El uso de las criptomonedas plantea desafíos para la regulación y la supervisión en América Latina, una región que ha visto un crecimiento y una adopción impresionantes de estas tecnologías.
Uno de los principales desafíos es definir y clasificar los diferentes tipos de activos y servicios criptográficos, y determinar las normas y estándares aplicables. La Unión Europea (UE) ha propuesto una nueva regulación, llamada Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA), que pretende proporcionar un marco integral y armonizado para los criptoactivos en todo el bloque.
MiCA abarcaría varios aspectos del sector criptográfico, como la emisión, el comercio, la custodia y la supervisión. MiCA también introduciría una nueva categoría de criptoactivos, llamados stablecoins, que están respaldados por monedas fiduciarias u otros activos, y que plantean riesgos específicos para la estabilidad financiera y la política monetaria
Otro desafío es garantizar el cumplimiento de la industria criptográfica con las normas existentes contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF). La UE ha implementado regulaciones AML y CTF para los intercambios y proveedores de carteras criptográficas, que les exigen realizar una debida diligencia al cliente, un seguimiento de las transacciones y un informe de las actividades sospechosas.
La UE también ha revisado el Reglamento sobre Transferencias de Fondos, que exige a los proveedores de servicios criptográficos proporcionar información sobre el remitente y el destinatario de las transferencias cripto. Estas medidas tienen como objetivo prevenir el uso de los criptoactivos para fines ilícitos, como el lavado de dinero, la evasión fiscal, el fraude o el terrorismo.
Asimismo, cada vez más empresas ofrecen productos mixtos utilizando servicios fiduciarios y de criptomonedas, lo que ayuda a ampliar la adopción de las criptomonedas en Europa y Latinoamérica; con empresas como BINANCE, Lemon, Bitpanda, Bitnovo, entre otras; liderando el mercado.
Esta última, gracias a su solución conocida como Bitnovo Pay, puede proporcionar a los comerciantes una solución de pasarela de pago para aceptar criptomonedas y recibir pagos en su país moneda local o poder elegir entre cualquiera de las criptomonedas de la plataforma. También como una herramienta útil para el intercambio de divisas, envío de remesas y pago de servicios online.
Un tercer desafío es equilibrar la innovación y la competencia en el sector criptográfico con la protección y la educación de los consumidores e inversores. La UE ha propuesto establecer un sandbox regulatorio para la innovación criptográfica, que permitiría a las empresas criptográficas probar sus productos y servicios en un entorno controlado, bajo la orientación y supervisión de los reguladores.
La UE también ha propuesto imponer requisitos de divulgación y transparencia a los emisores y proveedores de servicios criptográficos, que informarán a los consumidores e inversores sobre los riesgos y beneficios de los criptoactivos
Además, la UE ha propuesto mejorar la cooperación y coordinación entre las autoridades nacionales, así como con las organizaciones internacionales, para garantizar una supervisión coherente y efectiva del sector cripto.
CONCLUSION
En conclusión, la UE se enfrenta a varios desafíos regulatorios en el mundo criptográfico, que requieren un enfoque equilibrado y colaborativo que respete tanto los derechos como las responsabilidades de todos los interesados. La UE está tratando de crear un marco claro y coherente para los criptoactivos que fomente la innovación y la competencia, al tiempo que garantice la estabilidad financiera y la protección del consumidor.
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Las criptomonedas son activos digitales que utilizan la tecnología blockchain para garantizar su seguridad, transparencia y descentralización. Estos activos pueden representar diferentes tipos de valor, como monedas, tokens, contratos inteligentes o activos no fungibles (NFT).
Las criptomonedas pueden ofrecer servicios financieros alternativos, como pagos peer-to-peer, préstamos, ahorro, inversión o seguros, que pueden no tener los mismos requisitos que las instituciones financieras tradicionales.
Esto puede ayudar a ampliar el acceso a los servicios financieros para la población subbancarizada o no bancarizada, que se estima en más de 1.700 millones de personas en el mundo.
España es uno de los países europeos que más ha avanzado en la regulación y promoción de las criptomonedas. En octubre de 2023, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) impuso restricciones a los influencers que promocionan las criptomonedas, como una medida de protección al consumidor y prevención del fraude
Esta medida fue pionera en la Unión Europea, donde aún no existe una normativa armonizada sobre las criptomonedas. Además, España ha impulsado iniciativas para fomentar el uso y la innovación de las criptomonedas, como el sandbox regulatorio, el proyecto Dalion o el programa Cryptoassets Lab.
Asimismo, cada vez más empresas ofrecen productos mixtos utilizando servicios fiduciarios y de criptomonedas, lo que ayuda a ampliar la adopción de las criptomonedas en Europa; con empresas como Ledger o Binance, entre otras; liderando el mercado.
Ledger es una empresa francesa que se especializa en crear billeteras de hardware seguras para activos cripto. Los productos de Ledger utilizan un chip de Elemento Seguro y un sistema operativo propio para garantizar el más alto nivel de seguridad y control para los usuarios. La empresa ya lleva vendidas más de 5 millones de unidades.
Sin embargo, también existen desafíos y riesgos asociados a las criptomonedas, tanto a nivel nacional como internacional.
Algunos de estos desafíos son la volatilidad de los precios, la ciberseguridad, el lavado de dinero, la evasión fiscal, la protección al consumidor, la estabilidad financiera y la sostenibilidad ambiental.
Estos desafíos requieren una mayor cooperación y coordinación entre los reguladores, los supervisores, los proveedores de servicios y los usuarios de las criptomonedas. También se necesita una mayor educación e información sobre las características, beneficios y riesgos de las criptomonedas.
En conclusión, las criptomonedas pueden ser una herramienta para avanzar en la inclusión financiera en España y Europa, siempre que se garantice un marco regulatorio adecuado, proporcional y equilibrado. Las criptomonedas pueden ofrecer oportunidades de participación económica y social a millones de personas que actualmente no tienen acceso a los servicios financieros tradicionales.

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