Introducción
El comercio de criptomonedas de igual a igual (P2P) implica comprar y vender monedas digitales sin necesidad de un intermediario de terceros. El comercio P2P permite a compradores y vendedores establecer sus precios, seleccionar a sus socios comerciales y decidir cuándo realizar transacciones. También permite a comerciantes diligentes y experimentados buscar y aprovechar condiciones comerciales favorables que se adapten a sus necesidades.
Los mercados de criptomonedas P2P facilitan el intercambio directo de criptomonedas entre usuarios individuales. No hay una autoridad central ni intermediario de terceros, lo que otorga a los usuarios más control sobre sus fondos y les permite proteger su identidad durante las transacciones.
A pesar de estos beneficios, también hay riesgos involucrados en el comercio P2P de los que cada usuario debe estar muy consciente antes de decidir probarlo. Entre los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes están la prueba falsa de pago, fraude de devolución de cargo, transferencia incorrecta, ataques de hombre en el medio, estafas de triangulación y phishing.
¿Es seguro el comercio P2P?
Al igual que con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene su parte justa de riesgos, que varían según el intercambio y sus medidas de seguridad. Si bien los intercambios más antiguos enfrentaban un mayor riesgo de robo y estafas, muchas plataformas de comercio P2P más nuevas han mejorado significativamente sus medidas de seguridad.
Un intercambio P2P líder hoy en día, por ejemplo, típicamente tiene un servicio de custodia, actualizaciones de seguridad regulares y un proceso de verificación de identidad estricto (entre otras medidas) para mantener a los usuarios seguros.
Sin embargo, incluso con las salvaguardias apropiadas, toda actividad comercial conlleva riesgos, y el comercio P2P no es una excepción.
¿Cuáles son algunas estafas P2P comunes?
Prueba falsa de pago o SMS
Los estafadores pueden alterar digitalmente los recibos para convencerte de que han enviado el pago y engañarte para que les liberes criptomonedas. Un ejemplo es la estafa por SMS donde los criminales falsifican un mensaje de texto para notificar a la víctima que han recibido un pago.
Cómo evitar esta estafa: Como vendedor, solo debes aprobar la transacción después de verificar si el pago ya está en tu billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
Un actor malicioso puede utilizar la función de devolución de cargo en su plataforma de pago elegida para revertir su pago al recibir sus activos. En muchos casos, intentan pagar a través de una cuenta de terceros. Algunos métodos de pago como cheques y billeteras en línea permiten solicitudes de devolución de cargo más fáciles.
Cómo evitar esta estafa: No aceptes pagos de cuentas de terceros. Si sucede, presenta una apelación a la plataforma e inicia un reembolso a la cuenta del comprador.
Transferencia incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, un estafador puede intentar robar tus activos contactando a su banco para informar una transacción errónea y solicitando que se revierta. Algunos estafadores pueden incluso presionarte para que no informes el incidente utilizando tácticas de miedo, como advertirte que vender criptomonedas es ilegal.
Cómo evitar esta estafa: No te dejes intimidar por tácticas de miedo. Reúne sistemáticamente evidencia, como capturas de pantalla, de tu correspondencia y transacción con el criminal.
Ataques de hombre en el medio
En un ataque de hombre en el medio, un actor malicioso se inserta entre un usuario y una aplicación, organización u otro individuo y se comunica en nombre de esa contraparte para robar activos o información sensible como claves privadas. Las tres categorías principales de ataques de hombre en el medio incluyen estafas románticas, de inversión y de comercio electrónico.
Estafa romántica. En este escenario, un estafador finge forjar una relación en línea con su víctima. Una vez que ha ganado la confianza de la víctima, la manipula para que lo ayude con sus problemas financieros, enviando algo de dinero o criptomonedas, o compartiendo información sensible como claves privadas, solo para cesar todo contacto cuando ha logrado sus objetivos maliciosos.
Estafa de inversión. Una estafa de inversión implica a un criminal que se acerca y convence exitosamente a su víctima de invertir en una determinada empresa. Siendo el “hombre en el medio” entre la víctima y la oportunidad de inversión, el estafador puede dirigir los fondos del usuario a donde desee bajo la apariencia de “invertirlos”.
Estafa de comercio electrónico. Una estafa de comercio electrónico implica a un estafador que finge ser un vendedor en línea ofreciendo artículos deseables a precios descontados. Insisten en que sus víctimas realicen el pago en criptomonedas a sus billeteras y una vez que esto se hace, desaparecen sin proporcionar los productos que habían prometido.
Cómo evitar esta estafa: No responda a solicitudes de comercio en ninguna plataforma de redes sociales. Limite su comunicación con su contraparte a la plataforma oficial antes y durante una transacción.
Estafas de triangulación
Una estafa de triangulación o triángulo involucra a dos actores maliciosos tomando dos órdenes del mismo vendedor casi simultáneamente, confundiendo en última instancia a un vendedor para liberar más criptomonedas de las que se han pagado.
Por ejemplo, el Comprador A toma un pedido por 5,000 TUSD en criptomonedas (Orden A), mientras que el Comprador B toma un pedido por el equivalente a 6,000 TUSD (Orden B).
El Comprador B luego transfiere 5,000 TUSD al vendedor, mientras que el Comprador A marca la Orden A como pagada. El vendedor luego libera la criptomoneda al Comprador A, completando así la Orden A por 5,000 TUSD. El Comprador B envía otros 1,000 TUSD al vendedor, proporciona prueba de pago por los 5,000 TUSD que recibió del Comprador A más 1,000 TUSD, y obliga al vendedor a liberar activos digitales bajo la Orden B.
Cuando se asienta el polvo, resulta que el vendedor ha liberado 5,000 + 6,000 = 11,000 TUSD en criptomonedas pero solo ha recibido 6,000 TUSD.
Cómo evitar esta estafa: Siempre asegúrate de verificar tu cuenta bancaria o billetera para confirmar que has recibido el pago completo por todas las transacciones P2P pendientes.
Phishing
El phishing es un tipo de ataque malicioso donde un estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios para que envíen activos o información. Por ejemplo, un actor malicioso puede hacerse pasar por un representante del servicio al cliente de una plataforma P2P para obtener acceso a información privada o cuentas de criptomonedas.
Cómo evitar esta estafa: Algunos estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas respecto a tu cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al revisar los mensajes, no hagas clic en enlaces desconocidos antes de haber verificado la fuente. También debes buscar asistencia solo de la plataforma P2P oficial.
Cómo identificar riesgos
Antes de comerciar
Verifica los perfiles de publicidad P2P. Examina a los posibles candidatos de comercio antes de entrar en una transacción con alguno de ellos. Algunas cosas a tener en cuenta al mirar un perfil P2P son:
Número de transacciones: Números bajos no son necesariamente malos, pero un alto número de transacciones completadas puede ser una señal de una parte P2P confiable.
Tasa de finalización: Reconsidera si está por debajo del 80% ya que esto puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de retirarse de las transacciones.
Comentarios de comerciantes o usuarios: Muy pocos comentarios positivos o muchos comentarios negativos pueden indicar un mayor riesgo comercial.
Verifica cuidadosamente los anuncios. Evalúa cada anuncio P2P para determinar si satisface tus necesidades y objetivos. Considera el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como límites de comercio) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, una disparidad demasiado grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas de comercio es sospechosa.
Al comerciar
Manténgase alerta al interactuar con un comprador P2P. Las señales de advertencia incluyen:
El comprador presionándote para liberar la criptomoneda.
El comprador solicita información innecesaria.
El comprador se vuelve inalcanzable.
El comprador te pide un préstamo.
El comprador paga menos que la cantidad acordada en el pedido.
El comprador paga más que la cantidad acordada en el pedido.
El comprador pide comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El comprador pide pagar a través de un tercero.
Manténgase alerta al interactuar con un vendedor P2P. Las señales de advertencia incluyen:
El vendedor te pide cancelar el pedido después de que ya has pagado.
El vendedor pide comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El vendedor te pide comerciar fuera de la plataforma P2P.
El vendedor te pide pagar una comisión adicional.
Después de comerciar
Al interactuar con un comprador P2P, las señales de advertencia incluyen:
No haber recibido aún el activo por el que pagaste.
Recibir un cheque de un comprador que rebota.
Tu cuenta bancaria está bloqueada después de recibir un pago de un comprador.
El comprador inicia una devolución de cargo a través de su banco después de que has transferido tu criptomoneda a ellos.
Consejos generales para protegerse contra estafas
Comercie en plataformas de buena reputación
Elige plataformas P2P líderes que ofrezcan a sus usuarios características de seguridad robustas. Las características comunes incluyen:
Características de gestión de riesgos. Una plataforma que impone requisitos específicos antes de comprar o vender puede ayudar a reducir anuncios inactivos, poco confiables o de baja calidad. Mejor aún, debería haber una lógica sofisticada de emparejamiento de órdenes para emparejar a los usuarios con comerciantes de confianza y comerciantes verificados, así como algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos están incluso optimizados para limitar las actividades comerciales de posibles actores maliciosos. Además, los límites o retrasos en los retiros pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.
Protocolos de Conozca a su Cliente (KYC). Las plataformas P2P con protocolos KYC pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables al hacer cumplir la verificación de identidad del usuario. Esto permite a los principiantes realizar operaciones con comerciantes verificados que tienen un historial comprobado y fuentes de fondos confiables.
Servicios de custodia. Los servicios de custodia brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero de confianza, típicamente la plataforma P2P, maneja el intercambio de fondos entre las partes transaccionadoras para mantener la seguridad y un comercio justo.
Soporte al cliente. Si bien el comercio P2P generalmente funciona sin intermediarios, el equipo de soporte al cliente de una plataforma P2P puede intervenir si un usuario enfrenta problemas con un comercio.
Pago automatizado. Nuevos métodos de pago automatizados permiten a las plataformas P2P procesar automáticamente la liberación de criptomonedas mantenidas en custodia sin intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién adquiridos al instante y los vendedores no tienen que verificar cada pago de pedido o liberar activos manualmente.
Función de bloqueo. La función de bloqueo te permite bloquear a usuarios sospechosos: si has tenido una experiencia desagradable con alguien, puedes bloquear a ese usuario y evitar que comercie contigo nuevamente.
Comuníquese solo en la plataforma
Evita contactar a posibles contrapartes comerciales en sitios web dudosos y mantente alerta a precios que suenen demasiado buenos para ser verdad. Además, comunicarte usando canales externos hará que sea más fácil para un estafador presentar una disputa falsa en tu contra y negar que la transacción haya ocurrido.
Verifica dos veces tus transacciones
Recuerda verificar toda la información de la contraparte al realizar transacciones con un par. Examina todos los recibos y transacciones para asegurarte de que nada haya sido alterado digitalmente. Aquí hay algunos consejos para identificar pruebas falsas de pago:
Texto superpuesto
Diferentes colores
Diferente tipografía
Diferencia en tamaños
También puedes usar una herramienta forense de imágenes gratuita en línea. Busca “detector de imágenes falsas” o “herramienta forense de imágenes alteradas” para tener una idea de lo que está disponible.
Toma capturas de pantalla
Mantenga registros de todas las pruebas de comunicación y transacciones en caso de que necesite presentar una apelación.
Ten anuncios dirigidos
Si tienes una red de criptomonedas establecida, asegúrate de que tu anuncio solo llegue a personas con las que deseas comerciar. Oculta tu anuncio y compártelo solo con personas específicas: pueden ser personas que conoces y en las que confías o usuarios con los que has tratado exitosamente antes. Ocultar anuncios también puede ser útil si deseas realizar un comercio grande.
Bloquea partes sospechosas
Bloquea proactivamente a usuarios con los que has tenido operaciones subóptimas para protegerte del fraude u otro comportamiento que pueda interrumpir tu experiencia comercial.
Presenta una apelación
Si enfrentas un problema, busca soporte al cliente y abre una apelación. Recuerda proporcionar toda la evidencia relevante sobre tu transacción para que el soporte al cliente pueda ayudarte mejor.
Reflexiones finales
Para proteger sus activos, es esencial estar alerta a los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, mantenerse alerta a señales de advertencia y usar plataformas con características de seguridad robustas.
Sea cauteloso al participar en cualquier transacción P2P y comuníquese con el soporte al cliente si tiene alguna inquietud. Al ser consciente y tomar las precauciones necesarias, puede disfrutar plenamente de los beneficios de las transacciones P2P.
