Sí, puedes conseguir un préstamo utilizando tu vehículo como garantía. Pero debe tener en cuenta que los préstamos para automóviles suelen tener tasas de interés altas y solo deben utilizarse si no hay otra forma de obtener efectivo y necesita fondos muy rápidamente.
Los préstamos con garantía, especialmente aquellos que utilizan vehículos, se están volviendo populares por su flexibilidad y rápido proceso de aprobación. Sin embargo, existen ventajas y desventajas que deben considerarse, como ocurre con cualquier decisión financiera.
En este artículo, examinaremos los pros y los contras de los préstamos sobre títulos de automóviles y analizaremos un par de ejemplos del mundo real para ayudarle a decidir si obtener un préstamo con un vehículo es algo para usted.
Puntos clave:
Los préstamos para automóviles que utilizan vehículos como garantía son rápidos, pero tienen altas tasas de interés, lo que los convierte en una opción de último recurso para las necesidades de efectivo rápido.
Los préstamos sobre títulos de automóviles pueden cobrar hasta un 300 % de APR, lo que los convierte en una opción de préstamo costosa y con importantes riesgos financieros.
El incumplimiento de un préstamo de automóvil puede resultar en que el prestamista recupere su vehículo, por lo que comprender y cumplir con los términos de pago es crucial.
La mayoría de los préstamos sobre títulos de automóviles duran entre 15 y 30 días, y algunos prestamistas ofrecen opciones de pago de 60 días.
¿Qué es un préstamo con un vehículo como garantía?
Los préstamos que utilizan vehículos como garantía, también conocidos como préstamos sobre el valor del automóvil o préstamos sobre el título del automóvil, le permiten pedir dinero prestado utilizando su automóvil como garantía. Este tipo de préstamo proporciona una manera de acceder a fondos sin vender sus activos. El prestamista impone un reclamo legal (comúnmente conocido como gravamen) sobre el título de su vehículo hasta que se pague el préstamo.
Hay principalmente dos tipos de préstamos en esta categoría: préstamos sobre título y préstamos con garantía hipotecaria. Los préstamos sobre título son préstamos a corto plazo en los que el título del automóvil se utiliza como garantía. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas y períodos de pago más cortos. Mientras tanto, los préstamos sobre el valor líquido del automóvil se basan en el valor líquido que tiene en su vehículo. Por lo general, ofrecen plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos sobre título.
Vale la pena señalar que el uso de un automóvil como garantía sólo debe usarse como último recurso. Este tipo de préstamos son muy caros y las empresas suelen cobrar tasas de interés mensuales de hasta el 25%, lo que equivale a una enorme tasa de interés anual (APR) del 300%. En otras palabras, puede esperar pagar hasta $250 por un préstamo de $1,000 por mes.
¿Puedo utilizar un coche financiado como garantía de un préstamo? Por lo general, debe ser propietario absoluto del automóvil o tener un capital sustancial en él. Si su automóvil está financiado, es posible que no califique a menos que haya cancelado una parte importante del préstamo, generalmente al menos el 50 %.
Ejemplos de préstamo de coche
Veamos algunos ejemplos del mundo real sobre el uso de un vehículo como garantía para garantizar un préstamo. Para este cálculo, consultamos Consumer Reports para obtener datos sobre los precios de los vehículos usados y LoanMart para tener una idea de cuánto efectivo puede esperar obtener por cada modelo de automóvil. Vale la pena señalar que el kilometraje utilizado para cada uno al realizar el cálculo se fijó en 50.000 millas.
Ford F150 (2015) Toyota RAV4 (2017) Chevrolet Silverado (2019) Valor del automóvil* $18,350 $21,200 $31,600 Monto máximo del préstamo** $6,975 $13,031 $15,000 Valor del préstamo 38.0% 61.5% 47.5%
*Datos recopilados de Consumer Reports. **Datos recopilados de LoanMart.
Como puede ver, la relación préstamo-valor (LTV) osciló aproximadamente entre el 30% y el 70% en nuestros ejemplos. Esto se acerca a la experiencia del mundo real, ya que la mayoría de las empresas ofrecen préstamos sobre títulos de automóviles con LTV entre 25% y 70%. En otras palabras, las empresas que ofrecen préstamos para automóviles están dispuestas a pagar hasta el 70% del valor del vehículo como préstamo. Por supuesto, cuanto mayor sea el LTV, mayor será la tasa de interés y mayor el saldo total del préstamo.
¿Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria?
Comprender el proceso de obtención del préstamo puede ayudarle a decidir si este tipo de préstamo es adecuado para usted. El proceso de obtención de un préstamo se puede dividir en cuatro pasos principales, que incluyen:
Valoración: El prestamista evalúa el valor de mercado de su vehículo. Asegúrate de eso
Monto del préstamo: normalmente puede pedir prestado un porcentaje del valor de su automóvil (la norma es del 25% al 70% del LTV).
Colocación de gravamen: el prestamista coloca un gravamen sobre el título de su vehículo, lo que significa que la propiedad del vehículo se le transfiere en caso de que el préstamo no se pague.
Aprobación y financiación: una vez aprobado, recibe el monto del préstamo, a menudo dentro de las 24 horas o en un par de días como máximo.
Si deseas solicitar un préstamo, existen varios requisitos que debes cumplir, el más importante, tu propiedad del vehículo. Aquí está la lista completa de criterios de elegibilidad:
Propiedad del vehículo: debe ser propietario absoluto del automóvil o tener un capital significativo en él.
Estado del vehículo: El vehículo debe estar en buenas condiciones.
Prueba de ingresos: Demuestre su capacidad para pagar el préstamo.
Identificación: DNI vigente y seguro de auto.
Pros y contras de los préstamos que utilizan un vehículo como garantía
Cada decisión financiera tiene sus ventajas y desventajas, y los préstamos sobre títulos de automóviles no son diferentes. Esto es lo que debes considerar:
Ventajas de los préstamos con garantía de vehículos:
El proceso de aprobación es más rápido que el de los préstamos tradicionales.
No hay verificación de crédito, ya que su puntuación crediticia no es una preocupación principal.
Podrás seguir utilizando tu vehículo mientras pagas el préstamo.
Desventajas de los préstamos con garantía de vehículos:
El incumplimiento podría provocar la pérdida de su automóvil.
Hasta 300% APR es mucho más que otros tipos de préstamos e incluso más que las tarjetas de crédito más caras; como la tarjeta de crédito Indigo, por ejemplo.
Plazos de pago más cortos que otros préstamos; la mayoría de los préstamos sobre títulos de automóviles duran entre 15 y 60 días
La línea de fondo
Usar su vehículo como garantía para un préstamo puede ser una solución viable para necesidades financieras rápidas. Si bien ofrece beneficios como aprobación rápida y sin verificación de crédito, es esencial ser consciente de los riesgos, incluida la posible pérdida de su vehículo y tasas de interés muy altas. Si se administran de manera responsable, los préstamos con garantía hipotecaria pueden brindarle los fondos que necesita sin sacrificar su movilidad, pero recuerde que en realidad no deben usarse para necesidades de préstamos a largo plazo.
Si necesita un préstamo, especialmente por montos mayores, le recomendamos encarecidamente que se mantenga alejado de los préstamos sobre títulos de automóviles y, en su lugar, se acerque a uno de los mejores bancos regionales para consultar sobre sus ofertas de préstamos.
