El comercio P2P en la Republica Dominicana ha ido en auge y cuenta con una gran comunidad desde que Binance en el año 2021 agrego entre sus monedas FIAT el peso dominicano DOP.

Las principales monedas como el Bitcoin, Ethereum, Doge Coin se comercializan siendo el rey el que mas se transa el USDT.

consolidándose como el par más común USDT/DOP

En los últimos meses hemos sufrido congelamiento continuo de nuestras cuentas de bancos en los 3 principales bancos dominicanos y que son de los pocos listados en Binance, en Republica Dominicana hay entre 70 a 75 instituciones financiera reguladas por la Superintendencia de Bancos, esto no incluye asociaciones cooperativas.

 

Las 3 principales instituciones de Republica Dominicana me han congelado mis cuentas y todo por el comercio P2P, para solventar este problema he tenido que dirigirme al área de seguridad cibernética y lavado de activo de estas instituciones.

 

1. BanReservas.

El Banco de Reservas de la República Dominicana es el banco estatal más grande del país. Fundado en 1941, tiene una extensa red de sucursales en todo el territorio nacional. Este banco es uno de los principales proveedores de financiamiento para el sector público y privado, y también ofrece una amplia gama de servicios bancarios y financieros.

2. Banco Popular Dominicano.

El Banco Popular Dominicano es uno de los bancos más antiguos de la República Dominicana. Fue fundado en 1963 y se ha consolidado como uno de los principales bancos del país, ofreciendo una amplia gama de servicios bancarios, financieros y de seguros. El Banco Popular también es conocido por su compromiso con la responsabilidad social empresarial.

3. Banco BHD León.

El Banco BHD León es una de las entidades bancarias más grandes del país, fundada en 1972. Es un banco universal que ofrece una amplia variedad de productos y servicios bancarios, incluyendo banca personal, empresarial, e inversiones. El BHD León es conocido por su compromiso con la innovación y la tecnología.

Fuente: https://www.inabaweb.com/top-10-de-bancos-dominicanos-2023/ top ten bancos dominicanos.

En estas 3 instituciones tengo cuentas de bancos y han sido congeladas por comercio P2P, en conversación con sus ejecutivos en el área de seguridad la frase siempre ha sido la misma NO USEN BINANCE, las notificaciones de fraude han aumentado en un 250% por el uso de esta herramienta, esto nos acarrea grandes costos y por el uso que ustedes le dan en el trading el banco no obtiene ningún beneficio.

Los costos de prevención de fraudes han aumentado en un 100% por el auge del comercio P2P.

Le reclamo que BINANCE es una plataforma muy segura y que tiene muchos controles.

Y ellos me replican que la mayoría de los casos son falsos positivos, personas inexpertas que colocan una orden y los 5 minutos si no le han liberado las criptomonedas están llamando al banco para reportar un fraude.

En un informe del riesgo operación publicado por la Superintendencia de Bancos

https://www.sb.gob.do/publicaciones/publicaciones-tecnicas/informe-anual-de-riesgo-operacional-al-31-de-diciembre-de-2023/

 Citamos un fragmento de la publicación de Diario Libre en fecha 6 de mayo de 2024

“En el período analizado la principal fuente de pérdidas por riesgo operacional se concentró en los canales de internet y banca por internet (e-banking). Estos canales representaron, en promedio, el 38 % del total de las pérdidas reportadas a través de los distintos canales de distribución", detalló la entidad supervisora.”

Fuente: https://www.diariolibre.com/economia/finanzas/2024/05/06/perdidas-del-sector-financiero-dominicano-por-fraudes/2710605

En el informe publicado por Superintendencia de Bancos cita un aumento del 100% de los fraudes, pero los ejecutivos de seguridad de los bancos me hablaron de un aumento del 250% de las notificaciones las cuales una gran cantidad son falsos positivos pero que de igual forma hay que investigar.

Comercio con criptomonedas y siempre me ha gustado llevar las cosas por lo legal por eso antes de iniciar el comercio P2P me apoye en una consulta que hicieron a DGII que es la Dirección General de Impuestos Internos.

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​La Dirección General de Impuestos Internos es la institución que se encarga de la administración y/o recaudación de los principales impuestos internos y tasas en la República Dominicana.

Fuente: https://dgii.gov.do/sobreNosotros/AcercaDGII/Paginas/default.aspx

DGII cita

“Los activos virtuales o criptomonedas (bitcoin, litecoin y Ethereum) no son una moneda de curso legal emitida y controlada por Estado, tampoco se encuentran regulados ni supervisados ni cuentan con protección legal reconocida por el marco jurídico vigente, por lo que, su comercialización e inversión no cuenta con un tratamiento fiscal previsto. No obstante, cuando dichos activos se convierten en líquido (dinero válido y reconocido en el país), los ingresos generados constituyen rentas grabables que tributaran según las disposiciones de los Arts. 267, 268 y 269 del Código Tributario.

 

Estas monedas tampoco son reconocidas como divisas bajo el régimen cambiario puesto que no son emitidas ni se encuentran bajo el control de ningún banco central extranjero.

 

Base Legal: Constitución de la República Dominicana, Arts. 228 al 230; Ley 183-02, Art. 24; 2da; Resolución de la Junta Monetaria de1 22 de junio 2017.”

 

Fuente https://ayuda.dgii.gov.do/conversations/discusiones/compra-y-venta-de-criptomonedas-entres-particulares-en-la-plataforma-binance-p2p/635ca76c8a44b6664cfd9766 fecha 31 de octubre de 2022

 

Los bancos basándose en que las criptomonedas en la Republica Dominicana no son de curso legal, pero no son ilegales, entonces se han acogido a que no son de curdo legal y le aplican el bloqueo en las cuentas de las personas que tienen altos volúmenes de transacciones o le realizan una notificación de cualquier tipo involucrado en este comercio.

 

Realizamos algunas preguntas que siempre me han generado dudas

 

¿Qué convenio tiene en la Republica Dominicana BINANCE con los 3 bancos locales (BPD, BHD, BANRESERVAS que aparecen en el listado de medios de pagos?

 

No supieron responder

 

¿Si esto les causa tantos dolores de cabeza porque no pedirle a BINANCE que retire sus bancos del listado de medios de pago?

 

No supieron responder

 

Siempre su recomendación fue por favor no utilices BINANCE y te ahorras problemas con tus cuentas.

 

Yo muy agradecido de su consejo porque para ser honestos en el mundo digital en que vivimos hoy no es fácil estar si cuenta Bancaria.

 

Del lado de otra campana me gustaría saber la opinión de BINANCE sobre este particular, porque si esto es en la Republica Dominicana entiendo que Latinoamérica paulatinamente ira pasando lo mismo.

 

¿Perderemos el comercio P2P los que utilizamos nuestras monedas locales en nuestros países?

¿Podría BINANCE apoyarnos para crear un fondo de transacciones interno en cada país que dependa directamente de banca?

 

Existe muchos mecanismos con el apoyo de la banca local para continuar con nuestro mecanismo de intercambio P2P el cual provee liquidez a la plataforma y promueve el uso de las criptomonedas.

 

Es evidente que se necesitan soluciones colaborativas entre los bancos locales y plataformas como Binance para garantizar un entorno de comercio de criptomonedas seguro y eficiente que beneficie a todos los involucrados.

 

 

 

Lenin Lora