El 3 de noviembre, la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong (SFC) publicó un informe sobre la aplicación de tecnología de cumplimiento para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, con el objetivo de explorar cómo las instituciones financieras de Hong Kong aplican la tecnología de cumplimiento ("Regtech") en sus procesos de cumplimiento de AML/CFT.

Escrito por: Beosin

I. Contexto y objetivos del informe

El 3 de noviembre, la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong (SFC) publicó un informe sobre la aplicación de tecnología de cumplimiento para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, con el objetivo de explorar cómo las instituciones financieras de Hong Kong aplican la tecnología de cumplimiento ("Regtech") en sus procesos de cumplimiento de AML/CFT.

A medida que las técnicas de crimen financiero continúan evolucionando, los métodos de monitoreo manual tradicionales son difíciles de satisfacer en las crecientes y complejas demandas de cumplimiento. Regtech se está convirtiendo en una herramienta importante para que las instituciones financieras mejoren su conformidad y eficiencia en AML/CFT. La SFC, a través de una encuesta a 50 empresas con licencia, ha analizado el estado de aplicación, las ventajas y los desafíos de diversas soluciones Regtech en AML/CFT.

II. Principales áreas de aplicación y estado de Regtech

1. Filtrado de nombres (AML screening, 92%)

Como el proceso de AML/CFT más ampliamente utilizado, el filtrado de nombres ha reducido significativamente los falsos positivos y mejorado la eficiencia a través de tecnología automatizada. Las soluciones Regtech comúnmente aplican técnicas como lógica difusa y IA, que pueden identificar eficazmente riesgos potenciales incluso cuando hay ligeras variaciones en la ortografía o formato del nombre. Estas herramientas han mejorado la precisión del filtrado, haciendo que el filtrado de clientes de alto riesgo o partes relacionadas sea más confiable.

2. Debida diligencia (CDD, 71%)

La aplicación de Regtech ha optimizado los procesos de apertura de cuentas y evaluación de riesgos del cliente, especialmente en aspectos como la verificación de identidad, recopilación de datos y calificación de riesgos. A través de la puntuación de riesgo del cliente automatizada, las instituciones financieras pueden completar la revisión de apertura de cuentas de manera más rápida y precisa y actualizar dinámicamente los datos de riesgo del cliente para identificar oportunamente los riesgos potenciales de AML/CFT.

3. Monitoreo de transacciones (KYT/TM, 69%)

El monitoreo de transacciones es un aspecto crucial en el proceso de AML/CFT, que implica la detección de transacciones grandes o actividades anómalas. El monitoreo tradicional basado en reglas tiende a generar una gran cantidad de falsos positivos, mientras que las soluciones Regtech pueden realizar análisis dinámicos y puntuación de riesgo de los patrones de comportamiento de transacciones mediante IA y aprendizaje automático, lo que reduce significativamente los falsos positivos y prioriza el procesamiento de transacciones de alto riesgo.

4. Informes de gestión de información (Reporting, 43%)

En términos de gestión de informes y datos, Regtech proporciona a los altos ejecutivos una visión general completa del estado de cumplimiento a través de herramientas de visualización de datos y monitoreo en tiempo real, ayudando a los tomadores de decisiones a identificar rápidamente los puntos de riesgo de cumplimiento y las necesidades de asignación de recursos con el apoyo de datos dinámicos.

5. Identificación de depósitos de terceros y debida diligencia (34%)

Esta etapa requiere la identificación de las fuentes de financiación de terceros del cliente para prevenir la entrada de fondos ilegales. Algunas empresas utilizan tecnología de integración API para obtener información de depósitos en tiempo real desde el banco y utilizan herramientas de comparación automatizadas para realizar una verificación rápida de las fuentes de financiación, asegurando la conformidad de los fondos.

III. Principales ventajas de la aplicación de Regtech

Fuente de la imagen: SFC: Informe sobre la adopción de Regtech para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

El informe señala que más del 85% de las empresas con licencia creen que Regtech ha mejorado significativamente la eficiencia en la identificación y gestión de riesgos de AML/CFT. Las principales ventajas incluyen:

1. Mejora de la eficiencia y optimización de recursos

Los procesos automatizados de AML/CFT han reducido el tiempo y los errores operativos en las revisiones manuales, permitiendo que los recursos humanos se concentren más en clientes y transacciones de alto riesgo, optimizando aún más la asignación de recursos.

2. Mejora de la consistencia y calidad de los datos

La aplicación de la estandarización y digitalización de datos ha mejorado la calidad de los datos, haciendo que el proceso de auditoría sea más confiable. A través de Regtech, las instituciones financieras pueden establecer procesos de auditoría de datos de manera más eficiente, cumpliendo así con los requisitos regulatorios.

3. Proporcionar una mayor adaptabilidad y capacidad de actualización

El informe muestra que más de la mitad de las empresas creen que Regtech les ha ayudado a adaptarse rápidamente a los nuevos cambios regulatorios. Algunos proveedores de soluciones Regtech pueden ofrecer actualizaciones de software correspondientes según los ajustes de políticas, lo que permite a las empresas satisfacer más fácilmente los últimos requisitos de cumplimiento.

4. Ayudar a optimizar la experiencia del cliente

Al simplificar los procesos de apertura de cuentas y monitoreo continuo, Regtech ayuda a reducir los pasos de verificación innecesarios, mejorando la experiencia del cliente. Por ejemplo, el sistema filtra automáticamente las transacciones sospechosas, reduciendo así la tasa de falsos positivos y minimizando las molestias para el cliente.

Fuente de la imagen: SFC: Informe sobre la adopción de Regtech para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

IV. Principales desafíos en la aplicación de Regtech

A pesar de que Regtech ha traído muchas ventajas, el informe también menciona algunos desafíos actuales:

1. Altos costos de implementación y demandas de infraestructura más estrictas

Algunas instituciones financieras, especialmente las pequeñas y medianas empresas, aún enfrentan deficiencias en presupuesto, gestión de datos e infraestructura de sistemas. Además, los costos iniciales de implementación son altos, y los ahorros a largo plazo reales suelen manifestarse solo después de que el sistema esté en funcionamiento estable.

2. Preocupaciones sobre la privacidad y seguridad de los datos

En cuanto a las soluciones que involucran almacenamiento en la nube, algunas instituciones expresaron preocupaciones sobre la privacidad y seguridad de los datos, especialmente en lo que respecta a la conformidad en la transferencia de datos transfronteriza. Por lo tanto, el informe sugiere que las instituciones financieras deben revisar estrictamente las medidas de seguridad de los proveedores y garantizar la seguridad de los datos.

3. Requisitos más altos de experiencia técnica y operativa

En términos de aplicación tecnológica, las instituciones financieras deben asegurarse de contar con el soporte técnico suficiente para gestionar y mantener los sistemas Regtech. Además, algunas empresas con licencia mencionaron las dificultades que enfrentan para adaptarse a nuevas tecnologías y operaciones automatizadas, especialmente la falta de casos establecidos y experiencia en la industria.

4. Mayor participación y apoyo de la alta dirección

Aunque la mayoría de las empresas han recibido apoyo de la alta dirección, algunas instituciones aún carecen de un impulso efectivo desde la alta dirección, lo que provoca que el proceso de implementación de Regtech sea relativamente lento. El informe enfatiza que una cultura de cumplimiento "de arriba hacia abajo" es crucial para la aplicación efectiva de Regtech.

Fuente de la imagen: SFC: Informe sobre la adopción de Regtech para la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

V. Perspectivas futuras y recomendaciones de aplicación

El informe también propone una hoja de ruta para la implementación gradual de Regtech. Para las instituciones financieras que consideran adoptar Regtech, el informe sugiere:

  • Implementación gradual de la aplicación: La implementación de Regtech no es un proceso inmediato y puede comenzar con un proceso específico, ampliándose gradualmente a un proceso de AML/CFT más amplio para reducir los costos iniciales y acumular experiencia.

  • Introducción de gestión y supervisión de recursos humanos: En la aplicación de tecnologías, las instituciones deben asegurarse de que la configuración de datos y sistemas sea adecuada, especialmente al utilizar modelos de IA, donde se requiere suficiente supervisión humana para evitar falsos positivos o negativos.

  • Filtrar proveedores de servicios adecuados: Si se depende de soluciones proporcionadas por proveedores externos, las instituciones deben asegurarse de que tengan experiencia en cumplimiento y capacidad técnica, así como establecer planes de contingencia para enfrentar interrupciones técnicas y otras situaciones imprevistas.

Conclusión

Para la industria y los reguladores, el reciente debate en Hong Kong sobre la regulación relacionada con RWA y stablecoins también refleja la importancia del cumplimiento de AML.

La Comisión de Valores de Hong Kong también ha avanzado con el tiempo, publicando este informe que presenta puntos de vista y directrices pragmáticas sobre la aplicación de Regtech en el cumplimiento de AML/CFT. Con el rápido desarrollo de la tecnología financiera, la aplicación de Regtech se convertirá en un medio importante para que las instituciones financieras mejoren su capacidad de cumplimiento y optimicen la asignación de recursos.