• Los bancos de EE.UU. enfrentan $515 mil millones en pérdidas no realizadas, principalmente debido al aumento de las tasas de interés que afectan los valores de los bonos.

  • Estas pérdidas podrían limitar el préstamo bancario, afectando el crecimiento económico y la disponibilidad de crédito para empresas y consumidores.

  • La especulación aumenta sobre una posible intervención de la Reserva Federal para abordar las preocupaciones de liquidez y estabilizar el sistema financiero.

Los bancos de EE.UU. ahora tienen $515 mil millones en pérdidas no realizadas, lo que sugiere debilidad en el sistema. Estas pérdidas se deben principalmente a bonos e hipotecas, esencialmente activos a largo plazo, y capturan el problema del aumento de las tasas de interés. Ahora que la gente está desarrollando ansiedad sobre el resultado general en el PIB, el sector bancario y su impacto en los consumidores y mercados es un rompecabezas.

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Hay una diferencia entre cómo IFRS y GAAP manejan las pérdidas no realizadas, que se observa en la siguiente definición de pérdidas no realizadas. Las pérdidas no realizadas ocurren cuando el valor justo en algún momento es menor que el costo y el artículo aún no ha sido vendido ni desechado. Estas pérdidas se atribuyen tradicionalmente a las obligaciones como varios valores de renta fija, incluidos los bonos del gobierno, que a menudo se consideran riesgosos cuando las tasas de interés aumentan.

El Papel del Aumento de las Tasas de Interés

Las acciones de la Reserva Federal al aumentar sus tasas de política para frenar la inflación no han dejado a los mercados de bonos sin efecto. De esta manera, un mayor rendimiento reduce el valor de los bonos a tasa variable anteriores que estaban a una tasa de interés más baja. Esta dinámica ha dejado a los bancos con grandes cantidades de activos devaluados, creando un dilema.

Debido a que la magnitud de estas pérdidas ha hecho que muchas personas sospechen que la Reserva Federal podría intervenir. Si las condiciones se deterioran, algunos analistas esperan un retorno de políticas monetarias más flexibles que también erosionan aún más el poder adquisitivo. El público, especialmente los responsables de políticas y aquellos que se aventuran en el negocio bancario, deben estar atentos a estos desafíos a medida que el sector bancario los enfrenta.

Implicaciones para los Consumidores y Mercados

Si bien ninguna de estas pérdidas puede ser directamente inminente para todos los bancos, esto podría reducir en última instancia su capacidad para proporcionar crédito, especialmente a empresas y consumidores. Estas tendencias podrían resultar en una crisis crediticia o en la negación de crédito a consumidores, empresas y constructores de viviendas que podrían afectar las perspectivas de crecimiento de la economía. Además, si muchos consumidores llegaran a entender estas pérdidas, probablemente habría un deterioro de la confianza en el mercado financiero y demandas subsiguientes de una mejor regulación.

La publicación La Realidad de los $515 Mil Millones: Cómo las Tasas en Aumento Están Reconfigurando los Balances de los Bancos de EE.UU. apareció primero en Crypto News Land.