dentro de una década, la cuestión puede no ser si las criptomonedas son importantes en los países desarrollados, sino cuán profundamente están integradas en la vida cotidiana—desde contratos inteligentes para gestionar hipotecas hasta plataformas descentralizadas que facilitan un sistema financiero más globalizado.