$BTC El interés compuesto es el concepto más importante en la inversión y también es un algoritmo importante en la vida.
El llamado interés compuesto se refiere al interés compuesto, también conocido entre la gente como burro rodante. Es posible que haya oído hablar del poder mágico del interés compuesto diez mil veces en libros en línea.
El interés compuesto es tan importante que Einstein dijo que es la octava maravilla del mundo y la mayor fuerza del universo.
Pero tenga en cuenta que esta cuenta no es una cuenta de tráfico ni una cuenta de sopa de pollo. Espero que pueda obtener algunas ideas sobre el interés compuesto después de leer este artículo.
El interés compuesto mágico que ves es todo mentira.
1. La mágica sopa de pollo del interés compuesto
La sopa de pollo de interés compuesto que has visto suele empezar así:
En el siglo XVII, un holandés compró la isla de Manhattan a los indios con telas y adornos por valor de 24 dólares.
La isla de Manhattan es ahora el centro comercial más próspero del mundo, con un valor estimado conservador de 2,5 billones de dólares.
A primera vista, uno debe sentir que el acuerdo holandés supone una enorme ganancia sin precedentes, de 24 a 2,5 billones de dólares.
No se preocupe, echemos un vistazo a cuánto se habría convertido si hubiera invertido los $24 en ese entonces, administrado las finanzas correctamente de acuerdo con la guía de nuestro maestro y calculado en base a la tasa de retorno de inversión promedio del mercado de valores de EE. UU. de 9. % en los últimos 100 años.
De 1626 a 2000, después de más de 300 años, basándose en una tasa de retorno de la inversión del 9%, estos 24 dólares estadounidenses se convertirán mágicamente en 2386 billones de dólares, ¡con los que casi se pueden comprar 1000 islas de Manhattan!
Por supuesto, todas estas son historias de extranjeros, y nosotros en China tenemos una versión simplificada.
1,01^365 = 37,78
0,99^365 = 0,026
Si solo progresas un poco cada día, lograrás avances sorprendentes los 365 días del año. Si solo das un paso atrás, básicamente no te quedará nada después de un año. ¿No es el resultado muy inspirador y caldo de pollo? De hecho, el poder del interés compuesto es realmente poderoso.
Si todavía no crees que sea lo suficientemente emocionante, entonces tengo algo aún más asombroso que mostrarte:
1,01^1000 = 20959,15
0,99^1000 = 0,000043
Pero, lamentablemente, lo que ves es sólo sopa de pollo.
En la historia de Manhattan, no había mercado de valores en 1626.
Incluso si la hubiera, ¿quién puede garantizar una tasa de crecimiento anual estable del 9%? ¿300 años más seguidos? Estados Unidos, el país número uno del mundo, sólo tiene una historia de más de 200 años.
Hablemos de la versión china de las preguntas de cálculo. Si progresas un poco todos los días, ¿serás 37 veces mejor que tu yo anterior en un año? Es tan asombroso, ¿por qué no vas al cielo por la mañana, hermano?
Su salario a principios de año es de 10.000 yuanes. Al final del año, ¿va a ver a su jefe y le dice: Jefe, estoy mejorando cada día, mi salario mensual debería ser de 370.000 yuanes?
2. La fórmula más importante de la vida
Aunque la sopa de pollo sobre el interés compuesto parece muy tonta cuando se piensa en ello, la fórmula del interés compuesto es un modelo muy importante para nuestro algoritmo de vida:
Interés compuesto = Principal × (1 + tasa de rendimiento) ^ tiempo
Una vez que haya considerado detenidamente los tres elementos del interés compuesto, de repente quedará clara la dirección de sus esfuerzos.
(1) Director
Hablemos primero del director.
A menudo se ve al pobre protagonista masculino de sangrientos dramas televisivos diciéndole al rico villano de segunda generación: ¡Ser rico es genial!
Despierten amigos, en el mundo real, tener suficiente capital es realmente muy importante.
Es posible que haya oído que con un interés compuesto del 10%, su capital puede duplicarse en 7 años.
(1 + 10%)^7 ≈ 2
¿Y qué pasa si no utilizamos la lógica del interés compuesto? Si simplemente pones el capital ahí y lo calculas usando interés simple, 10% anual durante 7 años, eso es 70%, que en realidad no es muy diferente del 100%.
Así que no atribuyas demasiado los resultados al interés compuesto. Durante un período de 7 años, la mayor parte de tus ingresos todavía provienen del interés básico sobre el capital, no del interés compuesto.
Suficiente capital es realmente importante.
Mucha gente tiende a olvidar la importancia del capital. De hecho, su aumento determina la altura de los activos futuros. Sin embargo, el aumento del capital no es algo que la gestión financiera pueda traer. Requiere que usted siga trabajando duro para obtenerlo. afuera.
Ahora hay en el mercado todo tipo de cursos ridículos sobre gestión financiera. Lo malo es que sólo te dicen la importancia del interés compuesto, pero nunca te dicen que el interés compuesto de tu pequeño capital no es mucho.
(2) tiempo
¿Por qué no puedes pedirle a tu jefe que te pague un salario de 370.000 yuanes al mes?
Porque "cada día durante un año es un 1% mejor que el día anterior" es extremadamente irrazonable.
Se podría decir, ¿puedo memorizar 5 palabras más cada día que ayer? ¿No es difícil?
Lo sentimos, esto es apilamiento lineal, no compuesto. Además, no sólo no es interés compuesto, sino que cuanto más memorizas, más olvidas.
Todo el que especula con acciones sabe que es fácil aumentar su patrimonio neto un 1% en un día, pero ¿quién puede aumentarlo un 1% todos los días durante un año?
El poder de 365 es realmente una imaginación muy hermosa, pero lamentablemente no existe en la vida real.
Un algoritmo más razonable debería utilizar "años" como unidad. De esta forma, descubrirás que para alcanzar el poder de 365, te llevará unas diez vidas pedirle al jefe 370.000.
No seas demasiado lento. El significado del interés compuesto es precisamente que nunca te dice que debes ser rápido y debes aumentar 37 veces al año.
Veamos el ejemplo de Warren Buffett (en adelante, "Buffett"). La siguiente imagen es la curva de crecimiento de activos de Buffett:
Esta curva también es muy consistente con la curva de interés compuesto mencionada anteriormente. Pasó muy desapercibida en los primeros días y luego se disparó rápidamente. En otras palabras, la mayoría de los enormes activos de Buffett los obtuvo después de cumplir 50 años.
En otras palabras, incluso una persona tan poderosa como Buffett no tenía muchos activos antes de los 50 años.
En otras palabras, nosotros, la gente corriente, no tenemos una tasa de rendimiento tan alta como él, y existe una alta probabilidad de que el crecimiento del interés compuesto sea más lento que el suyo.
Por lo tanto, si realmente se cree en la curva de crecimiento del interés compuesto, entonces se debe aceptar la realidad: el enriquecimiento debe lograrse lentamente.
Esto se hará lentamente, tal vez de tres a cinco años, o más probablemente diez o veinte años de perseverancia sin aflojar en absoluto.
(3) Rendimiento
Cuando dibujamos cualquier curva de crecimiento de interés compuesto, asumiremos una tasa de crecimiento del 10% o 15%.
Pero, en el mundo real, no sólo no se puede encontrar una tasa de interés del 20%, sino que no se puede encontrar una tasa de interés del 15%, ni siquiera se puede encontrar una tasa de interés del 10%.
Es posible que haya visto innumerables dioses de las acciones privadas, sus acciones se han duplicado cinco veces al año. Pero debes saber que hay más personas que han duplicado sus ingresos en cinco años, y menos personas que han duplicado sus ingresos en cinco años.
Si cualquier compañía de inversión en Wall Street dijera que puedo ofrecer una tasa de interés garantizada del 10%, innumerables personas llorarían y le entregarían sus fondos.
En el mundo real, sólo las empresas ilegales de recaudación de fondos, como los esquemas Ponzi, se atreven a garantizar ese crecimiento sostenible.
Dicho esto, el crecimiento exponencial a largo plazo rara vez existe en el mundo real.
El crecimiento en el mundo real suele ser una curva en S.
La siguiente figura muestra el crecimiento de los usuarios de teléfonos móviles en todo el mundo, que es una curva en S típica.
Puede encontrar muchos ejemplos en la vida que satisfacen dicha curva en S, como su habilidad para practicar una nueva habilidad, como la cantidad de usuarios globales de WeChat, etc.
Dicho esto, también se puede entender por qué nuestro PIB ha crecido rápidamente desde la reforma y la apertura, pero la tasa de crecimiento ha caído recientemente y no siempre puede mantener una tasa de crecimiento anual de más de diez años (una tasa de crecimiento anual del 20%, No nos llevará mucho tiempo dominar el mundo).
El interés compuesto continuo y estable sólo existe en la imaginación.
Por eso digo que aquellos que ponen sus esperanzas de enriquecerse en el interés compuesto y calculan cada día cuánto dinero puede generar teóricamente este tipo de interés en 30 o 50 años son cognitivamente vagos.
Cuando la curva S llega al cuello de botella, lo que necesitamos es innovación, avances y mejoras cognitivas para seguir creciendo.
El mundo real es complejo. Lo que podemos hacer es utilizar el aprendizaje y el crecimiento personal continuo para aumentar continuamente el crecimiento de esta curva de interés compuesto.
Para nosotros personalmente, una vez que nuestro conocimiento se queda atrás, no es tan simple como detener el crecimiento, pero lo que es aún más aterrador es que la curva gira hacia abajo. Ya sabes, no importa cuánto dinero ganemos, sólo necesitamos el 100% para perder todo nuestro capital.
Finalmente, contemos también una historia sobre la venenosa sopa de pollo del interés compuesto:
"No fumes todo el tiempo. Si dejas de fumar ahora, el dinero que ahorrarás en 15 años podrás usarlo para comprar un BMW con intereses".
"¿Fuma usted?"
"Nunca fumes."
"Bueno, por favor trae tu BMW ~"
Sócrates dijo una vez que no vale la pena vivir una vida irreflexiva.
Lo más interesante de invertir es que va en contra del sentido común, por lo que es necesario repasar todos los conceptos que tienes en la mente y filtrar el conocimiento con el que entras en contacto a través de tu propio sistema cognitivo.
Según la investigación, Einstein nunca dijo nada estúpido como "el interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo".
