El comercio de criptomonedas peer-to-peer (P2P) es la práctica de comprar y vender monedas digitales sin la necesidad de un tercero. El comercio P2P permite a compradores y vendedores fijar precios, elegir socios y decidir cuándo comerciar. También permite a los operadores diligentes y experimentados encontrar y aprovechar condiciones comerciales favorables que se adapten a sus necesidades.
Los mercados de criptomonedas P2P facilitan el intercambio directo de criptomonedas entre usuarios individuales. No existe una autoridad central ni un tercero intermediario, por lo que el comercio P2P brinda a los usuarios más control sobre sus fondos y les permite proteger su identidad durante las transacciones.
A pesar de estos beneficios, también existen riesgos asociados con el comercio P2P que los usuarios deben tener muy en cuenta antes de probar esta función. Los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes son pruebas de pago falsas, fraude de devolución de cargo, transferencias falsas, ataques de intermediario, triangulación de fraude y suplantación de identidad.
¿Es seguro el comercio P2P?
Como ocurre con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene una buena cantidad de riesgos, que varían según el intercambio y sus medidas de seguridad. Si bien los intercambios más antiguos enfrentan mayores riesgos de robo y fraude, muchas plataformas comerciales P2P más nuevas han mejorado significativamente sus medidas de seguridad.
Por ejemplo, uno de los principales intercambios P2P de la actualidad suele contar con servicios de depósito en garantía, actualizaciones de seguridad periódicas y procesos estrictos de verificación de identidad (y otras medidas) para mantener seguros a los usuarios.
Sin embargo, incluso con las protecciones adecuadas, todas las actividades comerciales implican riesgos, y el comercio P2P no es una excepción.
¿Cuáles son algunas estafas P2P comunes?
Comprobante de pago o SMS falso
Los estafadores pueden alterar digitalmente los recibos para convencerlo de que enviaron el pago y engañarlo para que les desbloquee la criptomoneda. Un ejemplo es el fraude por SMS, en el que los delincuentes falsifican un mensaje de texto para notificar a las víctimas que han recibido un pago.
Cómo evitar esta estafa: Como vendedor, solo debes desbloquear la transacción después de verificar si el pago ya está en tu billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
Los malos actores pueden utilizar devoluciones de cargo en plataformas de pago para revertir sus pagos al recibir sus activos. En muchos casos, intentan pagar a través de una cuenta de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, permiten devoluciones de cargo más fácilmente.
Cómo evitar esta estafa: no acepte pagos de cuentas de terceros. Si eso sucede, presente un reclamo contra la plataforma e inicie un reembolso a la cuenta del comprador.
transferencia incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, un estafador puede intentar robar sus activos comunicándose con su banco para informar una transacción errónea y solicitar que se revierta. Algunos estafadores pueden incluso presionarlo para que no informe el incidente utilizando tácticas de miedo, como advertirle que vender criptomonedas es ilegal.
Cómo evitar esta estafa: No se deje intimidar por tácticas de miedo. Recopile sistemáticamente pruebas, como capturas de pantalla, de su correspondencia y tratos con estos delincuentes.
Ataques de intermediario
En un ataque de intermediario, un mal actor se interpone entre un usuario y otra aplicación, organización o individuo y se comunica en nombre de ese socio para robar activos o información confidencial, como claves privadas. Los tres tipos principales de ataques de intermediarios incluyen estafas románticas, solicitudes de inversión y compras de comercio electrónico.
Estafa romántica. En esta situación, el estafador pretende crear una relación online con su víctima. Una vez que se han ganado la confianza de la víctima, la incitarán a ayudarla a resolver sus problemas financieros con algo de dinero o criptomonedas, o compartirán información confidencial como claves privadas. Finalmente, cortarán todo contacto con la víctima una vez conseguido su malvado objetivo.
Fraude de inversiones. El fraude de inversiones implica que los delincuentes se acercan y convencen con éxito a las víctimas para que inviertan en un determinado negocio. Como "intermediario" entre las víctimas y las oportunidades de inversión, los estafadores pueden transferir el dinero de los usuarios a donde quieran con el pretexto de "invertir" para ellos.
Fraude en el comercio electrónico. Las estafas de comercio electrónico requieren que un estafador se haga pasar por un vendedor en línea que ofrezca los artículos deseados a precios reducidos. Los estafadores insisten en que sus víctimas deben realizar pagos en criptomonedas en sus billeteras y, una vez hecho esto, desaparecerán sin entregar los productos que prometieron.
Cómo evitar esta estafa: no responda a solicitudes comerciales en ninguna plataforma de redes sociales. Limite la comunicación con su contraparte a la plataforma oficial antes y durante la negociación.
Estafa del triángulo
El fraude triangular involucra a dos malos actores que aceptan dos pedidos del mismo vendedor casi simultáneamente, lo que en última instancia confunde al vendedor y libera más criptomonedas de las que les pagaron.
Por ejemplo, el Comprador A recibe una orden de criptomonedas por valor de 5000 BUSD (Orden A), mientras que el Comprador B recibe una orden por valor de 6000 BUSD (Orden B).
Luego, el comprador B transfiere 5000 BUSD al vendedor, mientras que el comprador A marca la orden A como pagada. Luego, el vendedor entrega la criptomoneda al Comprador A, completando así la Orden A por 5000 BUSD. El comprador B envía otros 1000 BUSD al vendedor, proporciona un comprobante de pago de los 5000 BUSD que recibió del comprador A más 1000 BUSD y obliga al vendedor a liberar los activos digitales de acuerdo con la Orden B.
Cuando todo se calmó, resultó que el vendedor había emitido 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD en criptomonedas, pero solo le pagaron 6.000 BUSD.
Cómo evitar esta estafa: asegúrese siempre de revisar su cuenta bancaria o billetera para confirmar que ha recibido los pagos completos de todas las transacciones P2P pendientes.
Suplantación de identidad (phishing)
La suplantación de identidad es un tipo de ataque malicioso en el que los estafadores utilizan perfiles falsos para engañar a los usuarios para que les envíen activos o información. Por ejemplo, un mal actor podría hacerse pasar por el representante de servicio al cliente de una plataforma P2P para obtener acceso a información personal o cuentas de criptomonedas.
Cómo evitar esta estafa: algunos estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas sobre su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al revisar mensajes, no haga clic en enlaces desconocidos antes de verificar la fuente. También deberías buscar ayuda únicamente en los intercambios P2P oficiales.
Cómo identificar riesgos
Antes de negociar
Consulta el perfil de publicidad P2P. Evalúe a los posibles candidatos comerciales antes de realizar una operación con cualquiera de ellos. Algunas cosas a tener en cuenta al visualizar perfiles P2P son:
Número de transacciones: un número bajo no es necesariamente malo, pero un número elevado de transacciones completadas puede ser una señal de que se trata de una parte P2P confiable.
Tasa de finalización: reconsidere si esta tasa es inferior al 80%, ya que esto puede indicar que el operador tiene la costumbre de retirarse de las operaciones.
Comentarios del vendedor o del usuario: pocas reseñas positivas o muchas reseñas negativas pueden indicar un mayor riesgo de transacción.
Examina el anuncio con atención. Evalúe cada anuncio P2P para determinar si satisface sus necesidades y objetivos. Revise precios, cantidades, métodos de pago aceptados, restricciones (como límites de transacciones) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, resulta sospechosa una diferencia demasiado grande entre los precios P2P y los precios de mercado en otras plataformas comerciales.
Al negociar
Tenga siempre cuidado al interactuar con compradores P2P. Las señales de peligro incluyen:
El comprador le insta a desbloquear la criptomoneda.
Los compradores solicitan información innecesaria.
El comprador no respondió.
El comprador le solicita un préstamo.
El comprador paga menos de la cantidad acordada en el pedido.
El comprador paga más del importe acordado en el pedido.
Los compradores requieren comunicación fuera de la plataforma P2P.
El comprador solicita el pago a través de un tercero.
Esté siempre atento al interactuar con vendedores P2P. Las señales de peligro incluyen:
El vendedor le pide que cancele el pedido después de haber pagado.
Los comerciantes requieren comunicación fuera de la plataforma P2P.
El vendedor le pide que opere fuera de la plataforma P2P.
El vendedor le pide que pague una comisión adicional.
Después de la transacción
Al interactuar con compradores P2P, las señales de alerta incluyen:
El comprador no ha recibido la propiedad por la que usted pagó.
Cheque del comprador rebotado.
Su cuenta bancaria se bloquea después de recibir el pago del comprador.
El comprador inicia una devolución de cargo a través de su banco después de que usted le haya transferido su criptografía.
Consejos generales para protegerse de las estafas
Opere en plataformas acreditadas
Elija las mejores plataformas P2P que brinden a los usuarios sólidas funciones de seguridad. Las características populares incluyen:
Funciones de gestión de riesgos. Una plataforma que impone requisitos específicos antes de comprar o vender puede ayudar a reducir los anuncios inactivos, poco confiables o de baja calidad. Mejor aún, debería haber una lógica sofisticada de comparación de órdenes para relacionar a los usuarios con comerciantes confiables y solo vendedores verificados, así como algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos incluso están optimizados para limitar la actividad comercial de posibles malos actores. Además, limitar los retiros o las demoras puede ayudar a proteger los fondos de los usuarios.
Conozca los protocolos de sus clientes (KYC). Las plataformas P2P con protocolos KYC pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables al exigir la verificación de la identidad del usuario. Esto permite a los principiantes realizar operaciones con operadores verificados que tienen un historial y una fuente confiable de fondos.
Servicio de depósito en garantía. Los servicios de depósito en garantía brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero de confianza (normalmente una plataforma P2P) maneja el intercambio de fondos entre las partes que realizan transacciones para garantizar transacciones seguras y justas.
Atención al cliente. Aunque las transacciones P2P normalmente se realizan sin intermediarios, el equipo de atención al cliente de la plataforma P2P aún puede intervenir si los usuarios tienen problemas con la transacción.
Pago automático. Los nuevos métodos de pago automatizados permiten que las plataformas P2P procesen automáticamente el desbloqueo de criptomonedas mantenidas en depósito en garantía sin necesidad de intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién adquiridos de inmediato y los vendedores no necesitan verificar el pago de cada pedido ni desbloquear los activos manualmente.
Función de bloqueo. La función de bloqueo le permite bloquear usuarios sospechosos: si tiene una experiencia desagradable con alguien, puede bloquear a ese usuario y evitar que vuelva a hacer negocios con usted.
Comunicarse solo en la plataforma.
Evite ponerse en contacto con posibles socios comerciales en sitios web sospechosos y tenga cuidado con los precios que parecen demasiado buenos para ser verdad. Además, comunicarse mediante canales externos facilita que los estafadores lo cuestionen falsamente y nieguen que se haya realizado la transacción.
Verifique sus transacciones
Recuerde verificar toda la información de su contraparte cuando opere entre pares. Revise minuciosamente todos los recibos y transacciones para asegurarse de que nada haya sido alterado digitalmente. A continuación se ofrecen algunos consejos para identificar comprobantes de pago falsos:
Texto superpuesto
Diferentes colores
Diferentes estilos de fuente
Diferencia de tamaño
También puede utilizar una herramienta forense de imágenes gratuita en línea. Busque "detector de imágenes manipuladas" o "herramienta forense de imágenes alteradas" para utilizar estas herramientas.
Tomar capturas de pantalla
Mantenga registros de todas las pruebas de comunicaciones y transacciones en caso de que necesite presentar una apelación.
Tener publicidad dirigida
Si tiene una red de criptomonedas establecida, asegúrese de que sus anuncios solo lleguen a las personas con las que desea realizar transacciones. Oculte su anuncio y compártalo solo con personas específicas; pueden ser personas que ya conoce y en las que confía, o usuarios con los que ha tratado exitosamente en el pasado. Ocultar anuncios también puede resultar útil si desea realizar una transacción importante.
Bloquear partes sospechosas
Bloquee proactivamente a los usuarios con los que tenga transacciones subóptimas para protegerlo del fraude u otro comportamiento que pueda alterar su experiencia comercial.
Quejas
Si tiene problemas, busque atención al cliente y presente una queja. Recuerde proporcionar todas las pruebas relacionadas con su transacción para que el servicio de atención al cliente pueda ayudarle mejor.
Resumen
Para proteger sus activos, es esencial mantenerse alerta a los riesgos potenciales asociados con el comercio P2P. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, estar alerta a las señales de alerta y utilizar plataformas con sólidas características de seguridad.
Tenga cuidado al realizar transacciones P2P y comuníquese con el servicio de atención al cliente si tiene alguna inquietud. Si presta atención y toma las precauciones necesarias, podrá disfrutar de todos los beneficios de las transacciones P2P.