Autor: Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk; Compilador: Deng Tong, Golden Finance;
La empresa matriz de Silvergate Bank llegó a un acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores, la Reserva Federal y el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California, alegando que no mantuvo un programa adecuado contra el lavado de dinero y realizó revelaciones engañosas sobre la efectividad de el programa.
La SEC también acusó a ex ejecutivos de Silvergate. El ex director ejecutivo Alan Lane y la ex directora de operaciones Kathleen Fraher acordaron llegar a un acuerdo, mientras que el ex director financiero Antonio Martino negó las acusaciones.
Silvergate Capital Corp., la empresa matriz de un banco amigo de las criptomonedas cuyo colapso en 2023 exacerbó la crisis bancaria del sector, acordó pagar 63 millones de dólares para llegar a un acuerdo con los reguladores de Estados Unidos y California sobre su gestión interna por acusaciones de errores y divulgaciones adversas a los inversores.
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) demandó el lunes a la empresa matriz del Silvergate Bank, Silvergate Capital Corporation, al ex director ejecutivo Alan Lane, a la ex directora de operaciones Kathleen Fraher y al ex director financiero Antonio Martino, acusando al banco de engañar al público y a los accionistas. , alegando que tenía una Ley de Secreto Bancario/programa AML eficaz, lo cual no era el caso. La Reserva Federal y el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI) también presentaron cargos similares contra el banco con sede en La Jolla, California.
Silvergate, Lane y Fraher llegaron a un acuerdo en el que no admitieron ni negaron los cargos de la SEC, pero pagarían multas y ambos acordaron que se les prohibiría desempeñarse como funcionarios o directores de otras empresas públicas durante cinco años. Silvergate también llegó a acuerdos con la Reserva Federal y el DFPI.
La multa de Silvergate incluye 43 millones de dólares de la Reserva Federal y 20 millones de dólares de los reguladores de California, que también citaron fallas en el seguimiento de las transacciones internas por parte del banco. La SEC también le impuso una multa de 50 millones de dólares, pero no se espera que aumente la cantidad total. El acuerdo está sujeto a la aprobación del tribunal, y la SEC dijo en su comunicado de prensa que cualquier penalización que se le deba puede compensarse con cualquier monto que Silvergate pague a los reguladores bancarios.
El ex director financiero Martino negó las acusaciones a través de una declaración de su abogado, diciendo que se relacionaban con un trimestre de 2022 y estaban relacionados con decisiones "basadas en juicios".
“Antes de noviembre de 2022, Lane y Fraher, y a través de ellos la SCC, fueron informados en múltiples ocasiones de graves deficiencias en el programa de cumplimiento BSA/AML del banco”, afirma la denuncia. “Además, a través del Banco de la Reserva Federal de San. Francisco (FRBSF), el Banco de la Reserva Federal de San Francisco (FRBSF) Como resultado de múltiples inspecciones realizadas por Silvergate, Lane y Fraher deberían haber sabido que el programa de cumplimiento BSA/AML del banco era seriamente deficiente."
Como parte de la denuncia, la SEC acusó a Silvergate de no detectar casi 9 mil millones de dólares en transferencias sospechosas del importante cliente FTX, que se declaró en quiebra en noviembre de 2022.
“Durante gran parte de 2021 y 2022, el banco no realizó un seguimiento automatizado adecuado de su producto principal, Silvergate Exchange Network (SEN)”, afirma la denuncia. “SEN es una transferencia de criptoactivos entre los clientes del banco. La financiación se diseñó específicamente para atraer clientes de criptoactivos, pero el banco no logró monitorear de manera adecuada o automática aproximadamente $ 1 billón en transacciones bancarias que ocurrieron en SEN ".
El equipo de Silvergate escuchó de los revisores gubernamentales que sus esfuerzos fueron inadecuados, pero aun así afirmó que no había factores de riesgo en sus informes trimestrales o anuales (formularios 10-Q y 10-K), alega la demanda.
La presentación trimestral de 2021 "reconoció" que el banco enfrentaba un "alto grado de riesgo" por parte de algunos de sus clientes criptográficos, pero el banco no reveló que sus ejecutivos estuvieran al tanto de deficiencias específicas relacionadas con su cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario.
Un portavoz de Silvergate le dijo a CoinDesk que el acuerdo es parte de los esfuerzos continuos del banco.
"A principios de marzo de 2023, Silvergate tomó la decisión responsable de entrar en liquidación voluntaria sin ayuda del gobierno. En noviembre de 2023, todos los depósitos habían sido reembolsados a los clientes del banco y Silvergate cesó sus operaciones bancarias poco después, anunció hoy. "El acuerdo facilitará la prosperidad de Silvergate". renuncia de su estatuto bancario como parte de la continua liquidación ordenada del banco y la conclusión exitosa de las investigaciones de la Reserva Federal, el DFPI y la SEC", dijo el portavoz en un comunicado enviado por correo electrónico.
liquidación voluntaria
Silvergate, que alguna vez fue el banco de referencia para las grandes empresas de criptomonedas, se liquidó voluntariamente bajo la presión de enormes vientos en contra de la industria y fue el primero de tres prestamistas de tecnología que quebraron durante lo que entonces se llamó el criptoinvierno. Otros dos -Silicon Valley Bank y Signature Bank- fueron incautados y liquidados por las autoridades estadounidenses, mientras que Silvergate colapsó por sí solo sin intervención del gobierno ni necesidad de ayuda federal para pagar a los depositantes.
El colapso de Silvergate y otras dos instituciones desencadenó meses de caos en el sector bancario estadounidense, con empresas de activos digitales luchando por encontrar socios financieros difíciles de encontrar a medida que las criptomonedas caían aún más en desgracia.
El meteórico ascenso de Silvergate de un pequeño banco comunitario a un importante socio financiero en la industria de activos digitales ha sido una caída aún más rápida. La quiebra estuvo vinculada a una presentación de valores de marzo de 2023 que reveló que la compañía estaba apostando su futuro en la industria de las criptomonedas, acelerando la venta de valores para recaudar efectivo para pagar un anticipo al Federal Home Loan Bank de San Francisco. Pero ya estaban surgiendo señales de advertencia incluso antes de eso, ya que la institución perdió más de 8 mil millones de dólares en depósitos de clientes en criptomonedas en los últimos meses de 2022.
El inspector general de la Reserva Federal concluyó en un informe de octubre de 2023 que la gestión de Silvergate fue "ineficaz" y que los supervisores de los reguladores federales no lograron adaptarse a la marcha del negocio.
